Autorahoituksen toimintalogiikka (USA:ssa)

Poniauto
Poniauto

Facebookissa tuli puhetta siitä että millä logiikalla autoliike tarjoaa etuja rahoituksen ottavalle. Yhden lukijan tapauksessa autoon oli tarjottu ilmaista talvipakettia, jos ostaa auton rahoituksella.

Jos joku tietää miten homma menee oikeasti Suomessa, saa kommentoida.

Löysin kuitenkin aika jännän selityksen tähän USA:sta.

USA:ssa homma menee niin että autoliike ostaa rahoituksen rahoitusyhtiöltä. Rahoitusyhtiö voi tarjota rahoituksen ostajalle vaikkapa 5 % hintaan. USA:ssa tämän nimi on ”buy rate” eli karkeasti ostokorko.

Autoliike ei kerro tätä ostokorkoa auton ostajalle. Sen sijaan auton ostajalle tarjottava korko on nimeltään myyntikorko (”sell rate”). Tämä on esimerkiksi 7 %.

Näiden kahden koron erotus on se millä liike tekee rahansa. Tätä erotusta kutsutaan nimellä ”finance reserve” tai ”dealer reserve”.

USA:ssa tämän ”finance reserven” suuruus on rajoitettu joidekin osavaltioiden toimesta 2-3 % tasolle.

Tausta tälle rajoitukselle oli että 1990-luvun loppupuolella useita pankkeja sekä autofirmojen rahoitusyhtiöitä vastaan nostettiin kanteita, joiden mukaan ylisuuren ”finance reserven” ottaminen oli koronkiskontaa.

Tein tästä (lue: kopioin netistä) vähän laskuja, joilla tämän ”finance reserven” suuruutta voi hahmottaa.

Oletetaan, että auton hinta on 34 100 euroa. Autosta maksetaan käsiraha 5000 euroa eli rahoitusosuus on 29 100 euroa.

Jos korko on 6,9 % ja laina-aika 60 kuukautta, korkoja tulee maksettavaksi 5 390,58 euroa.

Jos ”finance reserve” olisi tässä 1 %, olisi sen suuruus euroina 816,64 euroa.

Omistusasunto parantaa lasten koulumenestystä

Kirjoitin edellisessä jutussani siitä miten erään bloggaajan mukaan omistusasunto parantaa lasten koulumenestystä.

Tähän kommentoitiin ihan fiksusti että eikö prosessi mene oikeasti niin että rikkailla ja hyvin koulutetuilla vanhemmilla on varaa omistusasuntoon. Toisin sanoen, lasten koulumenestystä ei lisää omistusasunto vaan omistusasunto on vain proxy-muuttuja muille, todellisille syille.

Tutkin vähän asiaa. USA:ssa on tehty tästä yksi tutkimus, jossa on kontrolloitu muun muassa:

  • rotu
  • tulotaso
  • vanhempien koulutus

Vaikka nämä kontrolloitiin, lopputuloksena näytti olevan että omistusasuminen lisäsi lasten koulumenestystä.

Omistusasuminen esimerkiksi lisäsi lasten high schoolista valmistumisen todennäköisyyttä 10 %-yksiköllä.

U.S. Department of Housing tiivisti omistusasumisen hyödyt tähän tapaan:

Omistusasujat keräävät varallisuutta kun heidän kotiinsa tekemä sijoitus kasvaa, nauttivat paremmista asuinolosuhteista, ovat enemmän mukana yhteisössään ja heidän lapsensa pärjäävät paremmin koulussa ja päätyvät vähemmän todennäköisesti rikollisuuden pariin.

Joten, yksi piste lisää omistusasumiselle.

Minimalismi voi olla taloudellisesti tuhoisaa (varsinkin yrittäjille)

Sademetsä, lapio ja Jussi
Sademetsä, lapio ja Jussi

Minimalismi on itsekästä omien mahdollisuuksien törsäämistä.

Minimalistisen elämäntyylin tärkeimpiä ohjenuoria on vähentää radikaalisti omistetun tavaran määrää. Jotkut pyrkivät tulemaan toimeen esimerkiksi 100 tavaralla.

Olen leikitellyt minimalismin (ja downshiftaamisen kanssa). Ajattelin nostaa esiin pari vasta-argumenttia minimalisimille. Mielestäni näissä on erittäin hyvä pointti.

