Autorahoituksen toimintalogiikka (USA:ssa)

Poniauto
Poniauto

Facebookissa tuli puhetta siitä että millä logiikalla autoliike tarjoaa etuja rahoituksen ottavalle. Yhden lukijan tapauksessa autoon oli tarjottu ilmaista talvipakettia, jos ostaa auton rahoituksella.

Jos joku tietää miten homma menee oikeasti Suomessa, saa kommentoida.

Löysin kuitenkin aika jännän selityksen tähän USA:sta.

USA:ssa homma menee niin että autoliike ostaa rahoituksen rahoitusyhtiöltä. Rahoitusyhtiö voi tarjota rahoituksen ostajalle vaikkapa 5 % hintaan. USA:ssa tämän nimi on ”buy rate” eli karkeasti ostokorko.

Autoliike ei kerro tätä ostokorkoa auton ostajalle. Sen sijaan auton ostajalle tarjottava korko on nimeltään myyntikorko (”sell rate”). Tämä on esimerkiksi 7 %.

Näiden kahden koron erotus on se millä liike tekee rahansa. Tätä erotusta kutsutaan nimellä ”finance reserve” tai ”dealer reserve”.

USA:ssa tämän ”finance reserven” suuruus on rajoitettu joidekin osavaltioiden toimesta 2-3 % tasolle.

Tausta tälle rajoitukselle oli että 1990-luvun loppupuolella useita pankkeja sekä autofirmojen rahoitusyhtiöitä vastaan nostettiin kanteita, joiden mukaan ylisuuren ”finance reserven” ottaminen oli koronkiskontaa.

Tein tästä (lue: kopioin netistä) vähän laskuja, joilla tämän ”finance reserven” suuruutta voi hahmottaa.

Oletetaan, että auton hinta on 34 100 euroa. Autosta maksetaan käsiraha 5000 euroa eli rahoitusosuus on 29 100 euroa.

Jos korko on 6,9 % ja laina-aika 60 kuukautta, korkoja tulee maksettavaksi 5 390,58 euroa.

Jos ”finance reserve” olisi tässä 1 %, olisi sen suuruus euroina 816,64 euroa.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *