Blogi

Suosittuja blogeja kotitalouksien talousasioista

Seuraavassa listaa suosituista kotitalouksien talousasioita käsittelevistä blogeista. Toistaiseksi listalla on vain englanninkielisiä blogeja.

Talousaiheisia blogeja

Get Rich Slowly
Consumerism Commentary
Neville’s Financial Blog
My Money Blog
PFBlog
Savvy Saver
Financeprofessor.com
It’s your money!

Kaupthingilta 3kk määräaikaistalletus ja uudet paremmat korot

Kaupthingilta tuli uusi kolmen kuukauden määräaikaistalletusmahdollisuus. Lisäksi 6 kk ja 12 kk määräaikaistalletusten korot nousivat.

Kaupthingin tiedote:

Kaupthing Edge tarjoaa 8.7. alkaen myös 3 kuukauden määräaikaistalletuksen. Lisäksi uusien 6 kuukauden ja 12 kuukauden määräaikaistalletusten korot nousivat.

Kaupthing Edgen määräaikaistalletusten uudet korot (p.a.) ovat 8.7.2008 alkaen:

3 kk 5,20 %
6 kk 5,30 %
12 kk 5,45 %

Määräaikaistalletuksen vähimmäistalletus on 5000 euroa. Määräaikaistalletuksia voi olla useampia samanaikaisesti. Määräaikaistalletuksista ei peritä palkkioita tai tilinhoitomaksuja, kuten ei Kaupthing Edge -säästötilistäkään. Määräaikaistalletuksen voi tehdä kirjautumalla Kaupthing Edge -säästötilille ja valitsemalla ”Merkitse määräaikaistalletuksia”.

Suomen Hypoteekkiyhdistyksellä hyviä talletuskorkoja

Kävin tutustumassa Suomen Hypoteekkiyhdistyksen sivuihin ja heillä näytti olevan varsin kilpailukykyiset talletustarjoukset.

7.7.2008 korot olivat seuraavat:

Määräaikaistalletukset
12 kk 5,368%
6 kk 5,015%
3 kk 4,729%

Ajantasaiset korot näyttävät päivittyvät tämän sivun alalaitaan.

Pikavihje menojen seurantaan verkkotiliotteella

Verkkotiliotteelta on usein hankala tunnistaa, että mihin menoryhmään jokin tapahtumarivi kuuluu pelkän osakeyhtiön nimen perusteella.

Esimerkiksi itselläni oli omassa verkkotiliotteessani saaja / maksaja-sarakkeessa Afroz Oy. Tämä tiliotteella näkyvä nimi on varsinkin ravintoloiden kohdalla usein eri kuin yrityksen toiminnassaan käyttämä nimi.

Itse laitan tuntemattomien yritysten nimet Inoan hakupalveluun. Esimerkiksi Afroz Oy löytyi tämän linkin takaa.

Yrityksen kuvaus oli seuraava:
Ravintola Indian Spice
Uudenmaankatu 33, 00120 HELSINKI
Päätoimiala: Ravintoloita

Tämä helpottaa jo huomattavasti.

Pivot-taulukkojen käyttö Microsoft Excelissä

Seuraavassa joitakin vihjeitä Microsoft Excelin Pivot-taulukkojen tekemiseen Excelin versioissa 2003 ja 2007:

Pivot-taulukkojen tekeminen. Video, jossa selostetaan Pivot-taulukkojen tekemisen perusteet Excel 2007-ohjelmassa.

Pivot-taulukkojen tekemisen perusteet
. Microsoftin ohjeet Pivot-taulukkojen perusteisiin.

Väärän datan syöttämisen ehkäiseminen. Auttaa luokiteltaessa esimerkiksi menoeriä ryhmiin.

Päivämäärien ryhmittely
. Auttaa ryhmiteltäessä esimerkiksi päivämääriä kuukausitasolle.

Pivot-taulukon päivittäminen. Kertoo, miten Pivot-taulukon tiedot voi päivittää.

Listojen nimeäminen. Auttaa datan validointia tehtäessä.

Datan validointi. Kertoo, miten rajataan kentän arvoiksi vain tietyt luvut.

Käytin näitä ohjeita tehdessäni oman menoseurannan Exceliin Pivot-taulukkojen avulla. Käyttämäni Excelin versio oli 2007.

Henkilökohtaisen talouden hallintaan kehitettyjä ohjelmistoja ja Excel-mallipohjia

Seuraavassa on listaa erilaisista henkilökohtaisen talouden hallintaan kehitetyistä ohjelmista ja Excel-malleista.

Ohjelmistot

Kulukirjuri 4.1. ”Kulukirjuri on helppokäyttöinen ohjelma kodin raha-asioiden seurantaan. Selkeät tilastot näyttävät lahjomattomasti mihin suurimmat menoerät kasautuvat ja voit tehdä muutoksia omaan talouteesi ohjelman antamien tietojen pohjalta.”

Tappio. ”Tappio on yksinkertainen, ilmainen, suomenkielinen kirjanpito-ohjelma 32- ja 64-bittisille Windows-käyttöjärjestelmille (95, 98, ME, NT (4.0), 2000, XP, ja niin edelleen). Toisin kuin nimestä voisi päätellä, sillä voi hoitaa niin tappiollisten kuin voittoa tuottavienkin yhdistysten, järjestöjen ja yritysten kirjanpidon. Ahkerat ja tunnolliset kansalaiset voivat toki pitää kirjaa vaikka omista taskurahoistaan, ohjelman kannalta sillä ei niin ole väliä.” Tappion sivuilla on lisäksi lista erilaisista tilikartoista. Eräs tilikartta on esim. Huuto.net myyntien seurantaan.

GnuCash. ”GnuCash is personal and small-business financial-accounting software, freely licensed under the GNU GPL and available for GNU/Linux, BSD, Solaris, Mac OS X and Microsoft Windows.”

Microsoft Money. Microsoftin ohjelmisto. Ei toimi tämän kirjoitushetkellä suomalaisten pankkien kanssa. Voit tarkistaa oman pankkisi tilanteen täältä.

Quicken. Intuitin ohjelmisto. Ei toimi tämän kirjoitushetkellä suomalaisten pankkien kanssa. Voit tarkistaa oman pankkisi tilanteen täältä.

Excel-mallipohjat

Marttaliiton lomakkeet. Sisältää seuraavat lomakkeet:
Taloussuunnitelmalomakkeet ei muokattava (Excel, 0.18 MB)
Taloussuunnitelmalomakkeet muokattava (Excel, 0.19 MB)
Talousarviolomake (Pdf, 0.06 MB)
Kuukausikirjanpitolomake (Pdf, 0.19 MB)
Vuosiyhteenvetolomake (Pdf, 0.21 MB)

Reseptien tuoma säästö allergialääkkeissä

Tein aiemmin pienen hintavertailun allergialääkkeiden hinnoissa säästämisestä lääkevaihdon avulla. Kaikissa tapauksissa lääkkeille ei kuitenkaan ole rinnakkaisvalmistetta olemassa, vaan pitää tyytyä hakemaan lääke reseptillä ja saamaan Kela-korvaus lääkkeistä.

Jälkimmäistä vaihtoehtoa tuli testattua tänään omakohtaisesti. Allergialääkkeeni Kestine oli loppumassa ja kävin uusimassa reseptin. Kestinehän on näitä allergialääkkeitä, joille ei ole rinnakkaisvalmistetta olemassa. Viimevuotinen reseptini oli hukkunut, joten kävin paikallisen terveysaseman vastaanotolla pyytämässä uutta reseptiä. Reseptini valmistui tänään.

Lääke oli siis Kestine ja reseptillä pakkauskokoni oli 100kpl pillereitä. Pakkauksen hinta ilman Kela-korvausta oli 40,61 €. Kelakorttia vilauttamalla hinta tippui lukemaan 23,55 €.

Vertailun vuoksi 10kpl samaista lääkettä samaisessa apteekissa ilman kelakorvausta olisi maksanut 7,34 € / 1o kpl.

