Blogi

Pivot-taulukkojen käyttö Microsoft Excelissä

Seuraavassa joitakin vihjeitä Microsoft Excelin Pivot-taulukkojen tekemiseen Excelin versioissa 2003 ja 2007:

Pivot-taulukkojen tekeminen. Video, jossa selostetaan Pivot-taulukkojen tekemisen perusteet Excel 2007-ohjelmassa.

Pivot-taulukkojen tekemisen perusteet
. Microsoftin ohjeet Pivot-taulukkojen perusteisiin.

Väärän datan syöttämisen ehkäiseminen. Auttaa luokiteltaessa esimerkiksi menoeriä ryhmiin.

Päivämäärien ryhmittely
. Auttaa ryhmiteltäessä esimerkiksi päivämääriä kuukausitasolle.

Pivot-taulukon päivittäminen. Kertoo, miten Pivot-taulukon tiedot voi päivittää.

Listojen nimeäminen. Auttaa datan validointia tehtäessä.

Datan validointi. Kertoo, miten rajataan kentän arvoiksi vain tietyt luvut.

Käytin näitä ohjeita tehdessäni oman menoseurannan Exceliin Pivot-taulukkojen avulla. Käyttämäni Excelin versio oli 2007.

Henkilökohtaisen talouden hallintaan kehitettyjä ohjelmistoja ja Excel-mallipohjia

Seuraavassa on listaa erilaisista henkilökohtaisen talouden hallintaan kehitetyistä ohjelmista ja Excel-malleista.

Ohjelmistot

Kulukirjuri 4.1. ”Kulukirjuri on helppokäyttöinen ohjelma kodin raha-asioiden seurantaan. Selkeät tilastot näyttävät lahjomattomasti mihin suurimmat menoerät kasautuvat ja voit tehdä muutoksia omaan talouteesi ohjelman antamien tietojen pohjalta.”

Tappio. ”Tappio on yksinkertainen, ilmainen, suomenkielinen kirjanpito-ohjelma 32- ja 64-bittisille Windows-käyttöjärjestelmille (95, 98, ME, NT (4.0), 2000, XP, ja niin edelleen). Toisin kuin nimestä voisi päätellä, sillä voi hoitaa niin tappiollisten kuin voittoa tuottavienkin yhdistysten, järjestöjen ja yritysten kirjanpidon. Ahkerat ja tunnolliset kansalaiset voivat toki pitää kirjaa vaikka omista taskurahoistaan, ohjelman kannalta sillä ei niin ole väliä.” Tappion sivuilla on lisäksi lista erilaisista tilikartoista. Eräs tilikartta on esim. Huuto.net myyntien seurantaan.

GnuCash. ”GnuCash is personal and small-business financial-accounting software, freely licensed under the GNU GPL and available for GNU/Linux, BSD, Solaris, Mac OS X and Microsoft Windows.”

Microsoft Money. Microsoftin ohjelmisto. Ei toimi tämän kirjoitushetkellä suomalaisten pankkien kanssa. Voit tarkistaa oman pankkisi tilanteen täältä.

Quicken. Intuitin ohjelmisto. Ei toimi tämän kirjoitushetkellä suomalaisten pankkien kanssa. Voit tarkistaa oman pankkisi tilanteen täältä.

Excel-mallipohjat

Marttaliiton lomakkeet. Sisältää seuraavat lomakkeet:
Taloussuunnitelmalomakkeet ei muokattava (Excel, 0.18 MB)
Taloussuunnitelmalomakkeet muokattava (Excel, 0.19 MB)
Talousarviolomake (Pdf, 0.06 MB)
Kuukausikirjanpitolomake (Pdf, 0.19 MB)
Vuosiyhteenvetolomake (Pdf, 0.21 MB)

Reseptien tuoma säästö allergialääkkeissä

Tein aiemmin pienen hintavertailun allergialääkkeiden hinnoissa säästämisestä lääkevaihdon avulla. Kaikissa tapauksissa lääkkeille ei kuitenkaan ole rinnakkaisvalmistetta olemassa, vaan pitää tyytyä hakemaan lääke reseptillä ja saamaan Kela-korvaus lääkkeistä.