Peter Shallard -niminen bloggaaja on nostanut esiin miten minimalismi on tuhoisaa varsinkin yrittäjille.

Shallardin mukaan tavaroiden omistaminen on upeaa. Apinakin osaa käyttää työkaluja. Ihmiset säilyttävät työkalunsa. Säilyttämällä työkalunsa ihmiset oppivat että yksi työkalu voi olla parempi kuin toinen. Paremman työkalun käyttö oli tehokkaampaa, mikä vapautti aikaa muuhun toimintaan.

Shallard argumentoikin että ongelma ei ole tavaran liiallinen määrä. Ongelma on siinä että käytämme rahan asioihin, jotka eivät ole työkaluja. Tästä tullaan näppärästi vanhaan viisauteen. Rahaa pitäisi käyttää asioihin, jotka auttavat meitä hankkimaan lisää rahaa.

Shallard huomauttaa lisäksi että monet näennäisen minimalistiset palvelut vievät järjettömän kulutuksen seuraavalle tasolle. Sen sijaan että miettisimme harkiten minkä auton ostaisimme, haemme välitöntä tyydytystä ja tilaamme Uberin. Minimalismi kannustaa lyhytnäköisyyteen, mikä on taloudellisesti tuhoisaa.

Minimalistit argumentoivat myös että materialistiset ihmiset hakevat merkitystä elämäänsä vääristä asioista. Tavaran sijasta pitäisi painottaa elämyksiä.

Shallardin mukaan haaste on siinä että halusimme tai emme, tavara tuo elämäämme merkitystä. Esimerkiksi hienon urheiluauton tai taulun omistaminen voi tehdä ihmisen oikeasti onnelliseksi. Minimalismissa ei ole tilaa kummallekaan.

Shallard huomauttaa myös että kun materialistinen yltäkylläisyys auttaa ihmisiä menestymään. Shallard huomauttaa että esimerkiksi lapset saavat parempia arvosanoja kun heidän vanhempansa omistavat kotinsa.

Omistaminen tuo psykologista turvaa. Tämä psykologinen turva on tärkeää varsinkin yrittäjille. Jos haluat yrität tehdä jotakin rohkeaa ja riskialtista, omistusten tuoma turva voi auttaa sinua onnistumaan.

Minimalismin ytimessä on filosofinen ajatus siitä että tekee vähemmän. Minimalismin tavoitteena on tulla onnelliseksi sillä mitä sinulla jo on ja pyrkiä vähentämään vielä tästäkin.

Shallardin mukaan tämä kuulostaa ajatuksena hyvältä. Minimalismi kuulostaa siltä että hyppäät pois oravanpyörästä.

Ongelmana on että minimalismi rohkaisee ihmisiä alentamaan ambitiotasoaan. Shallard rinnastaa minimalismin yläasteikäisiin teineihin, joiden mielestä ”yrittäminen ei ole siistiä”. Sen sijaan että yrittäisit voittaa, lopetat yrittämästä.

Shallardin mukaan minimalismia ja minimaalista kunnianhimoa ei voi erottaa toisistaan.

Shallardin mielestä minimalismi on jopa epäeettistä. Sen sijaan että yrittäisimme hyödyntää meille annetut mahdollisuudet ja käyttää niitä muiden auttamiseen, minimalisti keskittyy vain itseensä ja siihen mitä hän tarvitsee.

Linkit:

Koroton autolaina (ns. 0 % rahoitustarjous)

Unelmien auton rattiin pienellä kuukausimaksulla
Unelmien auton rattiin pienellä kuukausimaksulla

Ilmeisesti jotkut liikkeet tarjoavat (uuden) auton ostajalle rahoitusta 0 % korolla. Tässä pari huomiota.

Kukaan ei ota luottoriskiä ilmaiseksi. Jos lainaat jollekin rahaa, on siinä aina riski että lainan ottanut ei maksa sitä takaisin.

Halpaa lainaa on hankala saada. Halvin korko on tarjolla vain parhaille asiakkaille. Käytännössä niille, jotka eivät lainaa edes tarvitsisi.

Nollakorko vie fokuksen vääriin asioihin. Edullista korkoa etsivä voi keskittyä vääriin asioihin, esimerkiksi kuukausimaksun suuruuteen. Kuukausimaksua voi aina näennäisesti pienentää pidentämällä laina-aikaa.

