Tekijä: Ville Harteela

Rahan säilyttäminen on joillekin vaikeaa, vaikkei palkka hupenisikaan aina välittömästi pakollisiin menoihin. Vaikka ihan hyvin tietäisi, että rahojen pitäisi riittää kaikkeen tarpeelliseen, johonkin ne vain aina tuntuvat häviävän. Yksi mahdollinen selitys asialle on henkilökohtaiset taloudelliset heikkoudet. Riittävän vakavana yksikin sellainen voi aiheuttaa koko tilin tyhjentymisen.

Henkilökohtaisella taloudellisella heikkoudella tarkoitan tässä nyt sitä, että jokin asia tuntuu niin houkuttelevalta, haluttavalta ja tärkeältä, että sen ostaa, vaikka hyvin tietää, ettei siihen oikeasti ole varaa. Oli kyseinen tuote tai palvelu sitten mikä tahansa, se ylittää psykologisesti sen kynnyksen, jonka jälkeen tuntuu huomattavasti tärkeämmältä saada jotakin nyt kuin vasta huomenna. Kyseisen kynnyksen ylittämisen jälkeen järjellinen harkinta korvautuu välittömän mielihyvän tärkeyden korostamisella.

Tässä joitakin tyypillisiä asioita, joita kohtaan ihmisillä on usein taloudellisia heikkouksia: vaatteet, autot, kengät, lomailu/matkailu, viihde-elektroniikka, minkä tahansa asian keräily ja kokoelman kartuttaminen, kirjat, joululahjat, laukut, lemmikit, korut, hyväntekeväisyys, ulkona syöminen, harrastukset ja urheilu. Yksikin tällainen heikkous voi aiheuttaa ikävän vuodon lompakkoon, ja mikäli niitä on useampia, on kyseessä mahdollisesti isompi tulva.

On myös mahdollista, ettei itsekään tunnista omia taloudellisia heikkouksiaan. Saattaa olla, etteivät ne käy ilmi ennen kuin saa yllättäen käyttöönsä vähän enemmän rahaa kuin mihin on tottunut, esimerkiksi veronpalautusten, perinnön tai vaikkapa lottovoiton kautta. Vaikka ylimääräinen raha onkin lähtökohtaisesti positiivinen asia, saattaa se myös aiheuttaa ongelmia, mikäli tämän rahan kuluttamiseen ei ole psykologisesti valmistautunut. Tällöin on vaarana, että rahat valuvat kuin huomaamatta yhteen tai useampaan taloudellisen heikkouden kohteeseen.

Omia taloudellisia heikkouksiaan voi yrittää selvittää miettimällä, mitä kaikkea ostaisi, jos rahaa todella saisi yllättäen käyttöönsä totuttua enemmän. Jos voittaisit esimerkiksi 2000 euroa tämän viikon lotossa, mihin kaikkeen käyttäisit voittosi? Entä kuinka moni voittorahojen käytön kohteista tuntuisi ystäviesi ja perheenjäsentesi mielestä järkeviltä ostoksilta ja kuinka moni typerältä tuhlaukselta?

Budjetointi on myös hyödyllistä omien taloudellisten heikkouksien selvittämisessä, vaikka vaatiikin enemmän aikaa, jos ei jo valmiiksi budjettia pidä. Kun budjetin avulla selviää, mihin rahat aina häviävät, saattaa omista kulutustottumuksista selvitä yllättäviäkin asioita. Ongelma ei välttämättä olekaan siinä, ettei palkka riitä kuukauden menoihin, vaan siinä, että osa palkasta katoaa aina johonkin tiettyyn tai tiettyihin asioihin. Sellaisiin asioihin, jotka eivät suinkaan ole välttämättömiä, vaan joihin kuluttamisesta nyt on vain yksinkertaisesti tullut tapa.

Elämä on arvaamatonta. Kenelle tahansa voi yllättäen tulla vastaan tilanne, jolloin olisi pakko saada rahaa ja ennen kaikkea nopeasti. Tällaisten esimerkiksi sairastumisen tai onnettomuuden aiheuttamien tilanteiden varalta henkilökohtaisen hätärahaston luominen olisi suositeltavaa. Hätärahasto voi olla pelastus yllättävien menojen ilmaantuessa, mutta se antaa myös tehokkaasti mielenrauhan, sillä sen ansiosta tietää, ettei niiden mahdollisten yllättävien kulujen edessä olekaan täysin hukassa.

