Kerroin eräässä ensimmäisistä tähän blogiin ikinä kirjoittamistani artikkeleista ruokamenojeni vähentämisestä seuraavasti:
Ensimmäinen onnenpotku ruokamenojen suhteen kävi, kun sain kirjeen AC Nielseniltä. Kysymyksessä on markkinatutkimusyhtiö, joka pyysi minua mukaan kuluttajapaneeliin. Tässä paneelissa minun tulisi kirjata joka kerta kaupasta tullessani ostokseni ylös. Palkkioksi tästä minulle luvattiin erilaisia lahjoja.
No, liityin paneeliin ja aina kaupasta tullessani kirjasin ylös kaikki ostamani tuotteet ja niiden hinnat. Jatkoin tätä kahden kuukauden ajan. Tämän jälkeen minulla oli lista päivittäisistä ostoksistani. Listaa tutkiessani huomasin, että päätin hyvin suuren osan tekemistäni ostoksista vasta kaupassa. Tämän seurauksena tein paljon heräteostoksia. Jälkeenpäin katsottuna muun muassa ostamieni makeisten ja suolaisten snacksien määrä yllätti minut.
Tämän (jälkeenpäin ajatellen päivänselvän) havainnon jälkeen menojen vähentämisen aloittaminen oli varsin helppoa.
Liityttyäsi paneeliin AC Nielsen lähettää sinulle kädessäpidettävän skannerin, jolla luet ostamiesi tuotteiden viivakoodit sekä näppäilet hinnat.
Saat kuukausittain raportin ostamistasi tuotteista.
Panelistit keräävät pisteitä osallistumalla tutkimukseen.
Pisteet kertyvät viikoittain onnistuneista tiedonsiirroista, joissa on dataa mukana, eli talous on tallentanut tekemänsä ostot skannerilla.
Pisteillään voi tilata haluamansa tavaran nettikaupasta.
Nettikaupassa on useammasta tuoteryhmästä tavaroita; pääpaino on kotitaloustavaroilla mutta löytyy myös elektroniikkaa, retkeilytuotteita ym.
Kuukausittain arvotaan 1000 euron arvoinen tavara, joka on tv, jääkaappi, pesukone, kuivauskone tai torni, kamera ym. Arvontaan osallistuu aktiiviset skannaajat.
Olemalla mukana pääsee mukaan vaikuttamaan kaupan tuotevalikoimiin sekä tuotekehitykseen.
Paneelin jäsenyys ei ollut pelkkää autuutta, sillä joskus kaupasta tullessa ei olisi millään jaksanut kirjata ostoksia ylös. Ollessani paneelin jäsen kirjautuminen tapahtui käsin ja se oli varsin hidasta. Kädessäpidettävällä skannerilla kirjaamisen pitäisi kuitenkin olla huomattavasti nopeampaa.
Tavarapalkkioiden sijasta paneelijäsenyyden suurin hyöty oli mielestäni siinä, että omia ruokamenoja kirjaamalla oppi ymmärtämään omaa kulutustaan ja sitä kautta hallitsemaan sitä.
Vaurastuminen ja jopa miljonääriksi tuleminen on yllättävän helppoa. Keskituloiselle suomalaiselle miljonääriksi tuleminen edellyttää, että hän laittaa säästöön noin 20 % bruttotuloistaan kuukaudessa. Käytännössä tämä onnistuu helpoiten maksamalla itselle ensin. Kun Yhdysvalloissa kotitalouksien säästämisaste on huidellut 10 % tienoilla, on se Suomessa ollut viime vuosina jopa negatiivinen.