Nollakorko on vaihtoehto käteisalennukselle. Uuden auton ostaja voi aina neuvotella auton hinnasta. Rahoituksen ottavalla ei tätä neuvotteluvaraa ole tai se on pienempi.

Nollakorkolaina voi heikentää mahdollisuuksia neuvotella auton hinnasta. Tämä liittyy suoraan edelliseen.

Nollakorko voi tulla kalliimmaksi. Johtuen yllä mainitusta, joskus voi olla edullisempaa hankkia rahoitus autolle itse.

Nollakorko katoaa jos myöhästyy maksuista. Nollakorko voi muuttua todella korkeaksi koroksi jos yksikin maksu on myöhässä.

Nollakorkolaina on lyhyt. Luottoriskinsä pienentämiseksi rahoitusyhtiöt eivät anna nollakorkoista lainaa kuin lyhyeksi ajaksi. Tämä tarkoittaa korkeampia kuukausilyhennyksiä.

Nollakorko voi olla vain rajoitetulle ajalle. Nollakorkotarjous voi olla voimassa vain lainan ensimmäiset 12 kuukautta. Tänä aikana saat itse päättää paljonko lainaa lyhennät. Tämän jälkeen korko peritään todennäköisesti lainan alusta asti.

Nollakorko voi olla saatavilla vain maassa oleville malleille. Tehdastilauksiin tarjous ei välttämättä ole saatavilla.

Nollakorko ei välttämättä ole oikeasti nollakorko. Lainojen todellinen korko paljastuu katsomalla todellista vuosikorkoa.

Nollakorko voi olla tapa saada vanhat autot kaupaksi. Joissakin tapauksissa nollakorkoa tarjotaa poistuville malleille. Tällöin nollakorko on vielä selkeämmin vaihtoehto alennukselle hinnasta.

Nollakorkoinen laina voi olla matemaattisesti laskettuna hyvä ajatus. Näin on esimerkiksi silloin jos tämä vapauttaa saman rahan sijoitettavaksi tuottavammin. Tässä pätee kuitenkin sama kuin muutenkin.

Nollakorkoinen laina on hyvä juttu niille, joilla olisi varaa ostaa auto käteiselläkin.

Mitä opin raha-asioista vuonna 2016

Tämä kuva kuvaa hyvin vuotta 2016
Tämä kuva kuvaa hyvin vuotta 2016

Ajattelin näin vuoden viimeisenä päivänä käydä läpi mitkä olivat tärkeimmät asiat jotka opin vuoden 2016 aikana.

Tässä nämä tulevat.

KonMari-menetelmä on upea juttu

Olen kirjoitellut täällä blogissa paljon siitä miten säästäväisyys on saanut minut hamstraamaan.

Löysin aivan viime vuoden lopulla KonMari-menetelmän. Jos tuo ei ole tuttu, suosittelen lämpimästi tutustumista.

Marie Kondon kirjan lukeminen auttoi minua ymmärtämään paremmin suhdettani tavaroihin. Ja mikä tärkeintä, KonMari-menetelmä auttaa säästämään rahaa.

Raha tekee onnelliseksi

Luin alkuvuodesta valtavan määrän tutkimuksia onnellisuudesta.

Minulle aivan järisyttävä havainto oli että raha tekee onnelliseksi.

Jos raha ei tee sinua onnelliseksi, käytät sitä väärin.

Vanha viisaus on että rahalla kannattaa ostaa elämyksiä. Tavaroiden ostamisessakin on puolensa. On kuitenkin tärkeää ostaa tavaroita, joita itse haluaa.

Onnellisuus kasvaa niin että käyttää rahaa oman elintason parantamiseen. Tämä oli minulle uusi, todella merkittävä ohjenuora.

Ps. Myös hyväntekeväisyys kannattaa.

Luotolla ostaminen tekee onnettomaksi

Luotolla ostaessa tavaroista tulee maksaneeksi helposti yli 30 % enemmän. Jos tämä ei riitä velaksi ostamisen hillitsemiseen, opin lisäksi viime vuonna että luotolla ostaminen tekee onnettomaksi.

Kilometrikorvaus kuvaa erittäin hyvin auton käytön kustannuksia

Olen käyttänyt aiemmin nyrkkisääntönä että auton käyttäminen maksaa kilometrikorvauksen verran per kilometri.

