Kuukausi: syyskuu 2009

Maksa lainasi pois säästöilläsi [Päivä 21: 1000 ESH]

/ Kirjoittanut Markus Ossi / 1 min lukuaika
Pikavippifirma vuodelta 1953 (Lähde: Life)
Pikavippifirma vuodelta 1953 (Lähde: Life)

Onko sinulla sekä lainaa että säästöjä? Olen pahoillani, mutta Martin Lewisin mielestä olet idiootti. Mikäli lainasi korko on suurempi kuin talletuksillesi saamasi tuotto, menetät koko ajan rahaa.

Matemaattinen perustelu:

Oletetaan, että sinulla on 1000 euroa luottokorttivelkaa, jonka vuosikorko on 18 %. Sinulla on lisäksi 1000 euroa säästöjä, joille saat tuottoa vuodessa 4 %. Velastasi maksamat korot (180 euroa) ylittävät säästöillesi saaman korkotuoton (40 euroa) 140 eurolla. Jos maksaisit säästöilläsi velkasi pois, voittaisit vuodessa 140 euroa.

Mikäli tämän vinkin toinen lause sai sinut kiemurtelemaan, älä huoli. Martin Lewisin näkökulma säästämiseen on puhtaasti matemaattinen. Hänen ohjeissaan pyritään aina varallisuuden maksimointiin. The Total Money Makeover -kirjan kirjoittanut Dave Ramsey suosittelee hieman erilaista lähestymistapaa.

Dave Ramseyn veloista selviytymisen malli on karkeasti seuraava:

  1. Hanki aluksi 1000 dollarin vararahasto.
  2. Maksa tämän jälkeen pois korkeakorkoiset lainasi kuten luottokorttivelat ja pikavipit.
  3. Rakenna seuraavaksi 3-6 kuukauden menojasi vastaava vararahasto.
  4. Maksa vasta viimeiseksi pois asuntolainasi.

Toisin sanoen, Dave Ramseyn mukaan sinun tulee käyttää 1000 dollaria ylittävä osuus säästöistäsi korkeakorkoisten velkojesi pois maksamiseen.

Joten, jos sinulla säästöjä ja lisäksi esimerkiksi kulutusluottoa taulutelevisiosta tai lyhennät luottokorttilaskuasi kuukausittain vain minimilyhennyksen verran, maksa velkasi kokonaisuudessaan pois säästöilläsi. Halutessasi jätä kuitenkin noin 1000 euroa vararahastoon yllättävien menojen varalle.

Lue lisää

Leap of faith

/ Kirjoittanut Markus Ossi / 1 min lukuaika
Hyppy tuntemattomaan
Leap of faith

I say to you, this morning, that if you have never found something so dear and precious to you that you will die for it, then you aren’t fit to live.

You may be 38 years old, as I happen to be, and one day, some great opportunity stands before you and calls upon you to stand for some great principle, some great issue, some great cause. And you refuse to do it because you are afraid.

You refuse to do it because you want to live longer. You’re afraid that you will lose your job, or you are afraid that you will be criticized or that you will lose your popularity, or you’re afraid that somebody will stab or shoot or bomb your house. So you refuse to take a stand.

Well, you may go on and live until you are ninety, but you are just as dead at 38 as you would be at ninety.

And the cessation of breathing in your life is but the belated announcement of an earlier death of the spirit.

You died when you refused to stand up for right.

You died when you refused to stand up for truth.

You died when you refused to stand up for justice.

– Dr. Martin Luther King, Jr.
From the sermon ”But, If Not” delivered at Ebenezer Baptist Church on November 5, 1967.