Tasapainoiselle taloudelliselle tilanteelle on esitetty paljon nyrkkisääntöjä. Elizabeth Warren ja Amelia Warren Tyagi esittävät kirjassaan All Your Worth, että tasapainoisessa budjetissa nettotulot käytetään seuraavasti:
Pakolliset menot (50 %)
Säästöt (20 %)
Halut (30 %)
Ramit Sethi liikkuu I will teach you to be rich -kirjassaan samoilla linjoilla. Ramit Sethin tietoisen kuluttamisen mallissa nettotulot käytetään seuraavasti:
Kiinteät kulut (50 – 60 % tuloista)
Sijoitukset (10 % tuloista)
Säästöt (5 – 10 % tuloista)
Tuhlausrahat (20-35 % tuloista)
Tyypillinen kommentti henkilölle, joka ei pysty laittamaan tuloistaan mitään säästöön on todeta hänelle, että hän tuhlaa palkkansa turhuuteen. Tämä ei kuitenkaan välttämättä pidä paikkaansa. Sekä Ramit Sethin että Warrenin äiti-tytär -parivaljakon mukaan haluihin voi tuhlata huoletta 30 % nettotuloistaan. 1500 euron nettotuloilla tämä tarkoittaa huikeaa 500 euron pottia kuukaudessa käytettäväksi tupakkaan, viskiin ja villeihin naisiin.
Taloudelliset ongelmat johtuvatkin usein siitä, että halujen sijasta pakolliset menot ovat liian suuret. Kuten jutussani Pakollisia menoja ei ole olemassa mainitsin, pakolliset menomme pyrkivät aina kasvamaan tulotasoamme vastaaviksi.
Pakollisten menojen osuus tuloista on luonnostaan korkea esimerkiksi työttömillä ja opiskelijoilla. Sekä työttömyys että opiskeluaika ovat kuitenkin taloudenhallinnan näkökulmasta katsottuna väliaikaisia poikkeustilanteita. Kukaan meistä tuskin aikoo opiskella koko ikäänsä tai kuvittelee, että työtön voi tulla miljonääriksi.
Mikäli pakollisten menojesi suuruus ylittää 65 % nettotuloistasi, voi pienikin ylimääräinen menoerä keikauttaa koko taloutesi nurin. Tällaisessa tilanteessa ainoa tapasi saada taloudellinen tilanteesi takaisin hallintaan on pienentää pakollisia menojasi.
Automyyjillä on takataskussaan kymmeniä erilaisia jippoja, joiden avulla he saavat hölmön erotettua rahoistaan. Eräs kauneimmista tietämistäni tempuista autokauppiaiden tempuista on auton vaihtohinnan kanssa pelaaminen.
Sinullakin on varmasti tuttavapiirissäsi joku, joka uuden auton ostettuaan julistaa juhlallisesti, kuinka paljon hän sai vanhasta autostaan vaihdossa. Hän ehkä jopa kehaisee ”huijanneensa” automyyjää. Parhaimmillaan uuden auton ostaneella on jopa huono omatunto siitä, että myyjä tuli maksaneeksi hänen vanhasta romustaan sellaisen ylihinnan.
Monet ajattelevat, että vaihtoautot ovat automyyjille riesa ja että he soisivat asiakkaan enemmin tulevan autokauppaan ilman vaihdossa tarjottavaa vanhaa romua. Päinvastoin. Vaihdossa tarjottava auto on autokauppiaan paras ystävä.
Oletetaan, että nykyinen autosi on vuoden 2000 Toyota Corolla. Vastaavien autojen hintapyyntö Nettiautossa on 10 000 euroa. Haluat vaihtaa autosi uuteen. Olet katsonut kahta eri autoa: Volkswagen Golfia, jonka hintapyyntö on 30 000 euroa ja Toyota Corollaa, jonka hintapyyntö on samoin 30 000 euroa. Marssit molempiin autoliikkeisiin ja kysyt, että paljonko saisit autostasi vaihdossa. Toyota-liike tarjoaa vanhasta autostasi hirveän tinkimisen jälkeen 10 450 euroa ja Volkswagen-liike vain 10 100 euroa. Tarjoukset ovat hintajärjestyksessä:
Uusi Toyota vaihtoautolla: 30 000 euroa – 10 450 euroa = 19 550 euroa
Uusi Volkswagen vaihtoautolla: 30 000 euroa – 10 100 euroa = 19 900 euroa
Voitpa vielä räknätä päässäsi, että olisit saanut autostasi Nettiauton kautta vain 9000 euroa, joten jäit uuden Toyotan ostamalla 1450 euroa plussalle. Jos olet tyypillinen korkean vaihtohinnan perässä juoksija ostat uuden Toyotan ja kehuskelet seuraavana päivänä kahvipöydässä, kuinka uskomattomien kauppamiestaitojesi ansiosta sait vanhasta Toyotan romustasi 450 euroa enemmän kuin vastaavien autojen pyyntihinta on Nettiautossa. Voi kuitenkin olla, että muutama samassa kahvipöydässä istuva henkilö pyörittelee juttujasi kuunnellessa silmiään.
