Säästämisvinkki: halujen ja tarpeiden erottaminen sekä ostoslistan tekeminen

Mari Koo kertoo Kulutusjuhla-blogissa eräästä tieteellisestä artikkelista, jonka mukaan yhtenä haluja ja tarpeita erottavana tekijänä pidetään ostoslistaa. ”Ne tuotteet, jotka tarvitaan, kirjoitetaan ostoslistaan. Ne, jotka halutaan, muistetaan ostaa ilman ylöskirjaamista.” Linkki

Minulla oli jossakin vaiheessa ongelmana, että ostin ruokakaupasta ruoan lisäksi paljon sipsejä, karkkia ja limsaa. Nämä olivat paitsi kalliita ja turhia, myös epäterveellisiä.

Itse ratkaisin tämän ongelman niin, että lisäsin ostoslistaani aina yhden halun. Yleensä tämä oli Fazerin Jim-patukka, joka maksoi noin 30 senttiä. Kun olin kaupassa ja ottamassa hyllyltä esimerkiksi sipsejä, katsoin ostoslistaani ja totesin, että ”no, eiköhän tuo pikkupatukka kuitenkin riitä”.

Kaupthing korkotarjous: 5,15% korkoa 6kk määräaikaistalletukselle

Kaupthing:lta tuli seuraavanlainen viesti:

Kaupthing Edgelle kaksi uutta korkeakorkoista määräaikaistalletusta

Kaupthing Edge tarjoaa 1.7.2008 alkaen myös kahden ja kolmen vuoden määräaikaistalletukset. Lisäksi puolen vuoden korko nousi ja vuoden määräaikaistalletusten korko säilyy lähes kesäkuun kampanjakoron tasoisena.

Kaupthing Edgen määräaikaistalletusten korot (p.a.) ovat 1.7.2008 alkaen:

6kk 5,15 %
12 kk 5,42 %
24 kk 5,55 %
36 kk 5,60 %

Määräaikaistalletuksen vähimmäistalletus on 5000 euroa. Määräaikaistalletuksia voi olla useampia samanaikaisesti. Määräaikaistalletuksista ei peritä palkkioita tai tilinhoitomaksuja, kuten ei Kaupthing Edge -säästötilistäkään. Määräaikaistalletuksen voi tehdä kirjautumalla Kaupthing Edge -säästötilille ja valitsemalla ”Merkitse määräaikaistalletuksia”.

Ilmaiset tekstiviestit kaikkialle maailmaan

Listasin aiemmassa kirjoituksessani erilaisia netin ilmaisia tekstiviestipalveluita. Eräs näistä palveluista, Viestikunkku.fi, on avattu virallisesti 15.6.2008.

Viestikunkku.fi on suomalaisen Terre Oy:n ylläpitämä. Palvelu vaatii rekisteröitymisen ja toimii ”krediiteillä”. Krediittejä saa muun muassa rekisteröitymällä erilaisille webbisaiteille tai tilaamalla erilaisia tuotenäytteitä. Uudet palveluun rekisteröityneet käyttäjät saavat tämän kirjoitushetkellä 100 krediittiä. Tekstiviestistä Suomeen palvelu veloittaa 1 krediitin. Rekisteröitymällä voit siis lähettää 100 ilmaista tekstiviestiä.

Erikoisena ekstrana saitilla on mahdollisuus lähettää tekstiviestejä veloituksetta kaikkialle maailmaan. Listan maista ja näiden vaatimista krediiteistä löydät tämän linkin takaa.

Säästäminen – Osa 4: Voiton sijoittaminen

Mikäli sinulla kaiken säästämisen jälkeen jää rahaa yli, on aika sijoittaa ne.

Itse sijoitan vain sellaisiin instrumentteihin, joiden toiminnan ymmärrän sataprosenttisen varmasti. Tällaisia ovat minulle osakkeet sekä pankkitalletukset. En koske optioihin, turboihin, derivaattoihin, rahastoihin, suojatun pääoman rahastoihin enkä mihinkään johdannaisiin perustuviin instrumentteihin.

En käytä myöskään velkavipua sijoittamisessa eli ota pankista lainaa sijoittaakseni pääomasuojattuun rahastoon.

Tämän sarjan artikkelit:
1. Perusteet
2. Menojen vähentäminen
2.1 Ruokamenojen vähentäminen
2.2 Muiden menojen vähentäminen
3. Tulojen lisääminen
4. Voiton sijoittaminen

Säästäminen – Osa 3: Tulojen lisääminen

Työssäkäyvän ihmisen tulot muodostuvat yleensä varsinaisen toimen palkkatuloista, sivutuloista sekä erilaisista myyntivoitoista. Lisäksi erilaisista sijoituksista on mahdollista saada tuottoa. Tulojen lisäksi Suomessa on mahdollisuus saada erilaisia valtion ja kuntien myöntämiä tukia. Seuraavassa lyhyesti sananen näistä kaikista.

