Suomalaiset ovat pikkuhiljaa suunnanneet juhannuksen viettoon, monet kesämökeilleen. Tämä juttu ei ole oikeastaan mikään säästövinkki vaan enemminkin yleinen turvallisuustiedotus.
Kuten monien muidenkin, myös meidän sukumme kesämökki sijaitsee saaressa. Mahdollisen vakavamman haverin sattuessa mökin sijainnin selittäminen hätäkeskuspäivystäjille voi olla hintsun verran hankalaa.
Hätäkeskuslaitos onkin kehittänyt karttakoordinaattipalvelun, jonka avulla voi selvittää ja tulostaa oman kesämökkinsä karttakoordinaatit mahdollisia hätäpuheluita varten.
Palvelu löytyy Hätäkeskuslaitoksen verkkosivujen kautta Karttakoordinaatit-linkin takaa. Palvelun suora linkki näyttää olevan tällä hetkellä http://maps.navici.com/112/?lang=fi. Palvelusta saatavat koordinaatit ovat GPS-järjestelmien käyttämän WGS84-koordinaatiston mukaisia.
Homma toimii siten, että palvelun etusivulta valitaan kunta, jossa kesämökki sijaitsee. Näkyviin tulee kartta, jossa on tähtäinkuvio. Ideana on klikkailla karttaa siihen suuntaan, missä oma kesämökki sijaitsee tai kirjoittaa sivulta löytyvään katuosoite-kenttään omaaa mökkiä lähinnä sijaitsevan tienpätkän nimi ja painaa Hae. Klikatessa karttaa kartan keskipiste siirtyy aina klikkauksen kohdalle. Haluttu lopputulos on sellainen, jossa tähtäinkuvion keskipiste sijaitsee tismalleen oman mökin kohdalla. Halutessa karttaa voi lähentää ja loitontaa kartan yläreunasta löytyvillä + ja – merkeillä.
Kun kartan tähtäinkuvio osoittaa tismalleen omaa kesämökkiä, voi painaa Seuraava-nappia ja kirjoittaa seuraavaksi avautuvalle sivulle tarkemmat ajo-ohjeet mökille. Lopuksi voi tulostaa tämän ohjeen vietäväksi kesämökin ja ehkäpä saunarakennuksenkin seinään. Ohjelapusta kun ei ole hirveästi apua jos se on sisällä palavassa mökissä.
Tällainen vinkki tällä kertaa, turvallista juhannusta kaikille.
Tarkkamarkan säästövinkit pääsivät eilen esille mediassa MTV3:n linkitettyä etusivuillaan Tarkan markan vinkkeihin. Minulla ei valitettavasti ole tuosta kuvakaappausta, mutta toimittajan Jenni Kokkosen Tarkkamarkan juttujen pohjalta kirjoittamat artikkelit löytyvät edelleen Studio55:n sivuilta:
Näkyvyys MTV3:n sivuilla toi Tarkkamarkalle myös paljon uusia uutiskirjeen tilaajia, joita löytyy tämän kirjoitushetkellä jo 8615 kappaletta. Tarkan markan uutiskirjehän on täysin ilmainen ja kerron siinä joka viikko uusimmat säästövinkit, ajankohtaiset tarjoukset sekä linkitän viikon tärkeimpiin uutisiin omien raha-asioiden hallinnan näkökulmasta. Kerron lisäksi uutiskirjeessä vinkkejä netistä löytyvistä yritysten ilmaiseksi jakamista tuotenäytteistä.
Tämän vuoden aikana uutiskirjeen tilaajat ovat saaneet jo vinkin:
ilmaisesta verensokerimittarista
ilmaisista Apu-lehdistä (kuusi numeroa)
ilmaisista Aku Ankka -lehdistä (neljä numeroa kotiin kannettuna)
Pankit kauppaavat STT:n tietojen mukaan säästövakuutuksiaan myös iäkkäille asiakkaille, joille ei todennäköisesti ehdi olla niistä juurikaan hyötyä. Pienituloiset eläkeläiset ovat ostaneet säästövakuutuksia, jotka erääntyisivät täysmääräisesti vasta heidän täyttäessään sata vuotta.