Kiitos saamieni laskelmien, tämä osoittautui todeksi. Auton käyttö maksaa noin 0,40 euroa per kilometri.

Vaakakuppi kallistuu omistusasumisen puolelle

Selvitin viime vuonna paljon myös sitä kumpi on fiksumpaa – omistus- vai vuokra-asuminen.

Vuokra- ja omistusasunnolla on molemmilla omat etunsa. Esimerkiksi yrittäjän voi olla fiksua asua vuokralla.

Aivan kuten autonkin kanssa, omistusasumisen todelliset kustannukset ovat korkeammat kuin luulisiOmistusasujat aliarvioivat radikaalisti omistusasumisen kustannuksia. Iso syy tähän omistusasumisen kustannusten aliarviointiin on kognitiivisen dissonanssin välttämisen aiheuttama ostopäätöksen jälkeinen rationalisointi. Kansanomaisesti ilmaistuna omistusasujat ovat sekaisin päästään.

Omistusasunto ei myöskään ole sijoitus.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä etteikö omistusasuminen kannattaisi. Tarkasti ottaen omistusasunto ei ole sijoitus.

Omistusasunto on kuitenkin hyvä ”sijoitus” siinä mielessä, että omistusasuminen johtaa todennäköisesti parempaan taloudelliseen lopputulokseen.

Finnair Plus -pisteet kannattaa käyttää

Maksoin lokakuussa lennoistani 259,59 euroa ylimääräistä koska en osannut käyttää Finnair Plus -pisteitä fiksusti. Tämä sai minut syventymään lentomailien ihmeelliseen maailmaan tarkemmin.

Opin että 10 000 Finnair Plus -pistettä on arvoltaan 30 euroa. Tämän tiedon löytämisen jälkeen oli helppoa havaita että Finnair Plus -pisteiden kerääminen luottokorttiostoksilla on harvoin järkevää.

Otin kuitenkin opikseni ja pyrin hankkimaan kaikki kanta-asiakaskortit.

Käytetyn auton hinnassa voi säästää rajusti

Käytin paljon aikaa tänä vuonna käytettyjen autojen tutkimiseen. Jopa järjettömän paljon aikaa.

Yksi minulle iso havainto oli mallisarjan muutosten vaikutus hintaan. Uuden näköisestä autosta maksetaan paljon enemmän kuin käytetystä. Pelkästään tämä efekti voi kokonaan kumota perinteisen ajatuksen siitä että fiksuin auto on pari vuotta vanha käytetty.

Selvittelin myös käytetyn auton lisävarusteiden laskemista hintaan.

Tarkistin myös mitkä autot menettävät arvonsa nopeiten.

Pari päivää sitten keksin että kiitos mahdollisten veromuutosten, kannattaa laskea paljonko oman auton arvosta on veroa. Voi olla että vuoden 2017 aikana esimerkiksi Skoda Octavian omistajan varallisuus laskee 8000 eurolla.

Korkeampi tuotto-odotus on uskottavampi

Olen ihmetellyt pitkään miksi sijoittajat eivät vain laita rahojaan kiinni indeksirahastoihin.

Yksi huikea selitys tälle on että sijoittajat pitävät uskottavimpina sijoitusneuvoja, joiden tuotto-odotus on korkeampi.

Wow.

Ihmisiltä kannattaa kysyä mitä he haluavat lahjaksi

Jos haluat tehdä ihmisen lahjallasi onnelliseksi, anna hänelle lahjaksi mitä hän pyytää. Tämä pätee lähes aina. Poikkeukset löytyvät saman linkin takaa.

Tämä oli myös näitä ehdottomasti takataskuun meneviä vinkkejä.

Miljonäärejä on aivan törkeä määrä

Vaikka iltapäivälehtiä lukemalla voisi toisin luulla, miljonäärejä on Suomessakin aivan törkeä määrä.

Miljonääriksi tuleminen on paljon, paljon helpompaa kuin ihmiset kuvittelevat.

Yksi täysin triviaali tapa päätyä miljonääriksi on lukea itsensä lääkäriksi.

Säästäminen on oikeasti aika helppoa (ja kivaa)

Yksinkertaisimpia tapoja budjetoida rahat on että sijoitat 20 % palkastasi. Jos haluaa vähän hifistellä, seuraava askel on käyttää 30 % palkasta huvituksiin.