Palkkatulojen lisääminen

Palkkatulojen lisäämiseen helpoin keino lyhyellä aikavälillä on pyytää lisää liksaa tai etsiä uusi työpaikka.

Molemmissa auttaa, kun tuntee oman itsensä.

Vinkkejä:
– Tee SWOT-analyysi itsestäsi (vahvuudet, heikkoudet, mahdollisuudet, uhat)
– Käy ammatinvalinnan neuvonnassa
– Laske, miten voit maksimoida reaalitulosi. Reaalitulo on nettotulo jaettuna työn tekemiseen vaadittavalla ajalla, joka sisältää myös työmatkat.
– Etsi aktiivisesti sopivaa paikkaa
– Neuvottele työsopimus viimeisen päälle ja muista palkanlisät (täydet lomat heti alussa, auto, puhelin, internet)

Muut tulot

Aina jos näet mahdollisuuden arbitraasiin, tartu siihen. Tällaista voi olla vaikka se, että ostaa pari kappaletta jotain kysyttyä tavaraa, joka muuttuu heti harvinaiseksi.

Tarpeettomien tavaroiden myyminen

Myy vanhat tarpeettomaksi jääneet tavarasi. Itse sain esimerkiksi vanhoista oppikirjoistani useita satoja euroja. Isoihin tavaroihin suosittelen myyntipaikaksi Keltaista pörssiä ja pieniin Huuto.net palvelua. Näistä tulee uskomattomia määriä rahaa.

Mikään ei estä myöskään keräämästä tavaraa ilmaiseksi ja myymästä sitä. Jos joku tuttavasi on muuttamassa, kysy saisitko kerätä roskalavalta tavaraa.

Tämän sarjan artikkelit:
1. Perusteet
2. Menojen vähentäminen
2.1 Ruokamenojen vähentäminen
2.2 Muiden menojen vähentäminen
3. Tulojen lisääminen
4. Voiton sijoittaminen

Säästäminen – Osa 2.2: Muiden menojen vähentäminen

Ruokamenojen lisäksi minulla oli useita muita menoryhmiä, joita kutakin aloin vähentää järjestelmällisesti. Seuraavassa on joitakin vihjeitä kaikkiin näihin menoryhmiin. Pyrin täydentämään tätä listaa jatkuvasti uusilla vinkeillä.

Automenojen vähentäminen

Pääasiallinen tapani vähentää autoiluun käyttämiäni kustannuksia oli ajaa työmatkani polkupyörällä. Tämän lisäksi aloin käyttää julkista liikennettä sekä taksia. Parhaimmillaan ajoin taksilla kymmeniä kertoja kuukaudessa säästäen silti rahaa omaan autoon verrattuna.

Vinkkejä automenojen vähentämiseen:

  • Aja työmatkat polkupyörällä tai käytä julkisia kulkuneuvoja
  • Käytä taksia
  • Aja taloudellisesti
  • Tankkaa halvinta mahdollista bensiiniä
  • Vaihda halvempaan autovakuutukseen
  • Vaihda autoon, jonka käyttökustannukset ovat pienemmät
  • Hanki työsuhdeauto

Matkapuhelumenojen vähentäminen

Kun aloitin menojeni karsimisen matkapuhelinkuluni olivat noin 40 euroa kuukaudessa. Matkapuhelinmenojani karsin siten, että lähetin tekstiviestejä soittamisen sijaan, puhuin lyhyitä puheluita, vaihdoin liittymää edullisempaan ja lopulta pyysin työsuhdepuhelimen.

Vinkkejä puhelumenojen vähentämiseen:

  • Luovu kiinteästä puhelinliittymästä
  • Vaihda matkapuhelinliittymäsi halvempaan (sekuntipohjaisesti veloitettavaan) liittymään
  • Puhu lyhyitä puheluita
  • Lähetä tekstiviestejä puheluiden sijasta
  • Lähetä sähköposteja
  • Käytä pikaviestinohjelmia
  • Pyydä työnantajaltasi työsuhdepuhelinta

Tämän sarjan artikkelit:
1. Perusteet
2. Menojen vähentäminen
2.1 Ruokamenojen vähentäminen
2.2 Muiden menojen vähentäminen
3. Tulojen lisääminen
4. Voiton sijoittaminen

Säästäminen – Osa 2.1 Ruokamenojen vähentäminen

Aiemmassa artikkelissani mainitsin kahdesta onnenpotkusta, joiden avulla ruokamenojen vähentäminen oli minulle helpompaa.

