Tekniikka & Talous -lehden Tuomas Kangasniemi on kirjoittanut mielenkiintoisen jutun liikennevakuutuksien bonuksiin piilotetusta omavastuusta.
Toimittaja oli ajanut kolarin ja vastapuolen autosta piti vaihtaa lokasuoja. Korjaamolaskun suuruus oli yli 1000 euroa. Toimittajalla oli kuitenkin kaskollinen liikennevakuutus, jonka omavastuu oli 100 euroa. Hätäisesti ajateltuna tämä tarkoittaisi sitä, että toimittajan piti hieman yli 1000 euron sijaan maksaa vain 100 euroa.
Vakuutuksen käyttäminen laskun maksamiseen aiheutti kuitenkin sen, että menetettyjen bonusten myötä toimittajan piti maksaa seuraavien vuosien aikana ylimääräisiä vakuutusmaksuja 1425 euroa.
Vakuutusta käytettäessä korjauksen hinnaksi tulikin 100 euroa (omavastuu) + 1425 euroa (ylimääräiset vakuutusmaksut) = 1525 euroa.
Lopputuloksena on, että vapaaehtoisesta liikennevakuutuksesta on hyötyä todella harvoissa kolareissa.
Lisäksi järjestelmä aiheuttaa sen, että korjaamot laittavat korjaushintoihin reilun ”vakuutusyhtiölisän”. Toimittaja kommentoi:
Bonuskäytäntö auttaa myös autoliikkeiden bisnestä. Kun asiakkaat eivät hoksaa omavastuun todellista suuruutta, kohtuullisen pienetkin korjauskulut voidaan mitoittaa hieman suuremmiksi, koska välittömän laskun maksaa vakuutusyhtiö eikä yksityishenkilö.
Katso myös ohjeeni autovakuutuksen kilpailuttamisesta.
Kun meidän autoamme oli kolaroitu parkkipaikalla ja kysyin vakuutusyhtiöstä korvausta, niin he laskivat suoraan summan jonka tulen bonusten menettämisen vuoksi maksamaan omavastuun lisäksi.
Tuossa tapauksessa korjauskustannus oli 500 euroa ja omavastuu + kasvaneet vakuutusmaksut olivat 900 euroa.
Ratkaisin asian viemällä auton yksityiseen korjaamoon/maalaamoon, jonka veloitus hommasta oli 250 euroa.
Niin, mutta te ette ota noissa laskelmissanne huomioon, että kun bonukset on kerran menetetty, niin voi huolella kolaroida vuodessa vain omavastuun hinnalla.
Ainakin ennen bonukset laski jonkinverran joka kolarista/korvauksesta, joten ”pohjan” saavuttaminen vaati useita kolareita. Ts. jos menee niin huonosti, että bonuksia ei lähde kertymään/pysymään voimassa niin kannattaa varmaan siirtyä taksin käyttöön.
Niin, vakuutuksien tarkoituskaan ei ole olla voittoa tuottavia, vaan turvaamassa sitä äkillistä rahanmenoa.
Lisäksi liikennevakuutuksen tarkoitus on luultavasti olla pelkästään turvaamassa sitä, että kukaan muu ei joudu maksumieheksi, kun varaton päästää kolmion takaa eteen.