Taloudellinen riippumattomuus edellyttää että saat säästöön kaksikymmentä kertaa omien menojesi verran rahaa. Jos haluat saavuttaa tämän tilan muutamassa vuodessa, ei se onnistu pelkällä säästäväisyydellä.

Jos haluat säilyttää nykyisen elintasosi eläkkeellä, sinun pitää säästää 20 % palkastasi.

Jos haluan kaiken mitä nyt haluan, tarvitsen 5,5 miljoonan euron vuositulotKiitos progressiivisen verotuksen, lähden tähän vielä melkoiselta takamatkalta.

En ole kuitenkaan huolissani. Tein vuoden 2015 ansiotulotavoitteeni (tietoisesti) ihan typerältä pohjalta. Lopputulos oli odotettu.

Kun tein säästösuunnitelman, joka pohjautui omiin arvoihini, lopputulos oli mieletön menestys.

Vuosi 2017 alkaa ainakin minulla erittäin positiivisissa tunnelmissa.

Kasvata oma tupakkasi

Mmm... Tupakkaa.
Mmm… Tupakkaa.

Tupakointi on kallista.

Jos tupakka kuitenkin maistuu, on ratkaisu helppo. Tupakan kasvattaminen itse.

Vielä muutama kymmenen vuotta sitten Suomessakin oli varsin yleistä kasvattaa itse kessua. Mikään ei estä tekemästä näin nykyäänkin.

Tupakan viljelyyn Suomessa löytyy ohjeet sodanaikaisesta kirjasta Pois pula ja puutteet: keinot ja korvikkeet käyttöön.

Jos kessu ei maistu, voi Suomessa viljellä myös virginiantupakkaa.

Ps. Jos päivän askissa tupakkaa polttava 25-vuotias sijoittaisi saman rahasumman, olisi hänellä 65-vuotiaana yli 225 000 euroa säästössä.

Taloudelliseen riippumattomuuteen vaadittavat säästöt

Helppoa elämää.
Helppoa elämää.

Tässä yksi helppo tapa laskea kuinka suuret säästöt taloudelliseen riippumattomuuteen vaaditaan:

  1. Ota molempien puolisoiden tiliotteet menneen vuoden ajalta.
  2. Laske yhteen koko vuoden aikana tileiltä lähteneet rahasummat.
  3. Ota tämä summa ja kerro se kahdellakymmenellä.

Tämä on se rahasumma, joka teidän pitäisi saada säästöön ja edelleen kiinni sijoituksiin.

Tämä laskutapa toimii parhaiten nuorille lapsiperheille. Oletus on että kaikki lapset on hankittu.

Ps. Jos olette tehneet vuoden aikana isoja ostoksia (auto, asunto), voit jaksottaa nämä menot usealle vuodelle.

Näin paljon käytetyn auton arvosta on veroa

Aika paljon autoveroa.
Aika paljon autoveroa.

Pohdin aiemmassa jutussani että jos hallituksen suunnitelmat toteutuvat, käytettyjen autojen arvo Suomessa voi tippua niiden hintojen sisältämän autoveron verran.

Laskin huvikseen paljonko joidenkin Suomen suosituimpien käytettyjen autojen arvosta on veroa.

Suosituimpien autojen lista perustuu Trafin tilastoihin. Autojen hinnat Suomessa on katsottu Nettiautosta, hinnat Saksassa on katsottu Mobile.de:stä. Hinnat ovat noin 60 000 kilometriä ajetuille vuosimallin 2012 autoille.

  • Nissan Qashqai: 15 000 € – 11 000 € = 4000 €
  • Volkswagen Golf hatchback: 14 000 € – 8000 € = 6000 €
  • Ford Mondeo: 17 000 € – 10 500 € = 6500 €
  • Toyota Avensis: 18 000 € – 11 000 € = 7000 €
  • Volkswagen Passat: 19 000 € – 11 500 € = 7500 €
  • Skoda Octavia farmari: 16 000 € – 8000 € = 8000 €
  • Volvo V60: 25 000 € – 14 000 € = 11 000 €
  • BMW 3-sarja: 25 000 € – 13 000 € = 12 000 €
  • Honda CR-V: 26 000 € – 13 000 € = 13 000 €
  • BMW 5-sarja: 34 000 € – 19 000 € = 15 000 €

Vertailun vuoksi vielä:

  • Mercedes S-sarja: 70 000 € – 32 000 € = 38 000 €

Laske autosi veroton arvo

Tässäkin on vielä veroarvoa
Tässäkin on vielä veroarvoa

Aika harvalla kikalla saa säästettyä yli 10 000 euroa vuoden aikana. Tässä olisi nyt yksi sellainen tarjolla.