Ensimmäinen onnenpotku ruokamenojen suhteen kävi, kun sain kirjeen AC Nielseniltä *. Kysymyksessä on markkinatutkimusyhtiö, joka pyysi minua mukaan kuluttajapaneeliin. Tässä paneelissa minun tulisi kirjata joka kerta kaupasta tullessani ostokseni ylös. Palkkioksi tästä minulle luvattiin erilaisia lahjoja.

No, liityin paneeliin ja aina kaupasta tullessani kirjasin ylös kaikki ostamani tuotteet ja niiden hinnat. Jatkoin tätä kahden kuukauden ajan. Tämän jälkeen minulla oli lista päivittäisistä ostoksistani. Listaa tutkiessani huomasin, että päätin hyvin suuren osan tekemistäni ostoksista vasta kaupassa. Tämän seurauksena tein paljon heräteostoksia. Jälkeenpäin katsottuna muun muassa ostamieni makeisten ja suolaisten snacksien määrä yllätti minut.

Tämän (jälkeenpäin ajatellen päivänselvän) havainnon jälkeen menojen vähentämisen aloittaminen oli varsin helppoa.

Toinen onnenpotkuni oli, että keksin liittyä käyttäjäksi painonhallintapalveluun Viktklubb. Tämä ruotsalaisen Aftonbladet-lehden ylläpitämä palvelu on sittemmin rantautunut myös Suomeen Keventäjät-nimellä. Kysymyksessä on ruokapäiväkirja, jonne merkitään kaikki syödyt ruoat sekä tehdyt liikuntasuoritukset. Näiden pohjalta voi nähdä, paljonko kaloreita on päivän aikana polttanut tai kerännyt varastoon.

Ruokamenojen vähentämiseen tämä liittyy siten, että palvelussa voi suunnitella etukäteen viikon ateriat. Näiden pohjalta on mahdollista tulostaa itselle ostoslista.

Kun minulla oli kauppaan mennessäni ostoslista valmiina, tulin ostaneeksi luonnostaan vähemmän. Ongelmaksi minulla kuitenkin vielä jäi, että ostin paljon herkkuja ostoslistan ulkopuolelta.

Linkki: Liity AC Nielsenin kuluttajapaneeliin *

Tämän sarjan artikkelit:
1. Perusteet
2. Menojen vähentäminen
2.1 Ruokamenojen vähentäminen
2.2 Muiden menojen vähentäminen
3. Tulojen lisääminen
4. Voiton sijoittaminen

Säästäminen – Osa 2: Menojen vähentäminen

Tämän sarjan edellisessä osassa kerroin siitä, miten itse näen säästämisen perusteet. Tällä kertaa on aiheena menojen vähentäminen.

Helpoin tapa säästää rahaa lyhyellä aikavälillä on menojen vähentäminen. Menojen vähentäminen on helpompaa aloittaa kun tietää mihin rahat menevät.
Yritin itse aluksi seurata menojani Excel-taulukkolaskentaohjelman avulla, mutta tämä osoittautui liian työlääksi vaihtoehdoksi. En vain jaksanut kerätä kaikkia kuitteja ja laittaa niiden loppusummia ylös. Päätin siis helpottaa tehtävääni hieman.
Menojen seuranta kävi minulla kolmessa vaiheessa:

1. Kaikkien rahojen siirtäminen samaan pankkiin
2. Kaikkien ostosten maksaminen pankkikortilla
3. Ostosten tarkkailu yritystasolla

Siirsin siis aluksi siirsin kaikki rahani samaan pankkiin, tässä tapauksessa Osuuspankkiin. Näin pystyin seuraamaan helpommin menojani ja tulojani kuukausitasolla.

Otin samalla käyttöön pankkikortin, jolla aloin maksaa kaikki ostokseni. Yllätyksekseni huomasin, että Suomessa pankkikortti käy maksuvälineenä lähes jokaisessa paikassa. Jopa torikauppiaillakin tuntuu nykyään olevan maksupäätteet. Pankkikortilla maksamisen seurauksena kaikki menoni rekisteröityivät kirjanpitoon automaattisesti.

