Ilmaisia pikavippejä ei enää ole saatavilla, mutta silti monet hakevat niitä internetistä. Tämä artikkeli käsittelee aihetta ja kertoo, mitä vaihtoehtoja on olemassa nykyisin.
Ilmainen pikavippi lyhyesti
Mikä ilmainen pikavippi oli?
Aiemmin monet rahoituspalvelut tarjosivat ilmaisia ensilainoja uusille asiakkaille houkutellakseen heidät valitsemaan kyseisen palvelun myös tulevissa lainanottotilanteissa. Nämä ensilainat olivat suosittuja 2010-luvun loppupuolella. Ensimmäisen lainakerran jälkeen asiakkaat eivät kuitenkaan olleet velvoitettuja ottamaan lisälainaa samasta palvelusta.
Miksi ilmaisia pikavippejä ei ole enää saatavilla?
Vuonna 2019 voimaan astunut korkokatto pakotti rahoituspalvelut muuttamaan strategiaansa, sillä ilmaisten ensilainojen tarjoaminen ei enää ollut kannattavaa. Tämän seurauksena monet ilmaisia pikavippejä tarjonneet yritykset ovat lopettaneet toimintansa. Nykyisin ilmaisia ensilainoja ei siis ole saatavilla Suomessa.
Kuka pystyi saamaan ilmaisen pikavipin?
Ilmaisten ensilainojen saaminen edellytti hakijalta hyviä luottotietoja ja muita kriteereitä, kuten ikää.
Kuinka suuren ilmaisen pikavipin pystyi saamaan?
Lainasummat olivat yleensä pieniä, muutamista kymmenistä euroista enintään muutamaan tuhanteen euroon. Lainat myönnettiin usein nopeasti ilman vakuuksia.
Olivatko ilmaiset pikavipit huijausta?
Kyllä ja ei.
Ilmaiset ensilainat olivat lyhytaikaisia lainoja, joiden takaisinmaksuaika oli yleensä vain muutama viikko. Mikäli lainanottaja maksoi lainan takaisin aikataulussa, laina oli todellakin ilmainen.
Mikäli lainaa ei maksettu takaisin eräpäivään mennessä, se ei enää ollut ilmainen, vaan siitä aiheutui korkoja ja kuluja. Tämän vuoksi oli tärkeää lukea lainaehtoja huolellisesti ennen lainan ottamista.
Väitetty tapa ilmaisen pikavipin saamiseksi
Tämä metodi on esitelty tarkemmin Oikeus ja kohtuus -blogissa, mutta tässä tiivistelmä.
Kuluttajansuojalain 7 luvun 20 pykälän mukaan pikavipeissä on kysymys etämyynnissä. Etämyynnissä kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 päivän kuluessa.
Tämä tapa perustuu siihen, että vaikka kuluttajan pitää maksaa lainaa peruuttaessa korko kertyneeltä laina-ajalta, suurin osa pikavippiyrityksille takaisin maksettavasta summasta ei ole korkoja vaan kuluja.
1. Tarkista mainitaanko kyseisen pikavippiyrityksen lainaehdoissa koronmaksuvelvollisuus pääomalle peruuttamisoikeutta käytettäessä.
2. Hae pikavippiä
3. Valitse maksuajaksi 30 päivää
Suurimmassa osassa pikavippejä takaisin maksettava summa muodostuu pääasiassa luoton kuluista, ei korosta.
4. Peru lainasopimus viimeistään seitsemäntenä päivänä lainan saamisesta
Aika peruuttamiseen on 14 päivää ja peruuttamisilmoituksen katsotaan saapuneen vastaanottajalle seitsemäntenä päivänä lähettämisestä. Perumalla lainasopimuksen 27 päivänä olet vielä turvallisilla vesillä, mutta maksimoit ajan, joina saat rahat pitää.
Peruutusilmoituksessa kannattaa mainita, että käytät kuluttajansuojalain 7 luvun 20 pykälän mukaista peruutusoikeuttasi. Pyydä samalla tiedot lainan takaisinmaksua varten.
5. Saatuasi tiedot lainan palauttamista varten pyydä vippiyritystä laskemaan korko lainalle
Pikavippiyritys voi edellyttää lainan palauttamista heti. Lain mukaan sinulla on kuitenkin 30 päivää aikaa. Voit vain ilmoittaa, että palautat rahat heille 20 päivän kuluttua. Pyydä asiakaspalvelua laskemaan korko tälle eräpäivälle.
6. Maksa laina takaisin
Maksa laina takaisin 20 päivän kuluttua korkoineen.
Tällä tempulla on Oikeus ja kohtuus -blogin mukaan todistetusti ollut mahdollista saada 400 euron pikavippi 27 päiväksi ainakin kahdelta eri yritykseltä. Myös blogin kommenteissa monet ovat raportoineet onnistumisista.
Rahan ansaitseminen ilmaisella pikavipillä (tämä ei toimi enää)
Parhaimmillaan ilmaisilla pikavipeillä pystyi jopa ansaitsemaan rahaa. Ostohyvitys.fi (nykyään Bonusway) oli palvelu, jonka kautta pystyi keräämään bonusta yli 400 mukaan lukien kulutusluotoista, lainoista ja pikavipeistä. Yksi palvelussa mukana olevista lainantarjoajista oli nimeltään Vivus, joka antoi kaikista myönnetyistä lainoista, myös ilmaisista pikavipeistä, 7,5 euron bonuksen.
Jotta tämä temppu toimi, piti:
- Liittyä Ostohyvitys.fi-palveluun ja kirjautua sisään.
- Siirtyä Vivuksen sivuille Ostohyvityksen kautta.
- Hakea pikavippi Vivuksen sivuilla korottomasti ja kuluttomasti.
- Saada hyväksytty bonus Vivukselta ja maksaa laina takaisin ajoissa.
- Kerätä 15 euroa tilityskelpoista bonusta, jonka jälkeen Ostohyvitys.fi maksoi bonuksen pankkitilille.
Tämä menetelmä ei ole enää voimassa nykyään. Ostohyvitys.fi on nykyään nimeltään Bonusway ja toimii hieman eri tavalla. Myöskään alkuperäistä Vivus-nimistä lainayhtiötä ei ole enää olemassa.
Tämä temppu on hyvä esimerkki luovasta tavasta ansaita rahaa. Positiivinen ja ennakkoluuloton asenne voi auttaa löytämään uusia tapoja säästää tai jopa tienata rahaa.
Toinen vastaava esimerkki on lentoyhtiöpisteiden kerääminen. Monet matkustajat käyttävät erilaisia kanta-asiakasohjelmia ja luottokortteja kerätäkseen pisteitä, joita voi vaihtaa esimerkiksi lentolippuihin tai muihin matkapalveluihin.
Ilmainen pikavippi -termi mainoksissa
Tällä hetkellä termiä ilmainen pikavippi saatetaan edelleen käyttää mainoksissa ja markkinoinnissa joustoluoton ensimmäisestä nostokerrasta. Tässä tapauksessa asiakas tekee joustoluottosopimuksen rahoituspalvelun kanssa ensimmäisen lainanoston yhteydessä.
Lainojen kilpailuttaminen
Ilmaisten pikavippien aika on ohi, mutta lainojen kilpailuttaminen on edelleen tärkeää löytääkseen edullisimman ja sopivimman lainan. Lakiuudistuksen myötä lainojen hinnat ovat yleisesti laskeneet, joten vertailu kannattaa. Muista aina lukea lainaehtoja huolellisesti ennen lainan ottamista ja varmistaa, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa.