Blogi

Miten saisin hankittua miljoona dollaria? Vastauksen tähän kysymykseen tarjoaa tämän päivän Dilbert-sarjakuva: http://matin.maapallo.org/site.pl/selain/?c=dilbert&i=2545

Helsingin Sanomissa oli pari viikkoa sitten juttu matkailijan lääkkeistä ja rokotuksista, josta nappasin irti seuraavat säästövinkit.

Hepatiittirokotuksista:
– Hepatiittirokotteista on todettu, että tehosterokotteita ei tarvita.
– A-hepatiittirokotteen ottamista suositellaan kaikille silloin, kun matkustetaan Afrikkaan tai Kaakkois-Aasiaan.
– B-hepatiittirokotetta HS:n haastattelema lääkäri suosittelee matkailijoille, jotka ovat poissa tavanomaisista turistikohteista ja joissa voi joutua luottamaan paikalliseen terveydenhuoltoon.

Maitohappobakteereista:
– Ei kunnon näyttöä turistiripulin estäjinä.
– Lyhentävät lasten rotavirusripulia päivällä.
– Suojaavat antibiootteja syöneitä henkilöitä suolistokomplikaatioilta.

Korvien lukkiutumista estävistä nenäsumutteista:
– Samaan vaivaan voi kokeilla tavallista oikein väkevää menthol-karkkia.
– Mitkä tahansa nenän tukkoisuuten tarkoitetut suihkeet tai tipat ajavat saman asian.

Lähde: Helsingin Sanomat 2.8.2008, sivu D 2

Erityisesti mausteita ja makeisia ostaessa on mahdollista säästää huomattavasti ostamalla tuotteet bulkkilaatikoista.

Makeisia ostaessa halvimmalla karkkinsa saa monesta kaupasta löytyvästä Candy King-hyllystä. Nämä ovat siis näitä bokseja, joissa on irtokarkkeja, jotka voi itse punnita ja ostaa. Omassa S-Marketissani Candy King-karkkien yksikköhinta on 0,69 € / 100 g.

Irtokarkkien ostamiseen minulla on kaksi vihjettä. Ensinnäkin, Candy Kingin pahvipussi painaa itsessään 8 g. Halvemmalla pääset jos otat hedelmäosastolta muovipussin ja laitat karkit siihen. Hedelmäpussit painavat yleensä n. 3 g.
Toisekseen, irtokarkit eivät ole aina halvin vaihtoehto. Kävin eilen ostamassa suklaairtokarkkeja ja huomasin, että esimerkiksi suklaavohvelit saa halvemmalla ostamalla brändittömiä suklaavohveleita patukkana. S-Marketissa brändittömien suklaavohvelien yksikköhinta oli 6,00 € / kg.

Bulkkilaatikot ovat kätevä tapa myös mausteiden osalta. Omasta kaupungistani löytyy kauppa nimeltään Punnitse & Säästä, joka myy mausteita suoraan pussiin. Olen huomannut, että tuolla mausteet ovat kilohinnaltaan huomattavasti kaupan hintoja edullisempia.

Mikäli ostat mausteesi kaupasta, kannattaa suosia täyttöpusseja. Näissä kilohinta voi olla jopa puolet lasipurkkiin verrattuna.

Täyttöpussit- ja pakkaukset ovat huomattavasti edullisempia myös kaakaota ja esimerkiksi suodatinpaperia ostaessa.

Helsingin kaupunginkirjasto näytti tehneen listan säästämiseen keskittyvistä kirjoista:

Elämäsi rahat : joka kodin talousopas / Johan Hultkrantz & Björn Masalin ; (Helsinki : Nemo, 2004)

Hyödyllinen säästö -kirja / kirjoittanut Seppo Rekonen
(Espoo: Suomen rahatieto SRT, 2003)

Joka kodin talousopas / Heikki Hautala ; Julktiedot (Helsinki : 2001)

Penninvenyttäjän opas : näin säästät selvää rahaa / Timo Lampikoski ; (Porvoo : WSOY, 1993)

Kodin talouden avaintieto / Hannele Hallman
(Helsinki : Yliopistopaino, 1991)

Kaupassa ollessa ei kannata vertailla suoraan tuotteiden hintoja vaan eri tuotteiden yksikköhintoja. Tuotteiden pakkauskoot vaihtelevat, joten yksikköhinnat antavat parhaan käsityksen tuotteen todellisesta hinnasta.

Yksikköhintoja ovat tuotteiden varsinaisen hinnan vieressä pienellä kirjoitetut kilo- ja litrahinnat. Suomessa täytyy tietyistä tuotteista, joiden hinta olisi muuten hankala laskea, ilmoittaa myös yksikköhinta. Kaikissa tuotteissa yksikköhintaa ei tarvitse ilmoittaa.

Monet suomalaiset vertailevat yksikköhintoja tottuneesti jo olutta ostaessaan. Yleensähän keskiolut maksaa halvimmassa pakkauksessaan noin 1,90 € / litra. Olutfirmat pyrkivät kuitenkin markkinoimaan kuluttajille esimerkiksi ”pint”-tölkkejä, joiden koko on 0,568 litraa. Näissä ostettuna olutlitran hinta voi yli tuplaantua.

Isompi pakkauskoko ei siis olekaan automaattisesti halvin. Esimerkiksi Tupla-patukoita ostaessa olen huomannut, että kaksi pientä Tuplaa voi tulla yhtä Maxi-Tuplaa halvemmaksi.

Aina ei tietenkään kannata valita ruokaansa vain halvimman yksikköhinnan perusteella, joskus maku ja laatukin ratkaisevat.

Ihminen on tapojensa orja ja ainakaan itselläni ostoslista ei hirveästi muutu päivästä toiseen. Ostan lähes joka kauppareissulla esimerkiksi banaania, maitoa ja ruisleipää. Lehtien ja kuluttajaviranomaisten ostoskorivertailuissa käytetään yleensä jotakin yleistä ostoskoria. Olisi kuitenkin hirveän hauska tietää, mistä kaupasta saan itse ostamani tuotteet halvimmalla.

Tähän ongelmaan tuo ratkaisun hintapäiväkirjan (engl. grocery price book). Hintapäiväkirjan ideana on, että joka kauppareissun jälkeen (tai jopa aikana) merkitset ylös yleisimmin ostamiesi tuotteiden hinnat. Näistä yleisimmistä tuotteista muodostuu sitten oma henkilökohtainen hintavertailukori.

Hintapäiväkirjan avulla voi vertailla kauppojen hintatasoa keskenään itselle merkityksellisten tuotteiden osalta, etsiä hintojen vaihtelusyklejä sekä suunnitella omaa ostamistaan. Lisäksi hintapäiväkirjan avulla on helppo huomata kun jokin tuote on oikeasti hyvässä alennuksessa.

Hintapäiväkirjan voi tehdä käsin esimerkiksi kierrevihkoon. Suomessa on myös olemassa sähköinen palvelu tähän tarkoitukseen, Kauppakori. Kauppakorista voi myös etsiä tietyn viiteostoskorin perusteella halvinta ostospaikkaa.

Kirjoittelin aiemmin, että olen lähdössä matkalle muun muassa Kroatiaan ja Bosnia-Hertsegovinaan. Pari päivää ennen matkaa mieleeni juolahti, että kummassakin maassa on oma valuuttansa. Edessä on siis matkavaluutan vaihtaminen. Suomessa maksaminen luottokortilla onnistuu ja Kroatiassakin tämä on kuuleman mukaan mahdollista turistikohteissa. Kuitenkin osa valitsemistani hostelleistakin vaatii käteistä paikallista valuuttaa.