Jälkimmäistä vaihtoehtoa tuli testattua tänään omakohtaisesti. Allergialääkkeeni Kestine oli loppumassa ja kävin uusimassa reseptin. Kestinehän on näitä allergialääkkeitä, joille ei ole rinnakkaisvalmistetta olemassa. Viimevuotinen reseptini oli hukkunut, joten kävin paikallisen terveysaseman vastaanotolla pyytämässä uutta reseptiä. Reseptini valmistui tänään.

Lääke oli siis Kestine ja reseptillä pakkauskokoni oli 100kpl pillereitä. Pakkauksen hinta ilman Kela-korvausta oli 40,61 €. Kelakorttia vilauttamalla hinta tippui lukemaan 23,55 €.

Vertailun vuoksi 10kpl samaista lääkettä samaisessa apteekissa ilman kelakorvausta olisi maksanut 7,34 € / 1o kpl.

Eli siis:
0,73 € / kpl ilman reseptiä
0,41 € / kpl reseptillä
0,24 € / kpl reseptillä ja Kela-korvauksella

Säästö prosenteissa oli hulppeat 67%. Reseptin uusiminen ei muuten maksanut mitään.

Omien menojen hallinta Excelin avulla

Muropaketin Pikavippikierre-keskustelun motivoimana aloin tänään etsiä itselleni taas parin vuoden tauon jälkeen uutta tapaa seurata menojani.

Yhdysvalloissa markkinoilla on monia upeita henkilökohtaisen talouden hallintaan tarkoitettuja ohjelmistoja kuten Microsoft Money, Quicken sekä verkossa toimiva Mint.com. Mitkään näistä eivät kuitenkaan käsittääkseni ole yhteensopivia suomalaisten pankkien järjestelmien kanssa.

Omasta pankistani, Osuuspankista, voi kuitenkin ladata tilitapahtumat omalle tietokoneelle CSV-muotoisena tiedostona. Tällaisia tiedostoja voi lukea ainakin Excelillä.

Pari vuotta sitten kun seurasin menojani tarkemmin minulla oli pohjana jonkinlainen keskikulutuspohja. En tätä pohjaa kuitenkaan löytänyt, mutta Ellien keskustelufoorumin kautta löysin vinkin jo kerran unohtamistani Marttaliiton talousarviolomakepohjista. Näissä on mielestäni varsin fiksusti jaotellut menoerien nimet.

Lähden näiden pohjalta rakentamaan itselleni uutta Excel-pohjaista seurantajärjestelmää. Katsotaan miten tässä käy.

Tiedätkö sinä blogiani lukema sattumalta mistä löytäisin tuon suomalaisen kotitalouden ”keskikulutuspohjan” tai onko sinulla parempi tapa seurata menoja? Laita kommenttia tai lähetä sähköpostia osoitteeseen penninvenyttaja@gmail.com

Islannin talletussuoja

Olen kirjoittanut aiemmin Kaupthingin Edgen turvallisuudesta sekä siitä, että Kaupthing kuuluu Suomen talletussuojan piiriin (1, 2). Näitä täytyy nyt tarkentaa. Kaupthingin sivuilla olevassa asiakirjassa asia selitetään seuraavasti: ”Pankin vastaanottamat talletukset suojataan pankin maksukyvyttömyystilanteiden varalta ensisijaisesti EU:n talletussuojadirektiivin vaatimukset täyttävästä Islannin talletussuojajärjestelmästä, joka kattaa asiakkaiden saatavat 20.887 euroon asti. Suomen talletussuojan (25 000 euroa) ja Islannin talletussuojan välinen erotus katetaan Suomen talletussuojajärjestelmästä, jonka jäsen Pankki on.” Linkki

Mahdollisen maksuvaikeusongelman sattuessa Kaupthingin suomalaisen asiakkaan tulee siis hakea ensimmäiset 20 887 euroa pitää hakea Islannin talletussuojajärjestelmästä. Loput 4113 euroa saa Suomen talletussuojajärjestelmän kautta.

