Tokmanni-tili vesittää Tokmannin idean

Olen Tokmannin suuri fani. Ostamme esimerkiksi shampoot, pesuaineet, wc-paperin ja deodorantit Tokmannilta. Oman vertailuni perusteella Tokmanni tulee näissä tuotteissa jopa 15 % S-marketia ja Citymarketia halvemmaksi.

Tänä jouluna Tokmannien sisällä on mainostettu paljon Tokmanni-tiliä. Tässä esimerkki Tokmannin mainostekstistä: ”Tokmanni-konsernin tarjoama osamaksu on erinomainen vaihtoehto hankintojen tekemiseen, sillä sen avulla myymäläasiakkaille tarjotaan 30–60 päivää kulutonta ja korotonta maksuaikaa.” Koroton ja kuluton maksuaika kuulostaa äkkiseltään hyvältä. En kuitenkaan tarttuisi tähän tarjoukseen.

Kuluttomissa ja korottomissa maksuajoissa on yleisesti viisi ongelmaa:

1. Tämä ei ole ilmaista.
2. Jos rahat ovat loppu kun lasku viimein tulee, lähtee ostoksesta juoksemaan kymmenien prosenttien vuosikorko.
3. Tällä hetkellä talletusten korko on nolla, joten säästetylle rahalle on hankala löytää tuottoa pariksi kuukaudeksi.
4. Jos taloutesi on tiukilla, olet viimeinen henkilö, jonka kannattaa alkaa hyödyntää ilmaista maksuaikaa.
5. Monet maksavat laskun tullessa vain minimilyhennyksen, jolloin heistä tulee luottoasiakkaita.

Lisäksi (kuten sain taas todeta) näissä on todella hankala selvittää, että mitä ostoksestaan oikeasti lopulta maksaa. Yritin laskea esimerkinomaisesti, että paljonko joutuisin maksamaan takaisin koroja ja kuluja jos tekisin tällä tarjouksella 400 euron ostoksen ja maksaisin sen takaisin 20 erässä. Tämä on ilmeisesti tämä ”vakiomaksuehto”.

Otin mukaan Tokmannista tilin esitteen, kuvan tuosta mainoksesta, latasin Tokmannin sivuilta tämän tilin kaikki ehdot ja kävin vielä tonkimassa Resurs Bankinkin sivuja. Näiden perusteella sain selville, että:

• Ensimmäinen lasku pitää maksaa ostoksia seuraavan kuukauden loppuun mennessä.
• Tilin vuosikorko on ensimmäisen kuuden kuukauden ajan 0 %. Tämän jälkeen korko on ilmeisesti 19,7 %. Voi kyllä olla, että se on tuon 19,7 % koko ajan.
• Lisäksi veloitetaan tilimaksu 25 euroa sekä 2,9 euroa kuukaudessa käsittelymaksuna. Käsittelymaksua ei (kai) veloiteta jos maksaa 20 erässä.
• Ensimmäinen kuukausierä on (kai) 23,90 euroa. Seuraavassa kuussa maksuerä on vähän alle 23,90 euroa (kai) plus tilimaksu 25 euroa. Tai sitten ei, koska tilimaksua ei mene.

Hitto, pikavippienkin ehdot ovat selkeämpiä. Joka tapauksessa tuon yllä olevan kuvan pienen präntin mukaan 400 euron ostoksen ja 6 kk:n erikoismaksuehdon todellinen vuosikorko on 36,22 %. Tämä ei ole ihan vähän.

Ainoat henkilöt, jolle voin tällaisen kuluttoman ja korottoman maksuehdon käyttämistä ovat henkilöt, joilla:

• ei ole luottokortivelkaa
• ei ole kulutusluottoja tai pikavippejä
• on 10 000 euron vararahasto
• on törkeät kuukausitulot vakituisesta työpaikasta
• on yleisesti ottaen rahaa kuin roskaa
• on vaihtoehtoisia sijoituskohteita näin säästetylle rahalle kahden kuukauden ajaksi

Itse en lähtisi leikkimään näiden kuluttomien ja korottomien maksuehtojen kanssa ollenkaan. Jaos ostat Tokmannista siksi että se on halpaa, mutta ostat luotolle, tulisi sinulle todennäköisesti halvemmaksi käydä vaikka K-kaupassa tai S-marketissa.