Luettelen nyt kuusi yksinkertaista vinkkiä, jotka jokaisen on hyvä pitää mielessä hätärahastoa suunnitellessaan.

1. Luo erillinen säästötili hätärahastollesi

Saat säästötilille käyttötiliäsi paremman koron, minkä lisäksi erillinen tili helpottaa pitämään säästöt erillään muista rahoista. Lisätietoa säästötileistä löytyy Tarkan markan Säästötilit ja määräaikaistalletukset –osiosta. Määräaikaistalletus ei ole tässä tapauksessa vaihtoehto, sillä hätärahaston rahojen on tarkoitus olla välittömästi käytettävissä, mikäli se paha päivä joskus kohdalle osuu.

2. Talleta säästötilillesi aina tietty määrä rahaa

Talletusväli voi olla esimerkiksi kerran viikossa, kahden viikon välein tai kerran kuussa. Erityisen suositeltavaa on määrittää verkkopankissa tilisiirto tapahtumaan automaattisesti palkkapäivänä. Tällöin säästäminen tapahtuu itseltäsikin täysin huomaamatta. Säästötilille talletettava summa on silloin sopiva, kun laitat säästöön niin paljon kuin pystyt ilman että säästäminen aiheuttaa sinulle ongelmia pakollisten menojesi kanssa.

3. Säästä vähintään kolmen kuukauden palkkasi verran

Jos satut jäämään työttömäksi ja hätärahastossasi on ainakin kolmen kuukauden palkkaasi vastaava summa rahaa, pystyt maksamaan laskut, vuokran ja muut pakolliset menot säästöjesi ja työttömyyskorvauksen turvin useamman kuukauden ajalta. Se tarjoaa toivottavasti riittävän pehmusteen työttömyyden iskiessä.

4. Käytä hätärahaston rahoja ainoastaan hätätilanteisiin

Hätärahastoon säästettyjä rahoja on tarkoitus käyttää vain ja ainoastaan hätätilanteissa ja yllättävissä menoissa, kuten esimerkiksi työmatkoissa välttämättömän auton korjaamiseen. Älä käytä hätärahaston rahoja mihinkään muihin menoihin, edes laskuihin. Hätärahaston ideana on, että siihen ei tosiaankaan kosketa, ellei kyseessä ole todellinen hätä.

5. Varmista, että hätärahastosi säästötili sopii juuri sinun tarpeisiisi

Ennen tilin avaamista kannattaa tehdä vertailua ja taustatutkimusta, jotta voit olla varma, että saat tilillesi parhaan mahdollisen koron. Hyvin tärkeä huomioon otettava seikka on myös se, että pääset tilisi rahoihin nopeasti ja helposti käsiksi, jos niille tulee yllättävää tarvetta. Monilla säästötileillä on nostorajoituksia, mikä kannattaa pitää mielessä tiliä valittaessa.

6. Aseta hätärahastollesi tavoitesumma

Tavoitesumma tarkoittaa sellaista rahasummaa, jonka turvin uskot selviäväsi minkälaisesta hätätilanteesta tahansa. Tavoitesumma voi olla kolmen kuukauden palkka tai se voi olla enemmän. Vaikka ylimääräisiä säästöjä vaativaa pahaa päivää ei koskaan omalle kohdalle tulisikaan, niin kuin tietysti toivottavaa on, ei hätärahasto silti ole missään nimessä säästämistä turhaan. Jos olet ylittänyt hätärahastosi tavoitesumman, ei mikään estä käyttämästä ylimääräisiä säästöjä vaikkapa lomamatkaan.