Lähde: Stop rationalizing and make hard decisions (The blog of Tim Ferriss)

Lue lisää

Vertaile yksikköhintoja ruokakaupassa [Päivä 20: 1000 ESH]

/ Kirjoittanut Markus Ossi / 1 min lukuaika
Ruokakauppa (Flickr: viima)
Ruokakauppa (Flickr: viima)

Yksikköhintojen eli kilo- ja litrahintojen avulla on helppo selvittää, että kumpi tuote on halvempi vaikka tuotteiden pakkauskoko olisi eri. Yksikköhintoja kannattaa vertailla erityisesti alkoholijuomia ostaessa. Pinttikoon (0,546 litraa) tölkeissä olut voi tulla jopa 4 kertaa kalliimmaksi kuin 0,33 litran tölkeissä ostettuna.

Kuvittelemme helposti, että yksikköhintojen vertailulla ei säästä vuodessa kuin joitakin kymmeniä senttejä. Väärin! Kokeilin yksikköhintojen vertailun ja kaupan omien merkkien ostamista käytännössä kiirastorstain kauppareissulla. Ostoskorini hinta olisi voinut tippua 41,25 eurosta 24,57 euroon. En kuitenkaan ostanut kaikissa tapauksissa halvinta. Parista luksusostoksesta huolimatta ostoskorin hinta tippui prosenteissa 29.8 %.

Lapsiperheen on mahdollista säästää tällä vinkillä 1440 euroa. Tämä on uskomaton summa.

Lue lisää:

Oletko kokeillut yksikköhintojen vertailua käytännössä? Kerro kokemuksiasi kommenteissa.

Lue lisää

Lopeta jokin tilauksesi [Päivä 19: 1000 ESH]

/ Kirjoittanut Markus Ossi / 1 min lukuaika
He eivät tarvitse kuntosalijäsenyyttä (Flickr: mikebaird)
He eivät tarvitse kuntosalijäsenyyttä (Flickr: mikebaird)

Tänään säästövinkin aiheena on jonkin turhan tilauksen lopettaminen. Hyviä ehdokkaita turhaksi tilaukseksi ovat:

  • Lehtitilaukset. Halutessaan lehtiä voi lukea ilmaiseksi kirjastossa. Sanomalehtien uutiset taas löytyvät helposti Internetistä. Halutessasi voit tilailla lehtien ilmaisia näytenumeroita.
  • Kuntosalijäsenyys. Kuntosalin voi korvata lenkkeilyllä ja käymällä yleisissä kuntosaleissa. Esimerkiksi Hämeenlinnan uimahallista löytyy mainio halpa kuntosali, joka ei edellytä sitoutumista vuosijäsenyyteen.
  • Hyväntekeväisyys. Kuukausittain tililtä lähtevän 20 euron hyväntekeväisyysjärjestölle lähtevän maksun voi korvata sillä, että luovuttaa aikaansa jonkin hyväntekeväisyysjärjestön käyttöön tai käy vaikka luovuttamassa verta. Hyväntekeväisyys on jopa suositeltavaa silloin, kun siihen on varaa. Pikavippien ottaminen ja 20 euron kuukausimaksut Amnestylle eivät kuitenkaan mielestäni kuulu samaan talouteen.
  • Maksutelevisiopalvelut. Maksutelevisiokanavien lähettämistä ohjelmista monet näkyvät ilmaisilta kanavilta vuoden – pari viiveellä. Lisäksi monia ulkolaisia sarjoja voi seurata ilmaiseksi Internetistä.

Tässä omat ehdotukseni turhiksi tilauksiksi. Kertokaa omat rahareikäehdotuksenne kommenteissa.

Lue lisää

Tarkkamarkka SavExpossa

/ Kirjoittanut Markus Ossi / 1 min lukuaika
Teemu esittelee Tarkkamarkkaa SavExpossa
Teemu esittelee Tarkkamarkkaa SavExpossa

Terveisiä täältä Vantaan Myyrmäestä ja SavExposta. Lupasin laittaa kuvan meidän messuosastosta ja tässä sitä nyt olisi. Ylhäällä näkyy muropaketeista ja muista paperiroskiksesta kaivetuista rasioista tehty Tarkkamarkan nimi. Tyhjistä kaljakoreista improvisoidun pöydän päällä on kaksi arvontalaatikkoa ja minijääkaappi. Minijääkapissa on kaksi jugurttia – S-Rainbow sekä Valio hedelmäpommit. Näiden avulla olemme demonstroineet hintadifferointia ja kauppojen omia merkkejä käytännössä.