Mikäli Islannin koko pankkijärjestelmä jostain syystä romahtaa kerralla, voi rahojen saamisessa Islannista kestää pahimmassa tapauksessa kuukausia. Linkki

Halpa sähkö

Sähkön hintavertailuista tekemäni kirjoituksen jälkeen olen löytänyt joitakin uusia palveluita, joiden avulla sähkön hintaa voi vertailla.

Sähkön kilpailuttaminen tuo ilmaista rahaa

Sähkön kilpailuttaminen on kuluttajalle aina fiksua. Alueesta riippuen sähkön kilpailuttamisella on mahdollista säästää omassa sähkölaskussaan.

Tärkeimmät syyt kilpailuttaa sähköyhtiöitä:

  1. Sähkön laatu ei muutu, vaikka vaihtaisi sähköyhtiötä. Sähköyhtiön vaihtamisella saa siis täysin saman palvelun halvemmalla hinnalla.
  2. Sähköyhtiöiden kilpailuttaminen on ilmaista
  3. Sähköyhtiön vaihtaminen on Suomessa lain nojalla ilmaista

Vaihtovirta.fi palvelu on tehnyt kätevän listan useimmin kysytyistä kysymyksistä sähkön kilpailuttamiseen ja sähköyhtiön vaihtamiseen liittyen*. Yllättävän harva suomalainen on kuitenkaan kilpailuttanut oman sähköyhtiönsä.

Sähkön hintavertailupalvelut

Vaihtovirta.fi* / Vertaa.fi
Suomen suosituin palvelu sähkön hintavertailujen tekemiseen. Palvelun käyttö on kuluttajille ilmaista. Palvelua voivat nykyään käyttää myös yritykset. Vertaa.fi palvelun sähkön hintavertailu linkittyy Vaihtovirta.fi -palveluun. Vaihtovirta.fi saa tulonsa suoraan sähköyhtiöiltä myyntiprovision muodossa.

VaasaEMG
Vaasan Yliopisto julkaisee kuukausittain ”mystery shopping”-menetelmällä hankitun hintavertailun sähkön hinnoista eri paikkakunnilla. Tiedot ovat 3-4 viikkoa viivästettyjä.

Energianet.fi
Ekoenergia Oy:n sivusto, jonka kautta voi lähettää tarjouspyynnön kerralla useille eri sähköyhtiöille. Toisin kuin Vaihtovirta.fi, Ekoenergia Oy ei peri yhtiöiltä myyntiprovisiota.

Kimppasahko.fi / Sähkönvartijat.fi
Kimppasahko.fi on Suomen Kimppasähköyhdistys ry ylläpitämä palvelu. Palvelun ideana on, että suurempi joukko kuluttajia kilpailuttaa sähköyhtiöitä kerralla. Tavoitteena on näin saada suurempia säästöjä aikaiseksi.

”Sähkönvartijat-palvelu liittää uudella ja fiksulla tavalla yhteen satoja samankaltaisia kotitalouksia suurasiakkaaksi, jonka on mahdollista saada suurasiakkaan edut sähkömarkkinoilla. Palvelun saadessa tilaaja- renkaaseen tarpeeksi monta jäsentä, kilpailutetaan puitesopimus eri sähköyhtiöissä.”

Sahkonhinta.fi
Sahkonhinta.fi on Energiamarkkinaviraston ylläpitämä palvelu, jossa voi tehdä sähköyhtiöiden välisiä hintavertailuja.

Sahkonhankinta.fi
Yrityksille tarkoitettu palvelu, jonka kautta voi tilata sähkön kilpailutuksen.

”Yrittäjäin Sähkönhankinta Oy on vuodesta 1997 toiminut puolueeton sähköenergian hankinnan asiantuntijayritys. Toimintamme on keskittynyt sähköenergian kilpailuttamispalveluihin ja sähkönsiirron kustannusten optimointiin sekä energianhankintaan liittyviin oheispalveluihin.”

