Kuvitellaan että olet työskennellyt startupissa. Sait juuri kuulla että startupisi on myyty. Tilillesi on tulossa pari miljoonaa euroa. Mitä sinun kannattaisi tehdä?
Aihe on minulle läheinen. Ajattelinkin koota ajatukseni paperille.
Käytän tässä pohjana Wealthfrontin perustajan Jeff Rosenbergerin ehdotusta windfall-tuottojen käyttöjärjestykseksi:
- Verot
- Vararahasto
- Velat
- Kiinteistösijoitus
- Hajautettu sijoitussalkku
Laita rahaa syrjään veroja varten
Jos omistat osakkeet suoraan, verojen suuruuteen vaikuttaa kauanko olet osakkeet omistanut. Jos omistat osakkeet osakeyhtiön kautta, verojen suuruuteen vaikuttaa osakeyhtiösi suhde myytyyn yhtöön. Kysyisin tähän itse apua verokonsultilta.
Pyrkisin siirtämään rahat verottajalle mahdollisimman nopeasti. Vaihtoehtoisesti säilyttäisin rahat pankkitilillä tai rahamarkkinarahastossa.
Rakenna vararahasto
Vararahaston suuruus pitäisi olla 3-9 kuukauden menoja vastaava summa. Itse laittaisin vararahastoon ainakin kuuden kuukauden menoja vastaavan summan.
Vararahaston säilytyspaikka on pankkitili.
Velat
Normaalisti sanoisin että rakenna ensin 1000 euron vararahasto, maksa sitten pois velat ja rakenna sitten vararahasto loppuun.
Jos windfall-tuotto on huomattavasti velkoja suurempi, ei järjestyksellä ole niin väliä.
Maksa joka tapauksessa pois kaikki korkeakorkoiset velat. Esimerkiksi luottokorttivelan 15 % vuosittaisten korkomenojen katoaminen on takuuvarmaa tuottoa.
Kiinteistösijoitus
Jeff Rosenberger suosittelee seuraavaksi vaiheeksi kiinteistösijoituksen tekemistä:
Verojen, vararahaston ja korkeakorkoisten velkojen eliminoinnin jälkeen seuraava huolenaihe suurimmalle osalle ihmisistä on kiinteistön ostaminen. Tämä voi tarkoittaa ensimmäistä omaa kotiasi, nykyisen asunnon päivittämistä kivempaa, nykyisen asunnon remontointia, asuntolainan takaisinmaksua tai toisen asunnon ostamista.
Yleisenä sääntönä kuukausittaisten asumiskulujen pitäisi olla alle kolmasosa kuukausituloistasi.
(Tämä on jotakin jota pohdin tällä hetkellä itse kuumeisesti.)
Hajautettu sijoitussalkku
Viimeisenä vaiheena on sijoittaminen pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi.
Omalla kohdallani tämä tarkoittaisi sijoittamista:
- eläkkeeseen
- kakkosasuntoon
- lasten koulutukseen
Rosenbergerin suositus on tehdä hajautettu sijoitussalkku, joka koostuu indeksirahastoista tai indeksiosuusrahastoista.
Hän huomauttaa lisäksi että nykyisen tutkimustiedon valossa markkinoille kannattaisi mennä varsin nopeasti. Tämä on jotakin jota aion tutkia lisää.
Katso myös:
- https://blog.wealthfront.com/silicon-valley-new-rich-financial-planning/
- https://www.quora.com/What-advice-would-you-give-to-a-newly-minted-startup-millionaire