Myös minulle tarjottiin Osuuspankissa käydessäni tällaista 100 vuoden iässä erääntyvää säästövakuutusta. Ihmettelin tuolloin blogikirjoituksessani muun muassa sitä, että jos pitäisin vakuutuksen koko vakuutuskauden loppuun asti, tulisin maksaneeksi kuolemanvaraturvan nettomaksuina 1 940 768,38 euroa eli lähes kaksi miljoonaa euroa.
Sain tuolloin Osuuspankilta blogikirjoitukseeni vastineen, jossa sijoitusneuvojani kommentoi 100 vuoden ikää seuraavasti:
Vaikka sijoitusvakuutus tehdäänkin 100 vuotiaaksi [sic], niin en tiedä miten “järkevää” on katsoa sitä viimeistä riviä, koska eiköhän sinunkin ole tarkoitus varoja jo aikaisemmin käyttää. Vakuutus tehdään 100 vuotiaaksi sen takia, ettei nostoista mene kuluja 3 vuoden sijoitusajan jälkeen.
STT:n uutinen kuitenkin antaa ymmärtää, että Osuuspankin sijoitusvakuutuksista ei saisi nostettua varojaan pois kokonaan ennen vakuutuskauden loppua.
Riippumatta siitä mikä totuus tästä asiasta on, voisin kuitenkin muistuttaa parista tärkeästä asiasta liittyen pankkien sijoitusneuvontaan ja pankkien myymiin säästö- ja sijoitusvakuutuksiin.
Pankkien sijoitusneuvojia pitäisi kutsua vakuutusmyyjiksi
Ensinnäkin, tittelistään huolimatta pankkien sijoitusneuvojat eivät ole niinkään sijoitusneuvojia kuin vakuutusmyyjiä. Heidän palkkauksensa on tulospohjainen ja suurimmat palkkiot he saavat myydessään asiakkaille henkivakuutusyhtiöiden sijoitusvakuutuksia. Mikäli he eivät saa myytyä tarpeeksi kuukaudessa, heidät voidaan irtisanoa.
Todelliset sijoitusneuvojat ovat pankeista, vakuutusyhtiöistä ja rahastoyhtiöistä riippumattomia neuvonantajia. Mikäli he saavat palkkioita myymistään tuotteista, he kertovat siitä sinulle täysin avoimesti. Lisäksi heidän palkkauksensa on yleensä ainakin osittain tulospohjainen. Tulospohjaisuus tarkoittaa kuitenkin oikeiden sijoitusneuvojien kohdalla sitä, että he saavat enemmän rahaa, mikäli sinä saat enemmän rahaa.
Voitteko kuvitella, että pankin sijoitusneuvoja kertoisi teille, että paljonko hän saa bonuksia sinulle myymästään henkivakuutuksesta? Voitteko kuvitella, että pankkinne pyytäisi teiltä pienempiä kuluja, mikäli heidän suosittelemat rahastot eivät menestyisikään?
Älä sekoita sijoittamista ja vakuuttamista keskenään
Toisekseen, sijoittamista ja vakuutuksia ei pitäisi pääasiassa ikinä koskea keskenään. Henkivakuutusten tarkoitus on turvata sinusta taloudellisesti riippuvaisten ihmisten toimeentulo, mikäli kuolet yllättäen. Tällaisia henkilöitä ovat yleisesti alaikäiset lapsesi sekä puolisosi. Sijoituksien tarkoitus on mahdollistaa aikaisempi eläkkeelle pääsy ja taloudellisesti turvattu loppuelämä sinulle itsellesi.