Eli siis:
0,73 € / kpl ilman reseptiä
0,41 € / kpl reseptillä
0,24 € / kpl reseptillä ja Kela-korvauksella

Säästö prosenteissa oli hulppeat 67%. Reseptin uusiminen ei muuten maksanut mitään.

Omien menojen hallinta Excelin avulla

Muropaketin Pikavippikierre-keskustelun motivoimana aloin tänään etsiä itselleni taas parin vuoden tauon jälkeen uutta tapaa seurata menojani.

Yhdysvalloissa markkinoilla on monia upeita henkilökohtaisen talouden hallintaan tarkoitettuja ohjelmistoja kuten Microsoft Money, Quicken sekä verkossa toimiva Mint.com. Mitkään näistä eivät kuitenkaan käsittääkseni ole yhteensopivia suomalaisten pankkien järjestelmien kanssa.

Omasta pankistani, Osuuspankista, voi kuitenkin ladata tilitapahtumat omalle tietokoneelle CSV-muotoisena tiedostona. Tällaisia tiedostoja voi lukea ainakin Excelillä.

Pari vuotta sitten kun seurasin menojani tarkemmin minulla oli pohjana jonkinlainen keskikulutuspohja. En tätä pohjaa kuitenkaan löytänyt, mutta Ellien keskustelufoorumin kautta löysin vinkin jo kerran unohtamistani Marttaliiton talousarviolomakepohjista. Näissä on mielestäni varsin fiksusti jaotellut menoerien nimet.

Lähden näiden pohjalta rakentamaan itselleni uutta Excel-pohjaista seurantajärjestelmää. Katsotaan miten tässä käy.

Tiedätkö sinä blogiani lukema sattumalta mistä löytäisin tuon suomalaisen kotitalouden ”keskikulutuspohjan” tai onko sinulla parempi tapa seurata menoja? Laita kommenttia tai lähetä sähköpostia osoitteeseen penninvenyttaja@gmail.com

Islannin talletussuoja

Olen kirjoittanut aiemmin Kaupthingin Edgen turvallisuudesta sekä siitä, että Kaupthing kuuluu Suomen talletussuojan piiriin (1, 2). Näitä täytyy nyt tarkentaa. Kaupthingin sivuilla olevassa asiakirjassa asia selitetään seuraavasti: ”Pankin vastaanottamat talletukset suojataan pankin maksukyvyttömyystilanteiden varalta ensisijaisesti EU:n talletussuojadirektiivin vaatimukset täyttävästä Islannin talletussuojajärjestelmästä, joka kattaa asiakkaiden saatavat 20.887 euroon asti. Suomen talletussuojan (25 000 euroa) ja Islannin talletussuojan välinen erotus katetaan Suomen talletussuojajärjestelmästä, jonka jäsen Pankki on.” Linkki

Mahdollisen maksuvaikeusongelman sattuessa Kaupthingin suomalaisen asiakkaan tulee siis hakea ensimmäiset 20 887 euroa pitää hakea Islannin talletussuojajärjestelmästä. Loput 4113 euroa saa Suomen talletussuojajärjestelmän kautta.

Mikäli Islannin koko pankkijärjestelmä jostain syystä romahtaa kerralla, voi rahojen saamisessa Islannista kestää pahimmassa tapauksessa kuukausia. Linkki

Halpa sähkö

Sähkön hintavertailuista tekemäni kirjoituksen jälkeen olen löytänyt joitakin uusia palveluita, joiden avulla sähkön hintaa voi vertailla.

Sähkön kilpailuttaminen tuo ilmaista rahaa

Sähkön kilpailuttaminen on kuluttajalle aina fiksua. Alueesta riippuen sähkön kilpailuttamisella on mahdollista säästää omassa sähkölaskussaan.

Tärkeimmät syyt kilpailuttaa sähköyhtiöitä:

  1. Sähkön laatu ei muutu, vaikka vaihtaisi sähköyhtiötä. Sähköyhtiön vaihtamisella saa siis täysin saman palvelun halvemmalla hinnalla.
  2. Sähköyhtiöiden kilpailuttaminen on ilmaista
  3. Sähköyhtiön vaihtaminen on Suomessa lain nojalla ilmaista

Vaihtovirta.fi palvelu on tehnyt kätevän listan useimmin kysytyistä kysymyksistä sähkön kilpailuttamiseen ja sähköyhtiön vaihtamiseen liittyen*. Yllättävän harva suomalainen on kuitenkaan kilpailuttanut oman sähköyhtiönsä.