Teoriassa auton hinta liikkeessä muodostuu siten, että auton maahantuoja ostaa auton valmistajalta hintaan x, laittaa siihen päälle oman katteensa ja myy sen sitten autoliikkeelle hintaan y. Tämän jälkeen autoliike laittaa auton hinnan päälle oman katteensa ja laittaa auton myyntiin hinnalla z. Käytännössä autoliikkeiden, maahantuojien ja autonvalmistajien väliset hinnoittelut, provisiot, palkkiot ja kulut ovat uskomaton suo. Autonostajana riittää, että ymmärrämme, että uusien autojen hinnoissa on reippaasti neuvotteluvaraa.
Jos olet ikinä mennyt ostamaan autoa ilman vaihtoautoa tiedät, että uuden auton pyyntihinnasta lähtee välittömästi 5- 10 % pois sanottuasi taikasanat ”ei vaihdokkia”. Esimerkiksi tässä kuvitteellisessa tilanteessa olisi oikein helppo kuvitella, että jos autoa ostamaan tullut henkilö olisi alkanut tinkiä auton hinnasta ilman vaihtoautoa, hän olisi saanut autoliikkeiltä heti pari tonnia halvemmat tarjoukset. Volkswagen-liike olisi voinut tarjota autoa ilman vaihtoautoa hintaan 28 000 euroa ja Toyota-liike hintaan 28 500 euroa.
Oletetaan, että kuvitteellinen henkilömme olisi saanut autonsa myytyä Nettiauton kautta hintaan 9000 euroa. Eri vaihtoehtojen keskinäinen paremmuus näyttäisi nyt tältä:
Uusi Volkswagen ilman vaihtoautoa: 28 000 euroa – 9000 euroa = 19 000 eroa
Uusi Toyota ilman vaihtoautoa: 28 500 euroa – 9000 euroa = 19 500 euroa
Uusi Toyota vaihtoautolla: 30 000 euroa – 10 450 euroa = 19 550 euroa
Uusi Volkswagen vaihtoautolla: 30 000 euroa – 10 100 euroa = 19 900 euroa
Nyt edullisimmalta vaihtoehdolta näyttääkin uuden Volkwagenin ostaminen myymällä vaihtoauto itse Nettiautossa. Neuvotellessamme vanhan automme vaihtohinnasta jätämme usein uuden auton hinnassa tinkaamisen puolitiehen. Pahimmillaan automyyjät saavat meidät tuntemaan itsemme huijareiksi yrittäessämme saada uuden auton hinnasta hyvin maltillistakin alennusta.
Keskustelu Volkswagen-liikkeessä voisi mennä esimerkiksi näin:
– Ostaja: Paljonko saisin vanhasta Toyotastani vaihdossa?
– Myyjä: Mikäs vuosimalli se on?
– Ostaja: Vuosimalli 2000.
– Myyjä: Jahas… se olisi sellainen 9800 euroa.
– Ostaja: No kai siitä nyt vähän enemmän…
– Myyjä: No, 10 100 euroa on paras mihin pystyn. Tuossa on kyllä jo pari sataa ylimääräistä.
Vaihtoauton vaihtohinnasta neuvottelemalla asiakas ajaa itsensä helposti tilanteeseen, jossa automyyjä saa asiakkaan pyynnön kuulostamaan kohtuuttomalta. Asiakkaana tiedät itsekin, että käytetyn autosi arvo ei ole yli 10 000 euroa. Eikö olekin aivan kohtuullista, että myyjä antaa sinulle autostasi 100 euroa enemmän kuin mitä vastaavien autojen pyyntihinnat ovat Nettiautossa?