Toistaiseksi messuilla on ollut varsin hiljaista. Tämä perjantai toimineekin ehkä kenraaliharjoituksena huomiselle, jonne messujen kuulutuksien mukaan on tulossa ennätysyleisö. Teemu ei valitettavasti pääse ständille huomenna, mutta toivon mukaan saan parempani puoliskoni tänne mukaan.

Kuten todettu, ihmisiä on ollut vähän, mutta toisaalta tämä on ollut hyväkin asia. Olemme päässeet esittelemään sivustoa syvällisesti ja tekemään henkilökohtaista säästökonsultointia. Useampi perhe on löytänyt avullamme jopa parin sadan euron säästöjä sähkölaskuunsa.

Lue lisää

Eko-vinkkejä

/ Kirjoittanut Markus Ossi / 1 min lukuaika
Tuula ja Päivi (Pupuna ja Peikonpoika)
Tuula ja Päivi (Pupuna ja Peikonpoika)

Olemme nyt Teemun kanssa onnellisesti täällä SavExpo-messuilla. Viereisellä osastolla ovat ekologisia käsitöitä myyvät Peikonpoika ja Pupuna -kaupat. Saimme heiltä seuraavat ekologiset vinkit:

  • Säästä luontoa ja kukkaroasi vaihtamalla talouspaperi käytöstä pois joutavaan vaatteeseen. Meillä leikataan t-paidat sopivan kokoisiksi paloiksi ja hyvin pyyhkii! Likaiset voi pestä ja käyttää uudelleen.
  • Jos tytön lempivaatteeseen tulee tahra – ompele kaunis pitsiliina ja vaate on kuin uusi.
  • Neulonnasta ja virkkauksesta jääneet jämälangat voi käyttää värikkäiden amigurumien tekoon. Amigurumin täytteeksi voi hyödyntää lätsähtäneen tyynyn täytteet.
  • Miesten kauluspaidasta on moneksi. Tunikan saat leikkaamalla hihat ja kaulukset pois. Lisää miehustaan nauhakuja ja solmi värikkäillä nauhoilla olkapäiltä. Koristelu maun mukaan
  • Orvot avaimet käyvät koruiksi ja koristeiksi
  • Päällystä itse kangasnapit.

Katso esimerkiksi Peikonpojasta neuvolakortin koristekannet ja Pupunasta mekot ja hameet.

Lue lisää

Suunnittele viikon ruokailut etukäteen [Päivä 18: 1000 ESH]

/ Kirjoittanut Markus Ossi / 1 min lukuaika
Viikon ruokalista: kebab, kebab, kebab, pizza, kebab... (Flickr: Alex Kehr)
Viikon ruokalista: kebab, kebab, kebab, pizza, kebab... (Flickr: Alex Kehr)

Huomenta kaikille. Tämän päivän vinkkinä on suunnitella viikon ruokailut etukäteen.

Suunnittelemattomuus ja hetkessä eläminen ovat yksi suurimpia turhien kulujen aiheuttajia. Suunnittelemalla viikon ruokailut etukäteen on mahdollista suunnitella viikon ostoksetkin varsin tarkasti. Tähteiden käytöstä tulee hallitumpaa, ostoskärryyn ei lipsu kovan nälän takia mikroeineksiä ja ylimääräiset pikaruokailut vähenevät. Myös roskiin menevä ruoka vähenee.

Olen viimeisen viikon aikana analysoinut omia ostoskuittejani elokuulta. Olen aina takaraivossani tiennyt, että syön varsin paljon pikaruokaa, mutta kuittini olivat silti varsin karua luettavaa. Paikallisten pikaruokapaikkojen kuitteja kun löytyi useammalta päivältä viikossa.