Suurimmalle osalle ihmisistä tulee rahaongelmista varmasti ensimmäisenä mieleen se, ettei rahaa riitä laskujen tai vuokran maksamiseen tai velkaa on päässyt kertymään vähän liikaa. On kuitenkin olemassa myös toisenlainen, vähän vähemmän tunnettu, rahaan liittyvä ongelma. Sitä voisi kutsua suomeksi talouspeloksi, talousfobiaksi tai talouskammoksi ja se on todellinen ahdistuneisuushäiriöihin luokiteltava fobia. Se voi pahimmillaan aiheuttaa ihmiselle hallitsematonta ahdistusta samaan tapaan kuin vaikkapa ahtaan paikan kammo tai hämähäkkipelko.

Henkilökohtaiseen talouteen kohdistuvaa pelkoa ei ole Suomessa tutkittu, mutta Cambridgen yliopistossa Brendan Burchellin johdolla suoritetun tutkimuksen mukaan noin joka viidennelle isobritannialaiselle aikuiselle se on vakava ongelma ja lähes puolet väestöstä kärsii siitä ainakin lievästi. Ei ole mitään syytä olettaa, ettei fobiaa ilmenisi muuallakin.

Talousfobiasta kärsivät kokevat raha-asioidensa hallitsemisen ylitsepääsemättömän vaikeaksi, ja yksinkertaisetkin asiat kuten laskujen avaaminen aiheuttavat ahdistusta, pahoinvointia tai vakavimmillaan jopa paniikkikohtauksia. Pankkitilin saldon tarkistaminen koetaan vastenmieliseksi, laskujen maksamista lykätään ja postia saatetaan jopa heittää menemään mieluummin kuin kohdattaisiin kirjeiden sisältö.

Yksi merkittävimpiä talouspelon aiheuttajia on tunne siitä, ettei oma henkilökohtainen talous ole itsensä hallinnassa. Tämä saattaa johtua esimerkiksi velkaantumisesta. Muita mahdollisia syitä ovat huonot aiemmat kokemukset raha-asioiden suhteen kuten esimerkiksi pieleen menneet sijoitukset tai huonon neuvon noudattaminen. Huijatuksi tuleminen ja kalliin mutta laaduttoman tuotteen ostaminen saattaa sekin ajaa yksilön kammoamaan kaikkea taloudenhoitoon liittyvää.

Ongelmana talouspelossa on tietysti se, että mikäli taloudelliseen tilanteeseensa ei kiinnitä huomiota, asiat voivat mennä vain huonompaan suuntaan. Myöhästyneet maksut voivat muuttua pikkuongelmasta huomattavasti suuremmiksi vaikeuksiksi, jos niiltä ummistaa silmänsä riittävän pitkään. Taloudellisten ongelmien kasvamisen ohessa kasvaa myös tunne siitä, ettei talous ole omassa hallinnassa, mikä saattaa puolestaan aiheuttaa uusia ongelmia kuten toivottomuuden tunnetta ja masennusta.

Kuten minkä tahansa vakavan fobian kohdalla, talouspelkokin saattaa vakavimmillaan vaatia ammattiapua. Mikäli ongelma ei kuitenkaan ole vielä niin vakava, tilan huonontumisen voi estää kotikonsteinkin. Aivan kuten kaikkien fobioiden tapauksessa, tässäkin juju on siinä, että kohtaa pelkonsa. Ongelmien huomiotta jättämistä pitää yrittää vastustaa, vaikka se olisi kuinka houkuttelevaa ja jos ongelmana on selvästi esimerkiksi velat, täytyy niiden ratkaisemiseksi pyhittää aikaa ja tehdä suunnitelma.

Budjetoinnin opettelu on myös erinomainen tapa päästä eroon talouspelosta. Kun alkaa ymmärtää paremmin, minne rahat menevät ja miksi ne eivät riitä, se voi olla suuri helpotus henkilölle, josta kaikki henkilökohtaiseen talouteen liittyvä on aiemmin tuntunut vieraalta ja pelottavalta.

Säästäväisesti eläminen vaatii taitoa ja kykyä hyödyntää jokapäiväisessä elämässä vastaantulevia tilanteita, jotka mahdollistavat rahan säästämisen. Luettelen nyt muutamia keinoja, joiden avulla säästeliäs eläminen voi onnistua hieman helpommin. Nämä tekniikat ovat kaikki sellaisia, jotka on mahdollista oppia vain muutamassa päivässä. Uuden tavan niistä voi opetella itselleen parissa viikossa. Hyvällä tuurilla yhden tällaisen yksinkertaisen tavan avulla voi säästää tuntuvia määriä rahaa koko loppuelämänsä ajan.