Kyllä, sijoitusvakuutus voi olla perintösuunnittelun väline. Kyllä, se on hieno tunne kun sinulla ja pankin sijoitusneuvojalla on yhteinen salaisuus ja suunnitelma verottajan kukistamiseksi. Siitä suunnitelmasta voi sitten joskus vihjaista kaikkitietävään sävyyn hieman yksinkertaisemmille sukulaisille ja tuttaville: ”No, olenhan minäkin tuota verosuunnittelua tehnyt, mutta ei niistä voi oikein puhua kun ne ovat vähän sellaisia hys-hys -juttuja…”
Säästö- ja sijoitusvakuutusten kulut ovat kuitenkin yleensä niin korkeat, että ne tuhoavat mahdollisen veroetusi ja hieman enemmänkin. Katso esimerkiksi noita minulle tarjotun sijoitusvakuutuksen lähes kahden miljoonan euron kuluja. Lainaan jälleen kerran All Your Worth -kirjaa, jonka kirjoittajat toteavat säästö- ja sijoitusvakuutuksista seuraavasti:
Säästövakuutukset ovat varsin kalliita ja tekemällä sellaisen luovutat vallan säästösuunnitelmastasi vakuutusyhtiölle, jonka hankkima tuotto varoillesi on yleensä varsin heikko. Tällaisissa vakuutuksissa on yleensä myös varsin korkeat kulut, jotka yleensä kumoavat mahdolliset vero- ja muut edut. Suurin osa asiantuntijoista on sitä mieltä, että pääsisit paljon parempaan lopputulokseen ottamalla tavallisen henkivakuutuksen ja sijoittamalla varasi itse.
Odotan mielenkiinnolla, että miten Osuuspankki tätä STT:n uutista kommentoi.
Oikein käytettynä luottokortti on korvaamaton apuväline. Luottokortilla voi tehdä halpoja ostoksia verkossa ja ulkomaanmatkat helpottuvat huomattavasti kun lompakosta löytyy sopivalla luottorajalla varustettu Visa tai Mastercard.
Lähes kaikki meistä tietävät luottokortin käytön tärkeimmän säännön: Maksa aina luottokorttilaskusi kokonaisuudessaan.
Yllättävän moni suomalainen kuitenkin luulee, että tämä tarkoittaa sitä, että heidän pitää maksaa luottokorttilaskunsa sellaisenaan kuin se heille joka kuukausi pankista tulee. Hommahan ei kuitenkaan todellakaan mene näin.
Olen skannannut oheiseen kuvaan tänään saamani ja maksamani luottokorttilaskun toukokuulta 2010. Haluan, että kiinnität huomiosi tässä laskussa kolmeen kohtaan:
luottokorko 7,635 %
minimilyhennys 120 euroa
kokonaissaatava 159,30 euroa
Luottokorko lienee kaikille selvä. Tämä on se korko, jonka joudut maksamaan pankille, mikäli alat käyttää korttisi luotto-ominaisuutta. Seuraavat kaksi kohtaa ovatkin sitten niitä, joihin yllättävän moni kompastuu:
Kokonaissaatava on se rahasumma, jonka olet tällä hetkellä velkaa luottokorttiyhtiölle.
Minimilyhennys on se rahasumma, jolla sinun täytyy saataviasi minimissään lyhentää.
Pankki ja luottokorttiyhtiö tietenkin toivovat, että lyhentäisit luottokorttivelkaasi vain minimilyhennyksen verran. Tällöin alkaisit maksaa lyhennyksesi ja saatavan erotuksesta luottokorkoa.
Luottokorttilaskun maksaminen kokonaisuudessaan tarkoittaa sitä, että maksat joka kuukausi minimilyhennyksen sijasta luottokorttiyhtiöllesi kokonaissaatavan verran rahaa. Näin toimiessasi maksat luottokortistasi vuosittain vain kuukausimaksun verran rahaa. Sinun tulee itse vaihtaa maksettava rahasumma minimilyhennyksestä kokonaissaatavaksi.
Sen sijaan, että olisin tänään maksanut luottokorttiyhtiölleni 120 euroa, maksoin heille 159,30 euroa. Näin tehdessäni en alkanut kerryttää itselleni luottokorttivelkaa. Mikäli olisin maksanut vain ehdotetun 120 euroa, olisin jäänyt luottokorttiyhtiölle velkaa 39,30 euroa. Tästä summasta olisi sitten alkanut juosta ilmoitettu luottokorko 7,635 %. Pikkuhiljaa velkani luottokorttiyhtiölle olisi sitten kasvanut.
Maksa siis aina luottokorttiyhtiöllesi kokonaissaatava, älä minimilyhennystä.
Rullaluistelen kesäisin aina kelien salliessa pari kertaa viikossa. Normaali luistelulenkkini kulkee nykyisestä asuinpaikastani Hämeenlinnan keskustan tuntumasta vanhaan kotikylääni Parolaan ja sieltä takaisin Hämeenlinnaan. Pituutta lenkeilleni tulee noin 20 – 30 kilometriä.