Viimeisenä otin käyttöön Osuuspankin tarjoaman Oma talous -palvelun. Tässä palvelussa omia menojaan voi lajitella yrityskohtaisesti. Tämä taso olikin minulle jo lähes riittävä, sillä tiesin, että Nesteeltä ostan bensiiniä, Citymarketista taloustavaroita, S-Marketista ruokaa jne. Erittely ei ollut täysin kattava, mutta helppokäyttöinen.

Lajittelin menoerät jostakin Internetistä löytämäni ”perusbudjetin” mukaisiin lokerikkoihin. Näitä olivat esim. asumismenot, ruokamenot, vakuutukset, lääkärit ja lääkkeet jne. Minulla ei valitettavasti ole nyt linkkiä tähän hyvään ohjeeseen, mutta yritän löytää sen jostain. Tässä perusbudjetissa pystyin vertaamaan omia menojani ”keskimääräiseen” yksin asuvaan henkilöön. Suurin havaintoni oli, että käytin suurimman osan rahoistani ruokakauppaan.

Ruokamenojen kanssa minulla olisikin ollut suuri ongelma ilman paria onnekasta yhteensattumaa.

Tämän sarjan artikkelit:
1. Perusteet
2. Menojen vähentäminen
2.1 Ruokamenojen vähentäminen
2.2 Muiden menojen vähentäminen
3. Tulojen lisääminen
4. Voiton sijoittaminen

Palautetta taloudellisen ajon artikkelista

Tein aiemmin tänään postauksen otsikolla Halpa diesel ja bensiini. Eräs osa tuota artikkelia oli, että pyrin tekemään jonkinlaiset perusohjeet taloudellisesta ajosta.

Jo artikkelia kirjoittaessa huomasin, että osa ohjeista oli selkeässä ristiriidassa keskenään. Kirjoitinkin tästä artikkelistani Suomi24.fi -keskustelupalstalle ja pyysin palautetta. Voitte seurata tätä keskusteluketjua täältä.

Tärkeimmät palautteet tulivat kierrosluvusta, jolla vaihdetta pitäisi vaihtaa sekä taloudellisimmasta ajonopeudesta.

Oikea vaihtamisen kierrosluku

Anonyymi totesi seuraavasti: ”Ja sitten on vanhentuneita neuvoja, jotka eivät nykyautoissa päde: ’Kullakin vaihteella tulee kiihdyttää vain siihen kierroslukuun asti, jolla moottorin vääntömomentti on suurin’. Ja hyvin toimii, juu, jos sattuu vaikka olemaan ahdettu moottori (bensa/diesel), jossa max. vääntömomentti löytyy jo 1500 rpm kohdalta…? Pienissä, ahtamattomissa bensakoneissa max. vääntö saattaa puolestaan olla 4500 rpm kohdalla… sinnekö pitäisi aina kiljuttaa? ”

Vaihtamisen oikea kierrosluku oli yksi näitä aiheita, joihin eri lähteet antoivat erilaisen vastauksen. Motivan sivuilla asiasta todetaan:”Kiihdytä kullakin vaihteella vain siihen kierroslukuun asti, jolla vääntömomentti on suurin (yleensä n. 3000 r/min), jotta välttäisit moottorin käytön turhan korkeilla kierroksilla.”

Autoliitto taas sanoo näin: ”Bensiinimoottoreissa isompi vaihde tulisi vaihtaa 2 500 minuuttikierroksen kohdalla ja dieseleissä 2 000:n kohdalla.”

Yritän selvittää tätä asiaa lisää ja päivittää artikkeliani kohti ”oikeampaa totuutta”.

Taloudellisin ajonopeus

Sama kirjoittaja jatkoi: ”Silkkaa huuhaata: ’Henkilöautojen taloudellisin ajonopeus on yleensä noin 75 – 85 kilometriä tunnissa.’. Taloudellisin ajonopeus on haarukassa 50-70 km/h, mikä käy aivan hyvin ilmi vaikkapa TM:n mittaamista tasaisen nopeuden kulutuksista. ”

Lähteeni tälle 75 – 85 kilometriä tunnissa oli Wikipedia. Yritän löytää tähän jotain parempia lähteitä, jotka selittäisivät asian vielä syvällisemmin.

Muuta

Edelleen sama kommentoija argumentoi lisäksi, että vakionopeudensäädin nostaa keskikulutusta, koska se nostaa keskinopeutta. Tämäkin on asia, johon yritän etsiä parempia ohjeita. Muistan jostain lukeneeni, että taloudellisen ajotavan hallitsevalla kuljettajalla vakionopeudensäädin nostaa keskikulutusta, mutta normaalisti revitellen ajavaa kuljettajaa tämä auttaisi.

Lisää kommentteja aiheesta kaivataan.