1. Opettele hankkimaan tietoa hinnoista

Hyvien autokauppojen tekeminen ei onnistu, jos ei tiedä millaiset hyvät autokaupat ovat. Tästä syystä kannattaa ottaa tavaksi perehtyä aina välillä erilaisten tuotteiden ja palveluiden hintoihin, erityisesti ennen kuin on ostamassa jotakin kallista. Hintavertailun tekeminen netissä ennen ostamista ei vie kuin korkeintaan pari tuntia, mutta se voi säästää satoja tai jopa tuhansia euroja.

2. Opi toisilta ihmisiltä

Moni tuntee sellaisen ihmisen, joka tuntuu aina ostavan muita halvemmalla uuden auton talliinsa, viihde-elektroniikkaa kotiinsa tai vaikka ruokaa jääkaappiinsa. Kysy näiltä ihmisiltä, kuinka he sen oikein tekevät. Saatat jopa yllättyä vaihtoehtojesi määrästä, jos selvität , mistä ja miten toiset ihmiset tekevät ostoksensa.

3. Vältä luottokortin käyttämistä

Kaikki on aina halvempaa, kun sen maksaa käteisellä tai pankkikortilla luottokortin sijaan. Jos haluat ostaa vaikkapa uuden television tai jotain muuta, joka ei ole varsinaisesti välttämättömyys, älä osta sitä luotolla, vaan ala säästää. Mieti kuinka monta viikkoa jaksat odottaa uuden television saamista ja jaa sen hinta viikkojen määrällä. Sitten säästät joka viikko kyseisen summan ja ostat telkkarin vasta, kun olet säästänyt tarpeeksi rahaa. Luotosta maksettu korko on käytännössä hukkaan heitettyä rahaa.

4. Kerro ihmisille mitä tarvitset

Mainitse tuttujen ihmisten kanssa keskustellessasi, jos etsit jotain tai suunnittelet jonkin asian ostamista. Yllättävän moni on tällä tavoin saanut jotakin ilmaiseksi tai todella halvalla. Kerrankin eräs työkaverini sai hyväkuntoisen sohvan puoli-ilmaiseksi, koska mainitsi töissä olevansa uutta sohvaa vailla. Kahvitauolla samassa pöydässä istui sattumalta toinen työkaveri, joka puolestaan halusi päästä vanhasta sohvastaan eroon. Kaupathan siinä sitten sovittiin, molemmat olivat tyytyväisiä ja ostaja säästi tuntuvan määrän rahaa ihan vain koska hän sattui asiasta mainitsemaan. Tämäntyylisten tarpeiden kertomisen ottaminen tavaksi saattaa olla taloudellisesti hyvinkin kannattavaa.

Kirjoitin viime viikolla muutamia vinkkejä henkilökohtaisen budjetin luomiseen. Jo se, että jaksaa nähdä vaivaa budjetin suunnitteluun ja toteuttamiseen, on oikein hyvä juttu, mutta siitä ei luonnollisesti ole paljonkaan apua, jos budjetin noudattaminen osoittautuu ylitsepääsemättömän vaikeaksi. Tässäpä siis pari vinkkiä, joiden avulla budjetissa pysyminen saattaa olla hieman helpompaa.

1. Mieti miksi loit budjetin

Sille on pakko olla jokin syy, miksi olet käyttänyt aikaa budjettisi luomiseen. Tämän syyn tiedostaminen on tärkein yksittäinen seikka, joka auttaa sinua pysymään budjetissasi. Syynä voi olla esimerkiksi halu elää ilman velkoja, halu elää yhdellä tulonlähteellä tai vaikkapa eläkkeelle säästäminen. Oli budjettisi syy sitten mikä hyvänsä, on se tärkeää muistaa. Sen voi jopa kirjoittaa paperille ja laittaa jääkaapin oveen tai jonnekin muualle näkyvälle paikalle. Aina välillä tulee hetkiä, jolloin kaipaa muistutusta siitä, miksi tekee jotakin tiettyä asiaa ja budjetoinnin tapauksessa ihan vain yksinkertainen syyn näkeminen kirjoitettuna saattaa toimia riittävänä kannustimena jatkamaan.