Älä siis jää uutta autoa ostaessasi jumiin vanhasta autostasi saamaasi vaihtohintaan. Vaihtohinta on järkevä liikkeiden vertailuperuste ainoastaan silloin, jos kilpailutat keskenään useita samaa automallia myyviä liikkeitä. Tuolloinkin kannattaa pitää mielessä, että vanhasta autosta saadun vaihtohinnan lisäksi olet samalla tinkimässä uuden auton hinnasta. Matemaattisesti ilmaistuna:
Uuden auton hinnasta saatu alennus = Vanhasta autosta saatu vaihtohinta – Vanhan auton todellinen vaihtohinta
Mitä olet mieltä jutustani? Miten itse näet käytettyjen autojen vaihtohinnat?
Jos et tarkasta veroilmoitustasi, saat pupun itkemään
Esitäytetyt veroilmoitukset ovat tulleet ja keskustelufoorumit, Facebookit ja kahvipöytäkeskustelut käsittelevät taas kerran samaa asiaa – tuliko palautuksia vai ei. Näitä keskusteluja lukeneena ja kahvipöytäkeskusteluihin osallistuneena olen huomannut, että järkyttävän monet suomalaiset tekevät niin, että jos he ovat saamassa veronpalautuksia, he eivät enää hae heille kuuluvia verovähennyksiä tai ylipäänsä tarkasta veroilmoitustaan. Tämä saa minut ja kuvassa näkyvän pupun itkemään tuskasta.
Kirjoitan tämän, koska haluan, että jokainen Tarkan markan lukija ymmärtäisi kaikkein tärkeimmän esitäytettyyn veroilmoituksiin liittyvän asian:
Älä tyydy saamiisi veronpalautuksiin!
Se, että olet saamassa veronpalautuksia ei tarkoita sitä, että sinun ei enää tarvitse tarkistaa veroilmoitustasi. Voit menettää jopa tuhansia euroja sinulle kuuluvaa rahaa jättämällä verovähennykset hakematta. Jos et tee mitään muuta, laske edes, että voisitko saada vähennyksiä kodin ja työpaikan välisistä matkoista.
Esitäytetylle veroilmoitukselle täytetyt veronpalautukset eivät myöskään tarkoita sitä, että olet saamassa joulukuussa lahjan valtiolta. Ne tarkoittavat sitä, että verokorttisi on ollut edellisenä verovuotena väärin laskettu ja että olet antanut Suomen valtiolle ilmaisen lainan.
Ps. Jos et ole älynnyt hakea vähennyksiä esimerkiksi kodin ja työpaikan välisistä matkoista vuoden 2008 työmatkoista, voit hakea vähennyksiä jälkikäteen vielä tänä vuonna.
Oletko jättänyt joskus sinulle kuuluvia verovähennyksiä hakematta? Oletko löytänyt hyviä vähennyskohteita? Kerro vinkkisi kommenteissa.
Henkilökohtaisen talouden hallintaan ja seurantaan tarkoitettu verkkopalvelu Balancion on muuttumassa maksulliseksi. Jäsenyyden hinnat ovat:
3 kk – 18€
6 kk – 28€
12 kk – 48€
Palvelua voi edelleen kokeilla ilmaiseksi kuukauden ajan. Betavaiheen käyttäjät saavat automaattisesti kaksi kuukautta ilmaista käyttöaikaa. Käyttöaikaa voi Balancionin tiedotteen mukaan hankkia myös kutsumalla kavereitansa mukaan palveluun ns. referrer-linkillä. Jokaisesta mukaan kutsutusta kaverista saa käyttöaikaa maksimissaan kuukauden verran.
Tietoturvapäivityksistä johtuneen noin kuukauden mittaisen käyttökatkoksen jälkeen palvelua on myös päivitetty. Balancionissa voi nyt:
budjetoida
asettaa tavoitteita
seurata omaa kulutustaan tarkemmin kategorioittain
Saituri-blogin Antti julkaisi pari päivää sitten epävirallisen käyttöohjeen Balancioniin. Antin jutussa on paljon kuvakaappauksia Balancionin uusista ominaisuuksista.