Kritiikkiä sähkön kilpailutusta kohtaan

Kaikkien mielestä kilpailuttaminen ei kuitenkaan kannata. Taloussanomat on mennyt jopa niin pitkälle, että on todennut sähkön kilpailuttamisen olevan kuluttajalle hyödytöntä. ”Vaasan yliopiston yhteydessä toimivan tutkimuslaitoksen VaasaEMG:n mukaan vain harva kuluttaja voi saada säästöjä sähkön hintaa kilpailuttamalla. Tämä johtuu siitä, että sähkön tarjoushinnat ovat korkeammat kuin yhtiöiden listahinnat. Oman sähkönkulutuksen rajoittaminen on sähkön kilpailuttamista parempi säästökeino.”

Itse olen kuitenkin sitä mieltä, että sähkön kilpailuttamista kannattaa ainakin kokeilla. Jos ei muun vuoksi niin siksi, että ”Jos ihmiset eivät vertailisi hintoja, myyjillä ei olisi mitään riskiä asiakkaiden siirtymisestä muualle”. Linkki

Tiedätkö jonkun muun palvelun, jossa voi tehdä sähköyhtiöiden kilpailutuksen tai sähkön hintavertailun? Kerro siitä kommenteissa.

Virolaispankilta jopa 7% korko määräaikaistalletukselle

Huomasin äsken Internetiä selatessani virolaisen BIG-pankin bannerin, jossa mainostettiin jopa 7% korkoa euromääräiselle määräaikaistalletukselle.

BIG:n sivujen mukaan talletuskorko vaihtelee 6,30%-7,00% välillä.

Tämä pankki oli minulle uusi tuttavuus, joten en ole vielä ehtinyt tutustua asiaan tämän tarkemmin. Olettaisin, että nämä pankit eivät kuitenkaan ole Suomen talletussuojarahaston piirissä.

PÄIVITYS: Pankin koko nimi on Balti Investeeringute Grupi Pank. Pankki on Suomessa Rahoitustarkastuksen notifikaatioluettelossa, mutta ei ole Rahoitustarkastuksen valvottavien rahoituslaitosten joukossa.

Postimees-lehden mukaan Moody’s on antanut pankille marraskuussa 2007 luokituksen E+ (bank financial strength rating). Lyhytaikaisille talletuksille tämä vastaa luokkaa ”non-prime”

Findarticles.com tiivistelmässä Moody’s:n tiedotteesta todetaan seuraavasti: ”Moody’s Investors Service has today assigned a E+ bank financial strength rating (BFSR) to Balti Investeeringute Grupi Pank AS (BIG Pank), which translates into a Baseline Credit Assessment of B1; a long-term deposit rating of B1; and a short-term deposit rating of Non-Prime. The outlook on all ratings is stable.”

Säästämisvinkkien lista

Hyvin perinteinen, mutta kivulias, säästämisohje on lopettaa rahan tuhlaaminen. Useimmiten jos joku esittää esimerkiksi Internetin keskustelupalstoilla kysymyksen ”miten voin säästää rahaa”, ensimmäisten vastausten joukossa on ”lopeta tuhlaaminen”. Ongelmana tällaisissa säästämisohjeissa on, että ne edellyttävät yleensä halutusta elämäntyylistä luopumista.

Seuraavassa on listaa erilaisista säästämiskeinoista.

Käytä pelkästään käteistä. Ota kauppaan mukaan vain sen verran rahaa kuin tarvitset. Pankkikorttien ja varsinkin luottokorttien kanssa liikkuessa tuhlaaminen on helpompaa.

Nuku yön yli. Tee kuten Paavo Väyrynen ja mieti asiaa yön yli. Yöunen aikana ihmismieli käsittelee päivän aikana koettuja asioita. Aamulla herättyäsi voit huomata, että et ehkä sittenkään tarvitse sitä TV-Shopin mainostamaa kuntoilulaitetta.