Katso myös:

Lue lisää

Kilpailuta sähkösopimuksesi [Päivä 17: 1000 ESH]

/ Kirjoittanut Markus Ossi / 1 min lukuaika
0,03 eurolla (1 TW * 30 µs * 11,38 c / kWh) sähköenergiaa? (Flickr: colinedwards99)
0,03 eurolla (1 TW * 30 µs * 11,38 c / kWh) sähköenergiaa? (Flickr: colinedwards99)

Sähkön hinnan kilpailuttaminen on yksi helpoimpia tapoja säästää oman kotitalouden menoissa:

  • sähköyhtiön vaihtaminen on ilmaista kerran vuodessa
  • sähkön hinnan kilpailuttaminen on nopeaa
  • sähkö on samanlaista riippumatta siitä mistä sen ostaa

Tästä huolimatta hyvin harvat suomalaiset kotitaloudet ovat kilpailuttaneet oman sähköyhtiönsä.

Halvemman sähköyhtiön etsiminen onnistuu kätevästi kaupallisen Kilpailuttaja-palvelun * kautta. Kilpailuttaja-palvelussa eivät kuitenkaan ole mukana kaikki yhtiöt, joten tätä kautta ei välttämättä löydy itselle absoluuttisesti halvinta vaihtoehtoa. Perfektionistin kannattaakin kokeilla Energiamarkkinaviraston Sähkön hintavertailu -palvelua.

Halvemman tarjouksen löytymisen jälkeen kannattaa vielä soittaa nykyiseen sähköyhtiöön ja kysyä, että voivatko he tarjota sähköä samaan hintaan. Yhtiöiden uusasiakashankintakustannus on korkea, joten pitkäaikaisilla ja tunnollisilla asiakkailla on tällaisissa tilanteissa paljon neuvotteluvoimaa.

Tärkeintä on kuitenkin vertailla ja kilpailuttaa. Täydellinen on tässäkin tapauksessa hyvän pahin vihollinen.

Ps. Jos olet jo kilpailuttanut sähkösopimuksesi, mutta siitä on jo aikaa, kokeile tehdä kilpailuttaminen huvin vuoksi uudelleen. Hinnat elävät koko ajan.

Katso myös:

Lue lisää

Seuraamiani sivustoja

/ Kirjoittanut Markus Ossi / 3 min lukuaika

Aluksi hieman listaa blogeista ja sivustoista, joita seuraan tällä hetkellä hyvin aktiivisesti.

I will teach you to be rich

I will teach you to be rich -kirjan kirjoittaneen Ramit Sethin blogi. Pidän Ramit Sethin blogista siksi, että monet hänen kirjoituksistaan pohjautuvat tieteelliseen tutkimukseen, erityisesti vaikuttamisen psykologiaan. Viime aikoina minusta on kuitenkin tuntunut siltä, että Ramit sanoi kaiken haluamansa jo kirjassaan.

Money Saving Expert

Brittiläisen Martin Lewisin Money Saving Expert. Martin Lewis aloitti sivustonsa lähettämällä kavereilleen sähköpostitse hyviä säästövinkkejä. Tätä nykyä hänen Money Saving -sähköpostillaan on lähes 4 miljoonaa vastaanottajaa. Martinin sähköpostit toimivat esikuvana Tarkan markan uutiskirjeelle.

Saituri

Tampereelta ponnistavan Saiturin blogi. Paljon hyviä ja pitkiä tarinoita säästämisestä ja erityisesti säästämisen psykologisesta puolesta. Saiturin blogi on ajoittain niin hyvä, että mietin välillä hänen juttujaan lukiessani hanskojen heittämistä tiskiin. Saituri kirjoitti hienon ja perustellun vieraskynäjutun 1000 euron säästöhaasteeseen: Hyvästele kirkollisvero.