En ole vielä ottanut Balancionin uutta versiota käyttöön, mutta olen kuullut siitä paljon kehuja. Varallisuuden kasvattaminen lähtee aina oman taloudellisen tilanteen tuntemuksesta ja Balancion tarjoaa tähän oivan, vaikkakin nyt maksulliseksi muuttuneen, apuvälineen.
Kaikilla suomalaisilla on oikeus vaatia kodin ja työpaikan välisiä matkakuluja vähennettäväksi verotuksessa.
Matkavähennyksen enimmäismäärä verovuodelle 2009 on 7000 euroa. Kulut vähennetään siltä osin kuin ne ylittävät 600 euron omavastuuosuuden. Verottajalle ilmoitettavista matkakuluista ei pidä itse vähentää omavastuuosuutta. Mikäli olet ollut osan vuotta työttömänä, omavastuuta alennetaan 55 eurolla jokaiselta täydeltä korvauskuukaudelta. Työsuhdematkalipusta merkitään vähennettäväksi lipun vähennyskelpoinen isoosu.
Vähennys lasketaan aina halvimman kulkuneuvon mukaan. Vähennys on laskennallinen. Sinun ei tule siis välittää siitä, millä olet todellisuudessa työmatkasi kulloinkin kulkenut.
Oman auton osalta vähennys on verovuodelta 2009 eli vuoden 2010 keväällä palautettavassa verotuksessa 0,24 euroa kilometriltä. Säännöllisessä ansiotyössä olevalla henkilöllä katsotaan olevan kuukaudessa 22 työpäivää ja 11 työsääolokuukautta. Jos halvin kulkuneuvosi on oma auto ja työmatkasi yhteen suuntaan on 100 kilometriä, voit vähentää verotuksessa:
22 päivää kuukaudessa x 11 kuukautta vuodessa x 2 x 100 kilometriä x 0,24 euroa = 11 616 euroa.
Oma auto hyväksytään halvimmaksi kulkuneuvoksi jos:
julkista kulkuneuvoa ei voi käyttää
julkista kulkuneuvoa käyttäen kävelymatka yhteen suuntaan on vähintään kolme kilometriä
odotusaika meno-paluumatkalla on yhteensä vähintään kaksi tuntia
työmatka alkaa tai päättyy yöllä 00:00 – 05:00
Vastoin yleistä käsitystä matkakuluja ei hyväksytä oman käytön mukaan siksi, että joudut käyttämään autoa työssäsi tai siksi, että kuljetat lapset päiväkotiin työmatkalla.
Julkisen liikenteen lippujen hintojen selvittäminen edelliseltä vuodelta voi tuntua joskus hankalalta. Bussiyhtiöiden sivuilta kun löytyvät vuoden vaihtuessa voimaan tulleet uudet lippujen hinnat. Olen löytänyt tähän kaksi ratkaisua:
Mikäli et löydä oman paikkakunta lippujen hintoja verottajan sivuilta, voit kokeilla selvittää, mitä bussifirmojen sivuilla luki viime vuoden alussa. Tämä onnistuu Internetissä olevan palvelun avulla, joka tekee säännöllisin väliajoin suosituista verkkosivuista arkistokopioita. Katso ohjeeni julkisen liikenteen lippujen edellisvuoden hintojen selvittämisestä.
Helpoin tapa selvittää julkisen liikenteen odotusajat ja matkan alkamisajankohta on käydä syöttämässä kodin ja työpaikan osoite sekä työpäivän alkamisajankohta Matka.fi-sivujen aikatauluhakuun. Mikäli matka alkaa yöllä, kävelyä tulee yli 3 kilometriä tai odotusaika on yhteensä meno- ja paluumatkoilta yli kaksi tuntia, voit turvallisin mielin hakea vähennystä verotuksessa oman auton mukaan laskettuna.
Verottaja voi kuitenkin joissakin tapauksissa tästä huolimatta katsoa, että halvin kulkuneuvo ei olekaan oma auto vaan esimerkiksi yhdistelmä oman auton ja julkisen kulkuneuvon käyttöä.
Mikäli työskentelet vakituisesti vieraalla paikkakunnalla, voit lisäksi vähentää asunnon ja työpaikan välisinä matkoina myös matkan perheen luokse vakituiselle asuinpaikkakunnallesi kerran tai kaksi viikossa.