Tähän mennessä keksimäni vaihtoehtoni ovat: käteisen vaihtaminen Suomessa, käteisen vaihtaminen ulkomailla, maksaminen luottokortilla ja rahan nostaminen pankkiautomaatista paikan päällä.

Käteisen vaihtaminen Suomessa

Käteistä voi vaihtaa tietenkin pankeissa. Osuuspankissa tilausvaluuttoja pystyi tilaamaan vain joka viikon tiistaina. En saanut vielä selville tämän vaihtoehdon kustannuksia ja käytettävää valuuttakurssia.

Ennen matkaa valuuttaa voi vaihtaa Forexin toimipisteissä. Forexilla ei ole pistettä Helsinki-Vantaalla, mutta valuuttoja voi tilata etukäteen Airpro Travel-pisteeseen. Valuutta pitää tilata 4 pankkipäivää ennen lähtöä. Tilaus maksetaan etukäteen FOREX-tilille. Palvelusta peritään 4 euron toimitusmaksu. Forexissa 1400 Kroatian kunan hinnaksi olisi tullut 199,78 € ja lentokentälle toimitettuna 203,78 €.

Helsinki-Vantaan lentokentällä on varsinaisia valuutanvaihtoyhtiöitä vain yksi, Travelex. Heiltä ostettuna 1400 Kroatian kunan hinnaksi olisi tullut 207,58 €.

Lentokentältä löytyy lisäksi Sammon, Osuuspankin ja Nordean valuutanvaihtopisteet.

Maksaminen luottokortilla

Osuuspankin konttorin infopisteen mukaan ulkomailla maksamisesta ei mene ylimääräisiä kustannuksia. Osuuspankki ei kuitenkaan osannut kertoa minulle käytettävää valuuttakurssia.

Soitto luottokunnalle paljasti, että käytettävä valuuttakurssi määräytyy sen päivän valuuttakurssin mukaan, jolloin liike tilittää tapahtumansa oman maansa Visalle. Tämän tukkukurssin päälle tulee maksimissaan 1,95% provisio, jonka Visa ottaa valuutanvaihdosta.

Visan valuuttakurssit löytyvät sivulta http://www.corporate.visa.com/pd/consumer_services/consumer_ex_rates.jsp. Sivuilla olevassa listassa ei kuitenkaan ollut kaikkien valuuttojen välisiä kursseja, mm. Kroatian kunan ja euron välinen kurssi puuttuu. Teenkin nyt niin, että maksan matkallani jonkin ostoksen kunissa ja kerron tänne blogiin jälkeenpäin, millä kurssilla ostos on tilitetty euroiksi.

Tein kuitenkin pienen testin Ison-Britannian punnilla. Visan käyttämä kurssi oli 30.7.2008 ilman provisioita 1 € = 0,79 £. Forexin käyttämä kurssi oli 1 € = 0,77 £. 1.95% pankkikulun huomioiden Visan kurssi oli kahden desimaalin tarkkuudella sama kuin Forexin eli 1 € = 0,77 £.

Eli, jos ostaisin 100 £ arvoisen ostoksen ja maksaisin sen Visalla, kustantaisi se minulle euroissa 129,78 €, sisältäen Visan 1,95% provision. Forexista rahaa vaihtamalla sama ostos maksaisi minulle 129,95 €.

Rahan nostaminen pankkiautomaatista ulkomailla

Osuuspankin Visa-kortin ehtojen mukaan muun valuutan nosto Visalla maksaa 2 euroa + 2,5 % noston määrästä. Euromääräisen valuutan nosto Visalla maksaa 1 euro + 2 % noston määrästä.

Näin ollen esimerkiksi 20 € arvosta Kroatian kunaa nostaminen maksaisi minulle 22,5 €.

Käteisen vaihtaminen ulkomailla

Käteistä voi tietenkin vaihtaa myös ulkomailla. Tässä on ongelmana, että vaihtokurssi ei ole tiedossa. Suurkaupungit ja turistikohteet ovat kuitenkin täynnä erilaisia valuutanvaihtopisteitä. Ongelmana näissä on, että vaihtokurssin lisäksi vaihtopiste voi ottaa erilaisia kuluja, joita ei ole selkeästi ilmoitettu oven ulkopuolella.