Laske, paljonko sinun tulee tehdä työtä ostoksen eteen. Joskus auttaa kun ajattelee asiaa tehdyn työmäärän kautta. ”Tämän ostoksen eteen minun tulee tehdä työtä 24 tuntia”. Toisaalta, halut voivat myös motivoida varsinkin nuoria ahkerampaan työntekoon. ”Koko kesän jäätelöä myymällä voin viimein ostaa sen kauan haaveilemani skootterin”.

Mieti, mitä muuta saisit samalla rahalla. Itse käytän usein esimerkiksi baari-iltojen vaihtoehtoina lomamatkaa etelään. Kymmenen kesäisen 60 euron baari-illan hinnalla voisi ottaa syksyllä viikon äkkilähdön etelään. Suurrityksetkin laskevat usein investointia miettiessään vaihtoehtoiskustannuksia. Miksi et tekisi samoin?

Osta kerralla viikon ruokaostokset. Käy ostoksilla ruokakaupassa harvemmin. Suunnittele etukäteen viikon ruoat ja tee ostokset vaikka joka viikon alussa. Osta nopeasti pilaantuvat tarvikkeet kuten maito ja leipä pitkin viikkoa. Älä kuitenkaan intoudu käyttämään koko yön auki olevia huoltoasemia tai kioskeja. Näissä maitokin on tavallista kauppaa kalliimpaa.

Tee aina ostoslista ja pitäydy siinä. Ostoslistan tekeminen on hyvä tapa kirjata tarpeet ylös. Muista kuitenkin, että ihmismieli muistaa halut ilman ostoslistaakin. Yritä siis pitäytyä ostoslistassasi. Jos sinulla on hankaluuksia impulssiostosten kanssa, kokeile vinkkiäni yhden halun kirjaamisesta ostoslistaan.

Osta uusia tavaroita vain vanhojen tavaroiden myyntivoitoilla. Mikäli haluat uuden polkupyörän, osta se vasta myytyäsi vanhasi. Vanhoja tavaroita voit myydä esimerkiksi Internetissä.

Osta tavarat Internetistä. Internetin hintavertailusivujen avulla voit löytää parhaat hinnat. Lisäksi esimerkiksi kirjat ja piilolinssit tulevat halvemmiksi Internetin kautta ostettuina.

Käytä luottokorttia kuten pankkikorttia. Älä intoudu käyttämään luottokorttisi luotto-ominaisuutta. Luottokorttien vuosikorko on yleensä huomattavan korkea. Jos tarvitset luottokorttia esimerkiksi Internet-ostoksiin, harkitse Visa Electronin hankkimista.

Älä ota pikavippejä. Tilanne on harvoin sellainen, että pikavippejä tarvitsee. Lainan ottaminen tai avustuksen pyytäminen muilla keinoilla on noloa ja hävettävää, mutta edullisempaa. Pitkällä aikavälillä pikavipit voivat johtaa velkakierteeseen.

Hanki halpa tai ilmainen harrastus. Jos sinulla on jokin kallis harrastus, vaihda se halvempaan.

Maksa itsellesi taskurahaa. Kohtele itseäsi kuin pikkulasta ja maksa itsellesi tietty määrä taskurahaa, jonka avulla voit ostaa vaikka karkkia.

Laita irtorahat säästöpossuun. Kerää kaikki rahasi taskunpohjalta ja laita ne säästöpossuun. Vie rahat aina tietyin väliajoin pankkiin. Pieni pinkki säästöpossu eteisen pöydällä on myös harvinaisen symppiksen näköinen.

Laita osa palkastasi säästöön joka kuukausi. Tee pankkisi kanssa automaattinen säästösopimus, jonka mukaan palkkapäivänäsi tietty osuus säästöistäsi siirtyy automaattisesti talletustilille. Valitse talletustiliksesi tili, jolta voi ostaa rahaa vain pari kertaa vuodessa.

Hanki tavaraa ilmaiseksi. Internetin ihmemaa on täynnä erilaisia kilpailua ja arvontoja, joiden avulla voit voittaa ilmaista tavaraa. Jos haluat tiedon parhaista ilmaistavaroista suoraan sähköpostiisi, tilaa uutiskirjeeni.