Tein viime vuoden keväällä supersuositun tutkimuksen, jossa vertasin Stockmannin Hullujen päivien 2009 hintoja muiden kauppojen hintoihin. Viime keväänä lopputulos oli, että suurin osa Hullujen päivien elektroniikkahinnoista oli oikeastikin hyvin edullisia. Vuoden 2010 Hullut päivät alkoivat eilen keskiviikkona ja sain jo alkuviikosta pyynnön tutkia samoja asioita myös tänä vuonna.
Kuten viime vuonnakin, otin vertailuun Hullujen päivien tuotteista suosituimmat ja yleisimmin ostetut viihde-elektroniikka-artikkelit. Otin lisäksi mukaan vertailuun muutaman kodinkoneen. Vertailussani ovat tällä kertaa mukana seuraavat tuotteet:
Acer Aspire 7540G-304G50MN tietokone
Acer Aspire 8735ZG tietokone
Apple MacBook MC207K/A
Canon EOS 1000D + 18-55 mm
Canon EOS 500D ja EF-S 18-200 IS
Canon i-SENSYS 8030Cn
Canon PIXMA MP640 monitoimilaite
Canon PowerShot SX1 IS
Dyson DC 23 Complete pölynimuri
Fujitsu SL3220W
Garmin GPSMAP 620 hybridinavigaattori
Genelec 6010A kaiutin
KitchenAid 5KSM150PS yleiskone
LG 47SL8500 LCD-TV
Nokia E71 matkapuhelin
Philips 32PFL5604H
Samsung 40B6050 LED-LCD-TV
Samsung LE22B546
Samsung LE40535 LCD-TV
Sennheiser CX300-II tulppakuulokkeet
Sony DSC-S2100 digikamera
Sony HDR-CX116
Sony VAIO VPC-EB1S1E
TomTom XL Europe 22 navigaattori
XBOX 360 Elite + Lego Batman + Pure
Vertasin viime vuonna Hullujen päivien hintoja hintavertailupalvelu Hintaseurannan kautta löytyneisiin hintoihin. Vertasin lisäksi hintoja Verkkokaupan hintoihin. Verkkokaupalla oli viime vuonna menossa radiokampanja, jossa he lupasivat myydä valikoimistaan löytyvät Hulluilta päiviltä saatavat tuotteet Hullujen päivien hintoja halvemmalla. Tänä vuonna Verkkokaupalla ei tällaista kampanjaa ollut. Tänä vuonna vertasin hintoja myös Vertaa.fi-palvelun hintoihin, sillä halusin nähdä, että kumpi näistä hintavertailupalveluista löytää useammin halvemman hinnan.
Vajaan tunnin hintojen haeskelun jälkeen sain valmiiksi seuraan kuvan mukaisen taulukon:
Hullut päivät 2010 hinnat vertailussa
Taulukosta näemme, että Hullujen päivien hinnat ovat viihde-elektroniikan osalta nyt vuoden 2010 keväällä lähes aina oikeasti halpoja. Vain muutamassa tapauksessa löysin jostakin muualta saman tuotteen halvemmalla.
Joitakin havaintoja tuloksista:
Hulluja päiviä halvempi hinta löytyi aina Hintaseurannan kautta.
Vertaa.fi onnistui löytämään ylipäänsä Hintaseurantaa halvemman hinnan ainoastaan kerran.
Hullujen päivien hinnat ovat joissain tuotteissa jopa kymmeniä prosentteja yleistä hintatasoa halvempia.
Hintaseurannan hakuominaisuus oli kuitenkin Vertaa.fi-palvelun ja jopa Verkkokaupan omaa hakua hankalampi käyttää. Esimerkiksi hakulauseke Samsung LE22B546 ei tuota tuloksia Hintaseurannassa. Hintaseurannassa tuotteen tuotekoodi pitää kirjoittaa tismalleen siten, kuin se on Hintaseurannan tietokannassa, tässä tapauksessa väliviivan kanssa muodossa Samsung LE-22B546, väliviivan kanssa. Lisäksi Hintaseurannan haku oli todella hidas.