Sähkön hintavertailupalvelut

Vaihtovirta.fi* / Vertaa.fi
Suomen suosituin palvelu sähkön hintavertailujen tekemiseen. Palvelun käyttö on kuluttajille ilmaista. Palvelua voivat nykyään käyttää myös yritykset. Vertaa.fi palvelun sähkön hintavertailu linkittyy Vaihtovirta.fi -palveluun. Vaihtovirta.fi saa tulonsa suoraan sähköyhtiöiltä myyntiprovision muodossa.

VaasaEMG
Vaasan Yliopisto julkaisee kuukausittain ”mystery shopping”-menetelmällä hankitun hintavertailun sähkön hinnoista eri paikkakunnilla. Tiedot ovat 3-4 viikkoa viivästettyjä.

Energianet.fi
Ekoenergia Oy:n sivusto, jonka kautta voi lähettää tarjouspyynnön kerralla useille eri sähköyhtiöille. Toisin kuin Vaihtovirta.fi, Ekoenergia Oy ei peri yhtiöiltä myyntiprovisiota.

Kimppasahko.fi / Sähkönvartijat.fi
Kimppasahko.fi on Suomen Kimppasähköyhdistys ry ylläpitämä palvelu. Palvelun ideana on, että suurempi joukko kuluttajia kilpailuttaa sähköyhtiöitä kerralla. Tavoitteena on näin saada suurempia säästöjä aikaiseksi.

”Sähkönvartijat-palvelu liittää uudella ja fiksulla tavalla yhteen satoja samankaltaisia kotitalouksia suurasiakkaaksi, jonka on mahdollista saada suurasiakkaan edut sähkömarkkinoilla. Palvelun saadessa tilaaja- renkaaseen tarpeeksi monta jäsentä, kilpailutetaan puitesopimus eri sähköyhtiöissä.”

Sahkonhinta.fi
Sahkonhinta.fi on Energiamarkkinaviraston ylläpitämä palvelu, jossa voi tehdä sähköyhtiöiden välisiä hintavertailuja.

Sahkonhankinta.fi
Yrityksille tarkoitettu palvelu, jonka kautta voi tilata sähkön kilpailutuksen.

”Yrittäjäin Sähkönhankinta Oy on vuodesta 1997 toiminut puolueeton sähköenergian hankinnan asiantuntijayritys. Toimintamme on keskittynyt sähköenergian kilpailuttamispalveluihin ja sähkönsiirron kustannusten optimointiin sekä energianhankintaan liittyviin oheispalveluihin.”

Kritiikkiä sähkön kilpailutusta kohtaan

Kaikkien mielestä kilpailuttaminen ei kuitenkaan kannata. Taloussanomat on mennyt jopa niin pitkälle, että on todennut sähkön kilpailuttamisen olevan kuluttajalle hyödytöntä. ”Vaasan yliopiston yhteydessä toimivan tutkimuslaitoksen VaasaEMG:n mukaan vain harva kuluttaja voi saada säästöjä sähkön hintaa kilpailuttamalla. Tämä johtuu siitä, että sähkön tarjoushinnat ovat korkeammat kuin yhtiöiden listahinnat. Oman sähkönkulutuksen rajoittaminen on sähkön kilpailuttamista parempi säästökeino.”

Itse olen kuitenkin sitä mieltä, että sähkön kilpailuttamista kannattaa ainakin kokeilla. Jos ei muun vuoksi niin siksi, että ”Jos ihmiset eivät vertailisi hintoja, myyjillä ei olisi mitään riskiä asiakkaiden siirtymisestä muualle”. Linkki

Tiedätkö jonkun muun palvelun, jossa voi tehdä sähköyhtiöiden kilpailutuksen tai sähkön hintavertailun? Kerro siitä kommenteissa.