Ota eväät mukaan töihin. Työpaikkalounaat voivat olla kalliita. Mikäli työnantajasi ei tarjoa lounasetua, tee itse oma lounaasi. Mikäli ruokalasi tarjoilee epäterveellistä ruokaa, voivat itsetehdyt lounaat tulla myös terveellisemmäksi. Muista kuitenkin, että suurin osa kaloreista kannattaa syödä aamulla ja päivällä. Iltasyöpöttely lihottaa ja on muutenkin epäterveellistä.

Osta tavarasi käytettynä. Tutki, voisitko ostaa tavaran käytettynä. Internetissä on paljon myyntisivustoja, joiden kautta voit etsiä käytettyjä tavaroita.

Valmista tavarasi itse. Mikäli olet näppärä käsistäsi, voit tehdä kaikenlaisia tavaroita ja esineitä myös itse. Voit laittaa ruokaa itse, tehdä huonekaluja, ommella, tehdä vaatteita, tehdä lahjoja, tehdä joulukoristeita. Nikkarointi on myös hauskaa. Muista kuitenkin, että myös omalla ajallasi on vaihtoehtoiskustannus.

Pysy kotona. Jos et liiku mihinkään, et voi myöskään ostaa mitään. Paitsi Internetistä. Ja ostostelevisiosta. Pidä siis televisio ja Internet kiinni. Varmuuden vuoksi kannattaa myös sulkea radio. Ja olla lukematta sanomalehtiä.

Onko sinulla jokin säästämisvinkki, joka tästä listasta puuttuu? Laita kommenttia tai lähetä palautetta, niin lisään sen tähän listaan!

Säästämisvinkki: halujen ja tarpeiden erottaminen sekä ostoslistan tekeminen

Mari Koo kertoo Kulutusjuhla-blogissa eräästä tieteellisestä artikkelista, jonka mukaan yhtenä haluja ja tarpeita erottavana tekijänä pidetään ostoslistaa. ”Ne tuotteet, jotka tarvitaan, kirjoitetaan ostoslistaan. Ne, jotka halutaan, muistetaan ostaa ilman ylöskirjaamista.” Linkki

Minulla oli jossakin vaiheessa ongelmana, että ostin ruokakaupasta ruoan lisäksi paljon sipsejä, karkkia ja limsaa. Nämä olivat paitsi kalliita ja turhia, myös epäterveellisiä.

Itse ratkaisin tämän ongelman niin, että lisäsin ostoslistaani aina yhden halun. Yleensä tämä oli Fazerin Jim-patukka, joka maksoi noin 30 senttiä. Kun olin kaupassa ja ottamassa hyllyltä esimerkiksi sipsejä, katsoin ostoslistaani ja totesin, että ”no, eiköhän tuo pikkupatukka kuitenkin riitä”.

Kaupthing korkotarjous: 5,15% korkoa 6kk määräaikaistalletukselle

Kaupthing:lta tuli seuraavanlainen viesti:

Kaupthing Edgelle kaksi uutta korkeakorkoista määräaikaistalletusta

Kaupthing Edge tarjoaa 1.7.2008 alkaen myös kahden ja kolmen vuoden määräaikaistalletukset. Lisäksi puolen vuoden korko nousi ja vuoden määräaikaistalletusten korko säilyy lähes kesäkuun kampanjakoron tasoisena.

Kaupthing Edgen määräaikaistalletusten korot (p.a.) ovat 1.7.2008 alkaen:

6kk 5,15 %
12 kk 5,42 %
24 kk 5,55 %
36 kk 5,60 %

Määräaikaistalletuksen vähimmäistalletus on 5000 euroa. Määräaikaistalletuksia voi olla useampia samanaikaisesti. Määräaikaistalletuksista ei peritä palkkioita tai tilinhoitomaksuja, kuten ei Kaupthing Edge -säästötilistäkään. Määräaikaistalletuksen voi tehdä kirjautumalla Kaupthing Edge -säästötilille ja valitsemalla ”Merkitse määräaikaistalletuksia”.