Get Rich Slowly

Henkilökohtaisen talouden hallinnan klassikoksi muodostunut amerikkalaisen J.D. Rothin blogi. Blogissaan J.D. keskittyy lähinnä perinteisiin pihistelyvinkkeihin ”a penny saved is a penny earned” mentaliteetilla. Jotkut J.D.:n ajatuksista ovat itselleni hieman vieraita (puutarhan perustaminen, suurien ruokamäärien ostaminen pakastimeen kerralla), mutta palaan silti hänen bloginsa ääreen yhä uudelleen ja uudelleen.

Optimointi.com foorumit

Keskustelua hakukoneoptimoinnista, affiliate-markkinoinnista ja verkkosivustojen pyörittämisestä.

TechCrunch

Michael Arringtonin ympärille rakentunut uutissivusto, jossa on juttuja startup-yrityksistä ja uusista verkkoteknologioihin pohjautuvista innovaatioista.

Yahoo Finance

Yahoon taloussivut. Käyn lähes päivittäin lukemassa täältä, että mitä markkinoiden katsotaan kunakin päivänä ajatelleen. Sivulta löytyy myös lähes päivittäin jokin seksikäs personal finance -kategorian juttu.

Economist

Ollessani töissä sain Economist-lehden joka tiistai työpöydälleni firman puolesta. Nyt työttömänä ollessani olen tyytynyt seurailemaan Economistin verkkosivustoja. Pidän erityisesti Buttonwood-kolumnista. Economist oli se lehti, jonka ansiosta ymmärsin varautua tulevaan luottokriisiin. Tämä on myös lehti, joka vihjaisi maaliskuun alussa lukijoilleen, että nyt olisi hyvä aika laittaa rahat kiinni pörssiin.

Taloussanomat

Talouslehtien Seiska. Siirryttyään puhtaaksi verkkojulkaisuksi on Taloussanomat keskittynyt lähinnä kävijämääriä kasvattaviin raflaaviin otsikoihin. Taloussanomien jutut ovat lähes aina jollain lailla tunteita herättäviä. Ehkä juuri tämän vuoksi huomaan viettäväni Taloussanomien parissa (tuohtuneena) enemmän aikaa kuin minun pitäisi.

Näiden lisäksi seuraan sivusilmällä joitakin verkkotulojen hankintaan ja hakukoneoptimointiin liittyviä sivustoja:

Lisäksi käyn aina välillä ”työn puolesta” kurkkaamassa, että mitä näille sivustoille kuuluu:

Tässä vielä muutamia (hyväksi kehuttuja) henkilökohtaisen talouden hallinnaan keskittyviä blogeja, joihin en ole vielä ehtinyt tarkemmin tutustua:

Tiedätkö hyviä henkilökohtaisen talouden hallintaan tai lisätulojen hankintaan liittyviä blogeja, jotka  listaltani puuttuu? Kerro omat suosikkisi kommenteissa.

Lue lisää

Palkitse itsesi [Päivä 16: 1000 ESH]

/ Kirjoittanut Markus Ossi / 1 min lukuaika
Palkitse itsesi rankan suorituksen jälkeen (Flickr: a4gpa)
Palkitse itsesi rankan suorituksen jälkeen (Flickr: a4gpa)

Monille ihmisille palkitseminen merkitsee automaattisesti runsasta rahankäyttöä. Toiset ostavat perjantaipullon, toiset  laittavat elämän ja luottotiedot risaiseksi vuosittaisella etelänmatkalla. Jotkut taas lääkitsevät elämäntuskaansa lähes päivittäisellä vaateshoppailulla.

Palkitsemisen ei kuitenkaan välttämättä tarvitse aina tarkoittaa tuhlaamista. Ehdotankin, että palkitsette itsenne säästöhaasteen puoliväliin pääsemisestä tavalla, joka ei edellytä hillitöntä rahan tuhlaamista. Oma ehdotukseni on neljän viikon ilmaiset Aku Ankat tai jokin muu ilmaistavara.

Ps. Tuhlaaminen on ihan sallittua, jos se on tietoista. Hyvä perusvinkki rahankäyttöön on säästää rankasti asioissa, joilla ei ole itselle niin merkitystä ja käyttää rahaa siihen, mitä rakastaa.

Lue lisää