2. Aseta itsellesi välitavoitteita

Välitavoitteiden asettaminen on hyvä tapa seurata budjetissa pysymistä. Budjetin noudattaminen ja itsensä kurissa pitäminen voi olla todella vaikeaa, jos ei koskaan millään tavoin mittaa asian etenemistä. Tästä syystä kannattaa asettaa itselle pieniä välitavoitteita, joiden saavuttamisesta voi sitten onnitella tai palkita itseään. Jos päätavoitteenasi on esimerkiksi ruokaostoksiin kuluvien menojen vähentäminen sadalla eurolla kuukaudessa, voisit ottaa viikoittaiseksi välitavoitteeksi ruokamenojen supistamisen 25 eurolla. Jos tavoitteesi puolestaan on maksaa velka pois, luo taulukko tai kaavio, josta näet aina, kuinka paljon olet jo maksanut. Senkin voi sitten vaikka iskeä jääkaapin oveen muistutukseksi ja kannustimeksi.

3. Tunnista heikkoutesi

Budjetissa pysyminen on eri ihmisille haastavaa eri syistä. Onkin tärkeää tunnistaa juuri omalla kohdalla ne syyt, jotka saattavat johtaa siihen, ettei budjetissa pysyminen onnistu. Tällöin voi alkaa miettiä suunnitelmaa niiden poistamiseksi. Jos sinulla on esimerkiksi paha tapa tehdä paljon heräteostoksia, yritä jotenkin päästä tavasta eroon. Jos tykkäät käydä ikkunaostoksilla, jätä lompakko tai ainakin pankki- ja luottokortit näiden reissujen ajaksi kotiin.

Budjetin luominen on loppujen lopuksi henkilökohtaisen talouden tarkkailussa se helpoin vaihe. Haastavaksi homma muuttuu vasta siinä vaiheessa, kun budjetissa pitäisi oikeasti pysyä ja rahoja tulisi käyttää suunnitelman mukaisesti. Itsensä kurissa pitäminen ja vakiintuneiden kulutustottumusten muokkaaminen ei ole välttämättä aina helppoa, mutta se on täysin mahdollista ja jopa välttämätöntä, jotta budjettitavoitteet olisivat saavutettavissa.

Kuinka helpoksi tai vaikeaksi olet itse kokenut budjetissa pysymisen?

Tarkan markan Ostokset-osiosta löytyy jo valmiiksi monia hyviä vinkkejä ruokaostoksilla säästämiseen, joten en suotta toista niitä kaikkia tässä. Listaan kuitenkin niiden lisäksi muutaman mieleen tulleen hyödyllisen vinkin.

1. Osta kerralla suuria määriä ruokaa, jota tiedät syöväsi usein ja joka ei vanhene helposti. Tämä kannattaa erityisesti, mikäli tuote on tarjouksessa. Tällä tavoin paitsi säästät rahaa, joudut myös käymään kaupassa harvemmin, mikä puolestaan pienentää heräteostosten todennäköisyyttä. Suurien määrien ostaminen ei tietenkään siinä tapauksessa kannata, mikäli se johtaa siihen, että joudut heittämään ruokaa pois.

2. Älä koskaan mene ruokaostoksille nälkäisenä tai väsyneenä. Tällöin on huomattavasti todennäköisempää, että herkullisen näköiset pakkaukset onnistuvat houkuttelemaan sinut heräteostoksiin ja vasta kotiin palattuasi huomaat ostaneesi jotakin, jota et oikeasti tarvitse ja jota sinun ei alun perin pitänyt ostaa. Jos todella tarvitset jotain, sen pitäisi löytyä ostoslistaltasi.

3. Ruokaostoksille ei myöskään kannata lähteä vihaisena tai masentuneena. Tällöin on tavallista helpompi syyllistyä ostamaan jotakin kallista ja epäterveellistä, koska ruoan edullisuus ja terveellisyys nyt vain ei satu sillä hetkellä kiinnostamaan. Mielenrauha ja ruokaostokset on hyvä yhdistelmä.