Tietokoneiden osalta kannattaa huomata, että tuotekoodi ei välttämättä kerro, että kyseessä on tismalleen sama tuote. Tietokoneiden tuotekoodit pysyvät usein samoja prosessoritehon, kovalevyn koon ja muistin määrän vaihdellessa saman tuotekoodin sisällä. Tämän vuoksi tietokoneiden osalta vertailussa voi olla virheitä.
Hullujen päivien halpuutta vastaan on esitetty seuraavia vasta-argumentteja:
Hulluilla päivillä myynnissä olevat tuotteet ovat vanhentuneita malleja.
Hulluilla päivillä myynnissä olevia tuotteita ei ole normaalisti myynnissä Suomessa.
Hullujen päivien tuotteet ovat huonompilaatuista mallisarjaa kuin normaalisti myynnissä olevat tuotteet. Tämän vuoksi tuotekooditkaan eivät ole aina identtisesti samoja.
Koska Hullujen päivien tuotteet ovat vanhentuneita malleja, niitä ei ole myynnissä enää suurimmissa liikkeissä, jonka vuoksi hintavertailut eivät löydä niille tuloksia kuin jostakin pienistä ja kalliista erikoisliikkeistä. Tämä saa Hullujen päivien tuotteet näyttämään todella edullisilta.
Hullujen päivien tuotteita voi löytää halvemmalla hintavertailujen ulkopuolisista tavarataloista kuten Anttilasta, Citymarketista ja Prismasta.
Hullujen päivien halvat tuotteet voi löytää vieläkin halvemmalla saksalaisista ja muista ulkomaisista verkkokaupoista.
Jos haluat selvittää, onko jokin Hullujen päivien tuote oikeasti halpa, tee näin:
Syötä tuotteen tuotekoodi Googleen ja ota ylös, että mitä ominaisuuksia haluamasi tuotekoodi tarkoittaa esimerkiksi tietokoneen prosessoritehon ja muistin osalta.
Katso, että paljonko tuote maksaa Googlen löytämissä kaupoissa. Googlella on tapana nostaa halvimmat kaupat hakutuloksissa kärkeen.
Syötä tuotteen merkki ja malli hintavertailupalveluihin (Hintaseuranta, Vertaa) ja katso, että saisitko saman tuotteen jostakin halvemmalla.
(Halutessasi vertaa hintoja ulkomaisiin verkkokauppoihin ja jos kysymyksessä on kallis tuote kuten jokin kodinkone, kokeile onko paikallinen kauppias valmis vastaamaan Hullujen päivien hintaan.
Kannattaa lisäksi pitää mielessä, että jos tuote ei mahdu budjettiisi, ei sitä kannata ostaa vain siksi, että se on halpa.
Otan mielelläni vastaan korjauksia ja kommentteja tähän vertailuun. Jos olet löytänyt Hulluilta päiviltä 2010 jonkin superedullisen tarjouksen, kerro siitä kommenteissa.
Esitäytetty veroilmoitus vuodelle 2010 tipahtaa lähes jokaisen suomalaisen postiluukusta tämän viikon aikana. Veroilmoitus kannattaa aina tarkastaa ja vaatia itselle kuuluvat vähennykset. Veronmaksajain keskusliitto on tehnyt seuraavan Tarkista-Lisää-Vaadi -tarkistuslistan helpottamaan veroilmoituksen tarkistamista.
Tarkista
henkilötiedot
ansiotulot
osinkotulot
luovutusvoitot
ay-jäsenmaksut
eläkemaksut
vapaaehtoisen eläkevakuutuksen maksut
velkojen korot
ennakonpidätykset
varallisuus ja velat (velan käyttötarkoitus)
Lisää
puuttuvat ansiotulot
vuokratulot (lomake 7)
luovusvoitot (lomakkeet 9 ja 9A)
muut kuin lähdeverotetut korkotulot
muut pääomatulot
veronalainen osuus pääomanpalautuksesta
Vaadi
matkakustannukset
tulonhankkimiskulut
kotitalousvähennys
elatusmaksut
veronmaksukyvyn alentumisvähennys
puolisosiirrot
tulontasaus
Erityisesti kodin ja työpaikan väliset matkakulut kannattaa aina laskea ja ilmoittaa verottajalle. Taloustaito-lehden numerossa 4/2010 on 29 sivua ohjeita veroilmoituksen tekemiseen. Lehti maksaa irtonumerona 4,80 euroa ja se löytyy myös useimpien kirjastojen lukusaleista. Lisäksi sekä Ilta-Sanomat että Iltalehti julkaisevat perinteisesti tähän aikaan vuodesta tiivistelmän Veronmaksajain keskusliiton ohjeista.
