Luottotiedoilla tarkoitetaan kaikkea tietoa, jota käytetään henkilön taloudellisen aseman, sitoumusten hoitokyvyn ja henkilön luotettavuuden arvioinnissa.
Luottotiedot voivat olla luotonantajan, kuten pankin tai rahoitusyhtiön, luottoa tai lainaa ottaneesta henkilöstä tekemiä ja rekisteröimiä tietoja.
Yleensä luottotiedolla tarkoitetaan kuitenkin luottotietoyhtiön rekisteröimää ja välittämää tietoa. Luottotiedoista tässä merkityksessä säädellään luottotietolaissa (Luottotietolaki 11.5.2007/527). Suomen ainoaa henkilöluottorekisteriä ylläpitää Suomen Asiakastieto Oy.
Lain määritelmä luottotiedoista
Luottotietolain mukaiset luottotiedot ovat tietoja, jotka koskevat henkilön maksukykyä tai maksuhalukkuutta taikka jotka muulla tavalla kuvaavat henkilön kykyä vastata sitoumuksistaan ja joita käytetään luottoa myönnettäessä tai luottoa valvottaessa.
Luottotietorekisteriin voidaan tallettaa lain mukaan seuraavia tietoja rekisteröidystä yksityishenkilöstä:
– nimi ja yhteystiedot
– henkilötunnus tai syntymäaika ja paikka
– missä yrityksissä rekisteröity henkilö toimii tai on toiminut yrityksen vastuuhenkilönä
– rekisteröidyn toimintakelpoisuutta koskevat tiedot (onko tietty henkilö edunvalvonnassa, kuka on tietyn henkilön edunvalvoja, mikä on edunvalvojan tehtävä sekä onko ja millä tavoin henkilön toimintakelpoisuutta rajoitettu)
– konkurssia koskevat tiedot
– velkajärjestelytiedot velkajärjestelyrekisteristä
– viranomaisen toteamat maksuhäiriötiedot
– ulosottotiedot
– velkojan ilmoittamat maksuhäiriötiedot
– velallisen tunnustamat maksuhäiriötiedot
– kuulutustiedot
– suorituksen maksamistiedot
– luottokelpoisuuden arvointitietona luottokelpoisuutta koskeva luokitus tai muu luottokelpoisuutta osoittavan arviointitieto
Koska henkilöluottotietorekistereitä ei Suomessa ylläpidä kuin yksi yritys, Suomen Asiakastieto Oy, säännellään tällä lailla käytännössä tämän yhden yrityksen toimintaa.
Suomen Asiakastieto Oy:n ylläpitämät luottotiedot
Asiakastiedon luottotietorekisterin tiedot ymmärtää parhaiten katsomalla esimerkkiä luottotieto-otteesta.
Luottotieto-otteessa näkyvät seuraavat tiedot:
– Henkilön perustiedot
– Henkilön oikeustoimikelpoisuus
– Henkilöluottotiedot
Henkilöluottotietoja ovat:
– Luottosuhteita koskevat maksuhäiriöt
– Velkomusasiat
– Varattomuudet ja muut ulosoton esteet
– Velkajärjestely-, konkurssi- ja yrityssaneerausasiat
– Muut maksuhäiriöt
– Muut luottotietomerkinnät
Katso myös:
Miten selvitä pikavippikierteestä?
Voinko menettää luottotietoni tietämättäni?