Euroilla maksaminen ulkomailla

Aurinkomatkojen sivujen mukaan matkavaluutaksi Kroatiaan voi ottaa myös euroja. En kuitenkaan tiedä, että mitä vaihtokurssia kunan ja eurojen välillä liikkeet Kroatiassa käyttävät. Raportoin tästä palattuani matkalta.

(Päivitys: Katso kommenttini matkan jälkeen)

Kaverini kävi tänään ostoksilla Lidlissä ja osti kerralla useamman viikon ajaksi ruokaa ja muita tarvikkeita. Tämän jälkeen hän meni samalla paikkakunnalla sijaitsevaan Prismaan ja otti ylös samojen tavaroiden hintoja Prismassa.

Ideana oli selvittää, että kannattaako Lidlissä käyminen hänelle. Kaverini tapauksessa Lidl on hieman normaalin asiointimatkan sivussa ja Lidlissä käyminen maksaa hänelle kerralla 4 € ylimääräisenä bensiininkulutuksena.

Oheiseen taulukkoon on koottu kaverini ylös ottamia hintoja Lidlistä sekä Prismasta. Vertailun tulos näyttäisi olevan, että Lidl on tosiaan ainakin näiden tuotteiden osalta Prismaa halvempi ostospaikka.

Prisman osalta kuitenkin usein todetaan, että siellä asiointi on halvempaa, koska S-kaupoista saa bonusta. Vaikka tuosta listasta ottaisi pois varsin erikoisen tuotteen eli tarrateipin, on Prisma siltikin näiden ostosten osalta yli 9% Lidliä kalliimpi. Vertailun vuoksi oman osuuskauppani Hämeenmaan korkein bonusprosentti on tällä hetkellä 5%. Tämän bonusprosentin saaminen edellyttää yli 1500 € kuukausiostoksia.

Bonuksetkin huomioiden Prisman hinnat ovat siis yli 3,5% Lidlin hintoja kalliimmat.

Tämän kirjoituksen ilmestyessä (2.8.2008 klo 15:20) tänne blogiini minun pitäisi olla Lufthansan lentokoneessa matkalla kohti Müncheniä. Lopullisena matkan suuntana on Välimeren rannikko, matkan kesto kolme viikkoa ja koko matkan kustannukset noin 850 €.

Tausta

Saimme viime kesänä kolmen kaverini kanssa ajatuksen, että lähdemme tänä kesänä käymään Sloveniassa. Idea syntyi jollain yhteisellä snorklausreissulla järven rannalla veden lämpötilan ollessa kyseiseen harrastukseen viileähköt 18 astetta. Meistä kenelläkään ei kuitenkaan ollut hirveästi rahaa, joten reissulle piti päästä mahdollisimman halvalla. Meni syksy, talvi ja kevät ja viimein toukokuun lopussa aloitimme halpojen lentojen ja majoituksen metsästämisen. Tiesimme, että meidän pitäisi päästä matkaan elokuun alussa ja takaisin meidän pitäisi tulla ennen 24. elokuuta.

Lennot

Aloitimme lentojen hakemisen halvan menolennon etsimisellä. Tutkimme paria eri verkkomatkatoimistoa ja totesimme, että halvimmat lennot löytyivät melkein poikkeuksetta täällä blogissa sittemmin suosittelemani Travelstartin * kautta.

Suorat lennot Sloveniaan ja Kroatiaan olivat varsin kalliita, joten päätimme lentää ensin Wieniin ja jatkaa sieltä sitten matkaa junalla. Lentolippujen hinnaksi Helsinki – Wien välille tuli Lufthansalla 81,72 €.