4. Yritä olla huomioimatta ”ruokaa”, joka löytyy kassojen läheisyydestä. Eli pääasiassa ne houkuttelevan näköiset suklaapatukat. Et oikeasti tarvitse niitä, joten ei niihin kannata tuhlata rahaa.

5. Syö vähemmän. Tällä en tarkoita sitä, että kannattaisi jättää lounas väliin, vaan että kannattaisi pyrkiä välttämään pientä napostelua esimerkiksi iltaisin televisiota katsoessa. Sen lisäksi että napostelun lopettaminen olisi terveellistä, säästäisi samalla myös selvää rahaa.

Keksitkö itse lisää ruokaostoksiin liittyviä säästövinkkejä?

Monet kuvittelevat, että henkilökohtaisen budjetin luominen ja ylläpitäminen on monimutkaista ja vaikeaa ja jotakin, johon vain kirjanpitäjät kykenevät. Ihmiset luulevat, että budjettia pitää hioa joka päivä ja jokainen kulutettu sentti täytyy kirjata ylös tai muuten budjetti ei pidä, kaikki menee pieleen ja maailma kaatuu päälle.

Budjetit voivat toki olla hankalia ja vaatia paljon työtä, mutta näin ei ole pakko olla. Kuten monessa muussakin asiassa, henkilökohtaisen budjetin laatimisessa on järkevää noudattaa KISS-periateetta, eli yksinkertaisuuteen pyrkivää ohjetta Keep It Simple, Stupid.

Älä aloita budjetin laatimista syöksymällä Excelin pariin ja alkamalla väsätä hienoja kaavioita ja taulukkoja. Älä myöskään lataa koneellesi monimutkaista budjetointijärjestelmää ja ala opetella sen käyttöä. Sen sijaan aloita tyhjällä paperinpalalla (tai tyhjällä työkirjalla, jos taulukkolaskentaohjelman käyttö houkuttelee) ja yksinkertaisesti listaa siihen kaikki asiat, joihin käytät rahaa joka kuukausi.

Tämäkin tosin saattaa tuntua vaikealta, jos ei ole kunnollista käsitystä siitä, mihin kaikkeen rahojaan käyttää. KISS-periaatetta on hyvä noudattaa tässäkin tapauksessa. Pidä homma yksinkertaisena, etsi käsiisi kynä ja paperia ja ala pitää niitä mukanasi. Aina kun käytät rahaa johonkin, kirjoita se ylös. Jo viikon jälkeen sinulla on todennäköisesti hyvä yleiskuva siitä, mihin rahasi yleensä katoavat.

Viikon jälkeen voit hyödyntää muistiin kirjoittamiasi asioita ja luoda itsellesi kuukausittaisen budjetin. Jotta saisit siitä vielä yksinkertaisemman, luo erillinen budjetti tai taulukkolaskentaohjelmassa erillinen sarake jokaiselle palkallesi. Eli jos saat palkan kahden viikon välein, luo budjettiisi myös erillinen sarake jokaiselle kahden viikon jaksolle.

Seuraavaksi suunnittele, miten kulutat jokaisen palkkasi. On paljon helpompi päättää, kuinka kuluttaa seuraavan kahden viikon palkan kuin suunnitella budjetti esimerkiksi seuraavalle puolelle vuodelle. Tämä on henkilökohtaisen budjetin luomisessa tärkein vaihe ja loppupeleissä sen ainoa syy. Vain seuraamalla kulujasi, voit suunnitella mihin ja miten rahasi jatkossa käytät.

Budjettisi onnistuu varmasti tarkoituksessaan, jos vain pidät sen yksinkertaisena. Jos et, on mahdollista, että henkilökohtainen taloutesi on hirvittävä sekasotku, kaikki menee pieleen, maailma kaatuu päälle ja ajaudut henkilökohtaiseen vararikkoon. Yksinkertainen mutta huolellinen budjetointi on tälle erinomainen vaihtoehto.