Kuten varmaan kaikki uutisia vähääkään seuraavat ovat kuulleet, poliisin toimesta valuuttamarkkinahuijaukseksi julistettu Wincapita on aloittanut uudelleen toimintansa Worldwide Investment Solutions House Wincapita Oy tai WISH Wincapita Oy -nimisenä osakeyhtiönä.
Uusi yhtiö on lisännyt Youtubeen pari videota, joissa poliisin tutkintavankeudesta vapauttama Hannu Kailajärvi esittelee kehittämäänsä automatisoitua valuuttakauppajärjestelmää. Videolla Kailajärvi käyttää MetaTrader 4 -ohjelmaa Forex.com demo-tunnuksilla. Esitellessään ohjelmansa toimintaa hän toteaa seuraavasti:
Yksi tällainen on niin sanottu triangelikorrelaatioindikaattori eli tässä tapauksessa EUR/USD valuuttaparia treidatessaan kaupankäyntijärjestelmä huomioi myöskin esimerkiksi valuuttaparien GBP/USD ja EUR/GBP ja näiden kolmen valuuttaparin korrelaatioerot kurssissa.
Näiden kolmen valuuttaparin, kuten kaikkien muidenkin kolmen eri valuutan valuuttakurssien välillä vallitsee käytännössä aina tilanne, jossa:
EUR/USD x GBP/EUR = GBP/USD
Mikäli näin ei olisi, markkinoilla vallitsisi arbitraasitilanne eli mahdollisuus riskittömiin voittoihin. Tällaisen tilanteen hyödyntämistä kutsutaan omalla termillään triangular arbitrage tai triangle arbitrage. Triangle arbitrage tarjoaa teoriassa mahdollisuuden riskittömiin voittoihin.
Kansainväliset valuuttamarkkinat ovat kuitenkin yksi maailman tehokkaimmista markkinoista. Suuret välittäjät supertietokoneineen ja huippunopeine tietoliikenneyhteyksineen pitävät huolen siitä, että tällaisen arbitraasin tekeminen on yksityiselle sijoittajalle mahdotonta.
Lisäksi kahden valuutan väliset osto- ja myyntikurssit eivät ole samoja. Viimeistään tämä osto- ja myyntikurssien välinen erotus eli bid/ask spread yhdessä transaktiokustannusten kanssa pitää huolen siitä, että kolmen valuuttaparin kurssien välille ei muodostu sellaista kurssieroa, jonka yksittäinen sijoittaja voisi riskittömästi hyödyntää.
Eroon pikavipeistä… häipymällä Malediiveille? (Flickr: nattu)
Minulle on lähetetty parin viimeisen viikon aikana paljon kysymyksiä velkakierteen katkaisemisesta sekä järjestelylainojen ja kulutusluottojen hakemisesta.
Pikavippi- tai velkakierteestä eroon pääsemisen keinot riippuvat siitä, että pystytkö vielä selviytymään lainojeni lyhennyksistä. Mikäli selviydyt vielä lainojesi lyhennyksistä, voit kokeilla tätä ohjetta omatoimiseen velkojen maksuun: https://www.tarkkamarkka.com/blogi/2010/01/eroon-veloista/
Paras paikka hakea järjestelylainaa kalliiden lyhytlainojen maksamiseksi takaisin on oma tilipankki. Pankkien tarjoamat järjestelylainat ovat yleensä vakuudellisia.
Vakuudettomia järjestelylainoja voi hakea myös kulutusluottoja myöntävistä yrityksistä kuten:
