Kävin tänään oman pankkini yrittäjille suunnatussa sijoitustilaisuudessa.
Tilaisuuden päätteeksi minulta lähti taas vähän ”mopo käsistä” ja kerroin pankin sijoitusneuvojalle miten toivoisin pankkini varainhoidon toimivan.
Tässä oma ajatukseni ”unelmieni varainhoidosta”.
Aluksi selvitettäisiin asiakkaan tilanne (mm. ikä, sijoitussumma, elätettävät, tulojen tyyppi) ja tavoitteet.
Varainhoitajan käytössä olisi ohjelmisto, joka auttaisi kysymysten kysymisessä. Kaikilta asiakkailta ei kysyttäisi kaikkia kysymyksiä. Kysymykset riippuisivat aiempien kysymysten vastauksista.
Varainhoitajan käytössä oleva ohjelmisto kertoisi tuloksena asiakkaan subjektiivisen ja objektiivisen riskinsietokyvyn. Näiden pohjalta saataisiin asiakkaan riskitoleranssi asteikolla 0-10.
Varainhoitaja ottaisi kantaa jo nyt myös verotehokkuuteen.
Kun verotusasiat ja riskitoleranssi on selvillä, ehdottaisi varainhoitaja sopivaa määrää omaisuusluokkia, joihin sijoitus hajautetaan. Varainhoitajan käytössä oleva taustaohjelmisto olisi taustalla laskenut tämän käyttäen rahoitusteoriaa sekä eri omaisuusluokkien historiallisia tuottoja. (Teknistä analyysiä? Voi kyllä.)
Jokaista omaisuusluokkaa edustamaan valittaisiin sopiva, matalakuluinen indeksirahasto. Indeksirahastoissa katsottaisiin niiden kykyä seurata indeksiään, likviditeettiä sekä kuluja.
Osa indeksirahastoista olisi ehkä dollarimääräisiä. Tämän vuoksi varainhoitaja keskustelisi kanssani tavoista suojata sijoituksiani valuuttakurssivaihteluita vastaan.
Lopuksi varmistaisimme vielä että koko paketti vastaa tarpeitani. Kävisimme myös keskustelun siitä mikä olisi oikea tapa mennä sisään näihin sijoituksiin. Voi olla, että päätyisimme johonkin pieneen ajalliseen hajautukseen.
Koko tämän prosessin ajan näkisimme näytöltä miltä salkkuni näyttää visuaalisesti. Voisin esimerkiksi nähdä mikä on salkkuni todennäköinen kehitys vuosien aikana.
Koska kysymyksessä on varainhoito, en sulkisi pois myöskään näkemysten ottamista. Tärkein näkemys liittyisi eri omaisuusluokkien painotuksiin.
Tämän jälkeen kävisimme kerran vuodessa läpi tilanteeni. Salkkuni tasapainotettaisiin automaattisesti. Tasapainotusten määrä perustuisi laskentaan sen kustannuksista ja hyödystä. Tähänkin saisimme vastauksen varainhoitajan käytössä olevista taustajärjestelmistä.
Ps. Varainhoitokokemus ei olisi tietenkään täydellinen ilman Visa Platinum -korttia ja kahta Priority Pass -korttia. Näistä minun pitäisi kuitenkin maksaa erikseen.