Raha tulee rahan luo. Toisin sanoen on tärkeää tietää, miten raha-asioita voi hallita tehokkaasti, jotta isot säästöt olisivat mahdollisia. Säästämisen tulisi lähteä siitä, että mietitään vastausta seuraavaan kysymykseen: kannattaisiko minun pyrkiä säästämään osassa pakollisia menoja vai kannattaisiko pyrkiä pääsemään kokonaan eroon jostakin tiettyyn palveluun tai tuotteeseen kohdistuvista menoista?

1. Isompien ostosten kohdalla ensimmäinen askel on aina selvittää, kuinka tehokkaasti arvokas tuote tai palvelu täyttää vaatimuksesi ja tarpeesi. Tuotteen tai palvelun hyödyllisyyttä on aina järkevää testata ennen ostamista, mikäli se vain on mitenkään mahdollista. Jos testauksen jälkeen olet tyytyväinen ja koet että todella tarvitset kyseistä tuotetta tai palvelua, voit käyttää rahaa siihen. Fiksuna kuluttajana kuitenkin selvität ennen ostamista parhaan myyjän niin hinnan, laadun kuin maineenkin osalta.

2. Edullisempien tuotteiden kohdalla on laaduntarkkailun lisäksi tärkeää keskittyä siihen, mistä ja miten tuotteen saa halvimmalla. Esimerkiksi vaatteita on järkevä ostaa sesongin jälkeisistä alennusmyynneistä, jolloin hinnat ovat huomattavasti alhaisempia.

3. Taloudellisten sijoitusten tapauksessa, kuten esimerkiksi osakemarkkinoilla, kannattaa noudattaa yksinkertaista kultaista sääntöä: osta arvoltaan vaihtelevia osakkeita, kun hinta on alhainen, ja myy niitä kun hinta on korkea. Tällä tavoin ansaitun tuoton voi sitten sijoittaa tasaisempana pysyviin kohteisiin.

4. Nykyään säästäminen on helpompaa, sillä internet on tarjonnut hyviä mahdollisuuksia ostaa napakasti parhaaseen hintaan ennen kuin raha varsinaisesti vaihtaa omistajaa. Erityisesti vakuutusten, lainojen ja varainhoidon vaihtoehtojen määrän suhteen olemme suorastaan pilalle hemmoteltuja. Kunnolla kursseja analysoimalla voi säästää jopa satoja euroja vuodessa.

5. Puhelinliittymää, vakuutussopimusta, sähkösopimusta ja muita helposti itsestäänselvyytenä pidettäviä asioita vaihtamalla voi säästää huomattavia summia, mikäli vain jaksaa paneutua asiaan ja selvittää itselleen parhaiten sopivat vaihtoehdot.

6. Laatimalla kuukausittaisen budjetin välttämättömyyksille ja säännöstelemällä ylellisyyksien määrää voi päästä huomattaviin säästöihin.

7. Kalliit viikonloput ja yliampuvat rellestysreissut kannattaa vaihtaa järkevämpiin viikonlopun viettotapoihin ja edullisempaan viihteeseen.

8. Ruokailutottumuksien parantaminen johtaa laadukkaampaan elämiseen, niin taloudellisesti kuin henkisestikin. Pysymällä terveenä säästää terveyskeskuskäynteihin kuluvissa menoissa ja syömisen suunnittelu estää tehokkaasti ruoan haaskaamisen.

9. Laskujen maksaminen aina ajallaan tarjoaa korvaamattoman arvokkaita säästöjä. Pakko ne joka tapauksessa on maksaa, joten parempi maksaa ajoissa ja välttää viivästysmaksut.

10. Jos olet työnantaja, sinun tulisi pyrkiä siihen, että työryhmällä on joustavat vastuualueet, jotta jokainen työntekijä kykenee tekemään osastonsa työtehtäviä. Tämä alentaa työntekijän hintaa ja helpottaa työtehtävien suorittamisessa ajallaan, vaikka jokainen työntekijä ei paikalla olisikaan.

Näiden kymmenen pikkuvinkin lisäksi on luonnollisesti monia muitakin tapoja säästää rahaa ja elää taloudellisesti ilman ahdinkoa, mutta kuten sanonta menee, sentissä on miljoonan alku. Ne kaikista pienimmät ja yksinkertaisimmatkin säästötavat on hyvä pitää aina mielessä.