Seuraavaksi halusimme päästä Kroatiasta Espanjan Valenciaan. Kokeilimme eri lähtö- ja tulokenttävaihtoehtojen kombinaatioita Kroatiassa ja Espanjassa, kunnes löysimme kohtuullisen halvat lennot Splitistä Barcelonaan. Tämän lipun hinnaksi tuli nuppia kohden 114 €.

Tämän jälkeen tarvitsimme vielä paluulennot Espanjasta Suomeen. Meillä jokaisella oli hieman erilaiset tarpeet paluuajan suhteen. Kaksi kaveriani otti lennon Valenciasta Düsseldorfin kautta Suomeen. Tämä maksoi n. 84 €. Minulla oli kuitenkin itselläni lennon kanssa hieman säätöä, enkä saanut lentoa varattua kuin heinäkuun alussa. Tästä minua rankaistiin kohonneilla lippujen hinnoilla. Päädyin lopulta Blue 1 * lentoon Kööpenhaminan kautta, joka maksoi 129,35 €. Jos olisin varannut lippuni aiemmin, olisin siis säästänyt lähes 50% lipun hinnassa.

Majoitukset

Koska budjettimme oli tiukka, ei hotellimajoitus tullut kyseeseen. Suuntasimme siis Hostelworld-palveluun ja varasimme hostellit kerralla lähes koko matkan ajalle. Varausmaksut olivat n. 10-20% itse majoituksen hinnasta.

Epäselvän lähtöpäivän vuoksi en kuitenkaan voinut (mielestäni) varata vielä majoituksia Espanjan päässä. Aloin etsiä majoitusta Espanjasta vasta heinäkuun alussa. Tällä välin Hostelworldin sivuille oli kuitenkin tullut ilmoitus, että Valencian GP:n vuoksi hostellit edellyttävät Valenciassa vähintään 5 yön varaamista kerralla. En kuitenkaan ole Valenciassa kuin kaksi yötä, joten matkalle lähtiessä minulla ei ole majoitusta ollenkaan. Hostellien varaaminen vaikka turhaankin jo toukokuun lopussa olisi maksanut minulle varausmaksuna vain 8 euroa!

Lisäksi hostellien hinnat ovat nousseet huomattavasti ja 16 € / yö sijaan halvimmatkin hostellit pyytävät majoituksesta jo yli 60 € / yö!

Tiivistelmä

Hyvin lyhyesti tämän episodin opetuksena on, että jos haluat matkustaa halvalla, varaa matkasi ajoissa!

Jatkossa aion vastaavissa tilanteissa ostaa halvan matkan peruutusturvan kanssa ja maksaa vaikka turhaan hostellien varausmaksut.

Yhteishyvä-lehden numero 8/2008 kertoo oman talouden hallinnasta. Lehden mukaan suomalaisista joka kolmannella on kulutusluottoa, jonka keskimääräinen suuruus on 8 100 euroa. Suomalaisten keskimääräinen jäljellä oleva asuntolaina on 71 500 euroa, kun vielä keväällä 2005 keskimääräinen jäljellä oleva laina oli 44 900 euroa.

Yhteishyvä listaa myös 11 vinkkiä parempaan talouteen. Osa vinkeistä on hieman osuuskauppakeskeisiä, mutta kuuluvat tiivistettynä näin:

1. Kirjaa ylös säännöllisesti tulosi ja menosi
2. Laita menot tärkeysjärjestykseen
3. Siirrä välttämättömiin menoihin tarvitsevasi summa toiselle tilille heti palkkapäivänä
4. On yleensä helpompaa karsia menoja kuin lisätä tuloja
5. Kirjaa ylös kuukauden ajan kaikki menosi
6. Avaa bonuksillesi säästötili
7. Kun olet tekemässä isoa hankintaa, pyydä tarjouksia useasta paikasta
8. Pyydä apua ajoissa
9. Keskitä luottokorttiostosi yhdelle kortille
10. Ota käyttöön tilin saldohälytys
11. Opeta talouden hallinta myös lapsillesi