Aloitin rullaluistelun joskus kymmenen vuotta sitten opiskellessani Teknillisessä korkeakoulussa Helsingissä. Ensimmäiset rullaluistimeni olivat opiskelukaverilta ostetut kovakenkäiset Crazy Creek -merkkiset menopelit. Näillä oli oikein hauska temppuilla, mutta kova kenkä oli varsin ikävä pidempiä matkoja luistellessa. Seuraavat luistimeni olivat Salomon 3D -luistimet. Näissä oli sellainen ikävä puoli, että luistinten luvattiin muotoutuvan jalkaan käytössä ja myyjä vänkäsi, että minun tulisi ostaa numeron 44 luistimet, koska mitoitus on ”pieni”. Käytännössä kävi niin, että luistimiin tuli käytössä tyhjää tilaa melkein kahden numeron verran. Nämä luistimet menivät myyntiin hyvin äkkiä ja kauppa, josta luistimet ostin meni ikuiselle mustalle listalle.
Viimeisimmät vuodet olen luistellut aivan huikean erinomaisilla K2 Cadence -luistimilla. Näiden luistinten kenkä ei ole hiertänyt ikinä, luistin on kevyt ja matka on taittunut kuin itsestään. Nyt reilu viikko sitten kävi kuitenkin niin, että kesken lenkkini alkoi vesisade. Vesi vei tehokkaasti hiekkaa ja vettä laakereihin, jotka olivatkin parin päivän päästä lähes käyttökelvottomassa kunnossa. Opin tästä prosessista kolme asiaa:
älä rullaluistele vesisateessa (d’oh)
rullaluistinten laakerit eivät pidä vettä
rullaluistinten laakereissa on yleensä C-mallinen klipsi, jolla laakerin saa auki ja putsattua
Kävin tänään hakemassa luistimiin uudet laakerit ja katselin samalla uusia luistimia. Olen nimittäin kaivannut lenkkieni pidentyessä ja kaupunkiluistelun vähentyessä luistimia, joissa olisi hieman nykyistä (80 mm) isommat renkaat. Katselin hintoja netistä jo pari päivää sitten ja koska tunnen oman kokoni K2 rullaluistimissa, olisin voinut tilata sopivat luistimet vaikka heti Saksasta. Kävin kuitenkin tänään paikallisessa Intersportissa toteamassa valikoiman samalla kun etsin nykyisiin luistimiini sopivia laakereita.
Kuvan mukaiset K2 Mach 100 -rullaluistimet maksoivat ”tarjouksessa” Intersportissa 299 euroa ohjevähittäishinnan ollessa 399 euroa. Myynnissä oli lisäksi K2 Mach Speed -nimellä kulkevia luistimia 199 euron hintaan (ovh 299 euroa). Tämä jälkimmäinen on ilmeisesti joku Intersportin oma malli. Näitä en ole nimittäin mistään muualta löytänyt.
Saksalaisessa Rollsport.de verkkokaupasta K2 Mach 100 irtoaisi hintaan 186,90 euroa + 16,50 euroa postikulut, yhteensä 203,40 euroa. Nyt pitääkin hieman vatuloida, että tilaanko uudet luistimet nyt Saksasta vai odotanko heinäkuussa alkavia alennusmyyntejä, jolloin rullaluistinten hinta tippuu ainakin pääkaupungin liikkeissä 50 – 70 %? Odottelussa on riskinä, että omaa kokoani ei ole enää liikkeissä jäljellä. Todennäköisesti katson vielä, että saisinko jostakin Saksasta vuoden 2009 K2 luistimet vieläkin halvemmalla.
Ps. Oletteko muuten huomanneet, rullaluistimet ovat aina urheiluliikkeissä ”tarjouksessa”? Veikkaan, että noitä K2 Mach 100 -luistimiakaan ei ole ikinä myyty Intersportissa tuohon 399 euron hintaan…
Pss. Tilasin lopulta itselleni K2 Moto 84 -luistimet Saksan Amazonista. Hintaa luistimille tuli kotiin toimitettuna 105,75 euroa. Ei paha.
Jos tiedät muita eurooppalaisia verkkokauppoja, joista saa rullaluistimia halvalla Suomeen, vinkkaa tietosi kommenteissa.