Helsingin Sanomien mukaan hallitus on rukkaamassa autoilun veroja isolla kädellä:

Syynä on se, että jos liikenneverkkoyhtiö aloittaa vuoden 2018 alusta – kuten on suunniteltu – kehysriihessä pitää tehdä isoja muutoksia autoilun verotukseen eli autoveroon, ajoneuvoveroon ja polttoaineveroon.

Joko veroista luovuttaisiin tai niitä laskettaisiin merkittävästi, sillä jatkossa teiden käytöstä maksettaisiin erikseen.

Hallitus on suunnitellut että kaikkiin suomalaisiin autoihin asennetaan seurantajärjestelmä:

Jos uudistus tehdään, kaikkiin Suomen teillä ajaviin autoihin asennettaisiin sim-kortti tai jokin järjestelmä, joka kertoisi kuinka paljon autolla ajetaan.

(Tämä konsepti on niin järjetön että minun tekisi mieli huutaa suoraa huutoa.)

Jos hallituksen suunnitelma toteutuu, tarkoittaa tämä että autovero [ehkä] poistuu vuoden 2018 alussa.

Oletetaan, että ajat nyt 2012 vuosimallin BMW 530xd:llä, jolla on ajettu 100 000 kilometriä. Tämän auton arvo on tällä hetkellä 40 000 euroa. Jos autovero poistuu vuoden 2018 alussa, samanlaisen auton haluava voi tuoda sen Saksasta ilman veroja. Saksassa saman auton hinta on 30 000 euroa. Miksi kukaan maksaisi samasta autosta 10 000 euroa enemmän? Ei minkään vuoksi.

Loogisesti tämä tarkoittaa sitä että suomalaisten käytettyjen autojen hinnat putoavat vuoden 2017 aikana Saksan hintojen tasolle. Tämä tulee vaikuttamaan merkittävästi suomalaisten autonomistajien varallisuuteen.

Tätä silmällä pitäen suosittelen laskemaan kuinka suuri osuus oman käytetyn auton arvosta on autoveroa.

Melko hyvän arvion siitä paljonko oman auton arvo voi tippua saa näin:

  1. Käy katsomassa paljonko omaa autoasi vastaavista autoista pyydetään tällä hetkellä Nettiautossa.
  2. Käy katsomassa paljonko vastaavista autoista pyydetään Saksassa (Mobile.de).
  3. Laske näiden hintojen erotus.

Tämä on se summa, jolla käytetyn autosi arvo voi tippua vuoden 2017 aikana.

Jos uskot että hallituksen suunnitelma toteutuu, nyt on aika hiton hyvä hetki pistää auto lihoiksi.

Aika harvalla kikalla saa säästettyä yli 10 000 euroa vuoden aikana.

Vaihda joululohi esimerkiksi kuhaan

Kuhan sanon
Kuhan sanon

Suomen suosituin joulukala on lohi. Joulun alla lohen kilohinta nousee kolminkertaiseksi. Yleisradion mukaan lohifilee maksaa nyt 23-27 euroa kilolta. Kokonaisen joululohen (4-5 kiloa) hinnaksi tulee 60 – 75 euroa.

Hieman säästöä saa sillä että ostaa joululohen etukäteen pakkaseen. Lohi ei kuitenkaan rasvaisuutensa vuoksi säily hyvin pakkasessa. Lohen rasva härskiintyy pakastimessa kuukaudessa. Joulukuun alussa lohen kilohinta oli 17 euroa. Jos kalatiskin lohi on kertaalleen pakastettua, sitä ei voi pakastaa uudelleen.

Yksi vaihtoehto on ostaa joulukalaksi jotakin muuta kalaa kuin lohta. Muiden kalojen hinnat eivät ole nousseet aivan näin rajusti.

Kuha ja hauki taas kestävät pakkasessa vaikka kesästä.

Lähde: